この記事を読んでいるあなたは、
- 審査に通りやすいクレジットカードは？
- 審査がないクレジットカードもある？
- クレジットカードの審査をしてもらう前の注意点は？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「審査に通りやすい・甘いクレジットカードや選ぶ際の注意点」などについてお伝えしていきます。
審査に通りやすいクレジットカード比較表
| カード名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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【前提】審査のないクレジットカードは存在しない
クレジットカードを申し込む際には、どんなカードでも審査が必要です。
そのため、審査のないクレジットカードは存在しません。
審査では、カード会社があなたの信用度を判断するために、以下の3つの項目を確認します。
- 過去の金融取引
- 現在の借入状況
- 個人情報
しかし、カード会社によって審査基準は異なり、審査が甘い・通りやすいカードも存在します。
そのため、審査に自信がなくても自分に合ったカードを探せば、通過できる可能性は高まります。
審査に通りやすいクレジットカード10選
審査に通りやすいクレジットカードを紹介します。
- 三井住友カード
- 楽天カード
- PayPayカード
- ライフカード
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
- VIASOカード
- ACマスターカード
- イオンカード
- ビックカメラSuicaカード
- プロミスVISAカード
三井住友カード
出典：https://www.smbc-card.com/index.jsp
三井住友カードは、安全性と便利さを兼ね備えた、キャッシュレス時代の新しいカードです。
カード番号や有効期限が表面に表示されないナンバーレスカードなため、盗み見や不正利用の心配がありません。
対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどでは、通常のポイントに加えて、最大7％分のポイントが還元され、街のお店やネットショッピングでも還元率がアップします。
貯まったVポイントは、コンビニや海外、ネットショッピングでも現金感覚で使え、資産運用サービス「VISA MONEY」でも利用が可能です。
最短30秒で即日発行されてすぐに使用でき、紛失や破損した場合も、アプリから再発行できます。
利用履歴やポイント管理ができるVpassアプリと連携して、カードの残高や限度額の確認はもちろん、支払い方法や引き落とし日も変えられます。
2,000万円まで補償する海外旅行傷害保険も付帯されているため、旅行中に起こった事故や病気などにも対応可能です。
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特徴
- 安全性と利便性に優れた、キャッシュレス時代にぴったりのカード
- 最大7%の高いポイント還元率が魅力
- 最短30秒で即日発行&アプリ連携で管理がしやすい
| 発行スピード | 即日 ※最短30秒で利用が可能 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く、20歳未満は保護者の同意が必要) |
| 決済ブランド | VISA、MASTER |
| 還元率 | 0.5％～7.0％ |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | 三井住友カード公式サイト |
楽天カード
出典：https://www.rakuten-card.co.jp/
楽天カードは、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさに定評があり、多くの日本人が保有しているクレジットカードです。
ショッピング時の利用で常に1%のポイントが還元され、他社のクレジットカードと比べても高い還元率を誇っています。
さらに、楽天市場で使えば2%のポイントが加算され、ポイントアップキャンペーンに参加すれば、5倍や10倍のポイントがもらえることもあります。
スマホ決済サービスの楽天ペイや電子マネーのEdyにも対応しており、利用すれば支払いがスムーズにできてポイントも同時に貯められます。
貯まったポイントは、楽天の様々なサービスで1ポイント＝1円相当として使え、ショッピングの他にも旅行や映画、グルメなどで利用が可能です。
キャラクターや有名人のカードもあり、自分の好みに合わせてデザインを選べます。
2枚目のカード作成も可能で、国際ブランドが異なる2種類を持つことで、より便利に使えます。
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特徴
- ポイントの貯まりやすさと使いやすさで、多くの日本人が保有
- 様々な楽天サービスで利用すると、還元率大幅アップ
- 国際ブランドが異なるカードの2枚持ちで利便性アップ
| 発行スピード | 約1週間 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上 |
| 決済ブランド | VISA、MASTER、JCB、アメリカンエクスプレス |
| 還元率 | 1％(一部ポイント還元の対象外となる場合あり) |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | 楽天カード公式サイト |
PayPayカード
出典：https://www.paypay-card.co.jp/
PayPayカードは、スマホ決済サービス「PayPay」が提供するPayPayユーザーにおすすめのクレジットカードです。
利用に応じて、毎月最大1.5％※分のPayPayポイントがもらえます。
さらに、ソフトバンク・ワイモバイルの携帯電話料金や公共料金の支払いに使用すると、ポイント付与数がアップし、ポイントが貯まりやすい魅力があります。
支払いはPayPay残高だけでなく、決済後にカードによる一括払いや分割払いなど、払い方の変更も可能です。
グッドデザイン賞を受賞した番号レスのデザイン性の高いカードで、不正利用のリスクが減らせてセキュリティも安心です。
申込は最短5分で完了し、審査完了は最短2分なためすぐにネットショッピング等で利用ができます。
また、PayPayアプリと連携すれば、利用明細やカード情報の確認はもちろん、お買いもの予算設定などもアプリ上で操作ができて便利です。
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特徴
- スマホ決済サービス「PayPay」のカードで、paypayユーザーにおすすめ
- PayPay残高、一括払い、分割払いなどから支払い方法が選べる
- グッドデザイン賞を受賞した番号レスカードで、高いデザイン性とセキュリティを誇る
| 発行スピード | 約1週間 ※申込は最短5分で完了 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く、20歳未満は保護者の同意が必要) |
| 決済ブランド | VISA、MASTER、JCB |
| 還元率 | 最大1.5%※ ※ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。 ※ PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。 ※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きはこちら（https://paypay.ne.jp/help/c0021/）からご確認ください。 ※ポイント付与の対象外となる場合があります。 例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」 「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」 |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | PayPayカード公式サイト |
ライフカード
出典：https://www.lifecard.co.jp/
ライフカードは、高い還元率と便利なアプリ管理が魅力的なクレジットカードです。
入会後1年間はポイント1.5倍になり、年間利用額に応じて翌年からのポイント倍率が最大2倍まで上がります。
オンラインショッピングサイトのL-mallでは、ポイントが最大25倍になる驚きの特典があります。
アプリでは、生体認証で安全かつスムーズログインし、モバイル決済や支払方法の変更が簡単にできると評判です。
留学や卒業旅行など、海外で使うとお得な学生向けのカードがあり、海外利用時には、総額の3％をキャッシュバックしてくれます。
年会費が永年無料なため、卒業後も費用をかけずに長く使えます。
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特徴
- 入会後1年間はポイント1.5倍、翌年は倍率が最大2倍まで上がる高還元率なカード
- 生体認証で安全、かつスムーズにログインできるアプリで、管理がより便利に
- 海外利用で3%キャッシュバックなど、学生専用カードがお得
| 発行スピード | 最短2営業日 |
|---|---|
| 申込条件 | 日本国内在住の18歳以上(高校生を除く)で、電話連絡が可能な方 |
| 決済ブランド | VISA、MASTER、JCB |
| 還元率 | 0.5%～1.5% |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | ライフカード公式サイト |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
出典：https://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、デジタルカードとプラスチックカードの2種類から選べる点が最大の特徴です。
セゾンカード会員なら審査完了後、最短5分でアプリ上にカードが発行され、オンラインショッピングや電子マネー決済、振込キャッシングが利用できます。
QUICPay・iD・WAON・nanaco・楽天Edyなど、多くの電子マネー機能を搭載し、QUICPayの利用ではポイントが最大2％還元されます。
また、有効期限が無く失効しないセゾンカード独自の「永久不滅ポイント」制度もあり、貯まったポイントはAmazonギフトカードや電子マネーなどに交換が可能です。
毎月1日・11日・21日にコンビニ・スーパー・ドラッグストア・ガソリンスタンドでカードを使うと、利用分全額がキャッシュバックされる破格の特典もあります。
支払方法が1回払い・2回払い・ボーナス (一括・2回)払い・リボから選べるだけでなく、支払回数や支払日の変更もできて便利です。
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特徴
- 最短5分で発行できるデジタルカードとプラスチックカードの2種類がある
- 多数の電子マネー機能を搭載し、QUICPayでは最大2%還元
- 利用するたびに失効しないポイントが貯まり、電子マネーなどに交換可能
| 発行スピード | 最短3営業日 ※デジタルカードは最短5分で発行 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
| 決済ブランド | アメリカンエクスプレス |
| 還元率 | 0.5% ※クイックペイは最大2% |
| 年会費 | 初年度無料 ※初年度1回以上の利用があれば翌年度も無料(無い場合は1,100円) |
| 公式サイト | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト |
VIASOカード
出典：https://www.cr.mufg.jp/apply/card/m_viaso/index.html
三菱UFJカードVIASOカードは、年会費がずっと無料で、新規入会特典として最大1万円のキャッシュバックが受けられるお得なカードです。
1,000円で5ポイントが還元され、携帯電話やインターネットECの利用ではポイントが2倍になります。
さらに、「ポイント名人.com」を経由してECショップでお買い物をすると、基本ポイントに加えて最大120%のボーナスポイントがもらえます。
また、貯まったポイントは自動で還元されるため、面倒な手続きをする必要がありません。
携行品の損害についても保証される海外旅行傷害保険を付帯しており、旅行代金をカードで払うだけで手軽に手続きができます。
最短で翌営業日に発行され、マイメロディやラブライブなど、人気キャラクターのデザインカードもあります。
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特徴
- 年会費がずっと無料&新規入会特典で最大1万円のキャッシュバック
- 貯まったポイントは自動還元、面倒な手続きが不要
- 携行品損害も保証する海外旅行保険付き
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
| 決済ブランド | MASTER |
| 還元率 | 0.5％ ※利用金額1,000円(税込)ごとに5円相当 |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | VIASOカード公式サイト |
ACマスターカード
出典：https://www.acom.co.jp/lineup/credit/
ACマスターカードは、アコムが提供するカードローンとショッピング機能が合体したクレジットカードです。
プラスチックカードだけでなく、アプリ上でバーチャルカードも発行でき、インターネットショッピングなどで即時利用ができます。
オンラインで申込ができますが、最大の特徴は、自動契約機(むじんくん)コーナーで申し込めば、その場で受け取れます。
利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされますが、利用金額から直接差し引かれるため、手間もかからない上に、わかりやすいと好評です。
借り入れの場合はリボ払いで支払うため、毎月一定額を返済すればOKです。
Mastercardブランドなため、日本だけでなく世界中の加盟店で利用でき、海外旅行や出張時にも便利です。
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特徴
- アコムが提供するカードローンとショッピング機能が合体したカード
- 自動契約機(むじんくん)コーナーで即日発行ができ、年会費も無料
- 利用額の0.25%を控除して請求されるため、手間いらずで分かりやすい
| 発行スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 申込条件 | ー |
| 決済ブランド | MASTER |
| 還元率 | 0.25% |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | ACマスターカード公式サイト |
※COIN TECH(コインテック)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
イオンカード
出演：https://www.aeon.co.jp/
イオンカードは、イオングループのお買い物だけでなく、映画や旅行など様々なシーンでメリットのあるクレジットカードです。
イオングループの対象店舗ではポイントが基本の2倍がたまり、毎月10日の利用ではイオングループ以外でもポイントが2倍になります。
その上、イオンカードポイントモールを経由して、楽天やYahoo！ショッピングなどでお買い物すると、ポイントがさらにたまります。
イオンシネマで映画チケットを購入すると、いつでも300円OFF、お客さま感謝デーは700円OFFになるためお得です。
一定の条件を満たすと、年会費無料のイオンゴールドカードに昇格でき、さらにうれしい特典がもらえます。
ショッピングセーフティ保険やカード盗難保障が付いているため、万が一の際でも安心です。
イオンカード会員限定で、レストランや美容院などの提携店舗やホテルやレジャー施設など旅行先でも割引や特典が受けられます。
>>入会特典が手厚く揃ってるクレカ！
イオングループの利用でお得に買い物ができる!!<<<
※公式サイトに遷移します。
特徴
- イオングループのお買い物だけでなく、映画や旅行などの様々なシーンでメリットがある
- 一定の条件を満たすと、イオンゴールドカードに昇格できてさらにうれしい特典も
- いつものお店や旅行先で割引などが受けられる
| 発行スピード | 2週間程度 ※アプリでカード受け取りの場合は即時発行 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
| 決済ブランド | VISA、MASTER、JCB |
| 還元率 | 0.5% ※イオングループで利用の場合1% |
| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | イオンカード公式サイト |
ビックカメラSuicaカード
出典：https://www.jreast.co.jp/card/first/bic/
ビックカメラSuicaカードは、その名の通りビックカメラとSuicaカードが一体化して、ビックポイントとJRE POINTの両方が貯められるカードです。
ビックカメラでの買い物では、基本10％のビックポイントが貯まり、さらにチャージしたSuicaで支払いすると、最大11.5％のポイントが受け取れます。
電車や駅ビルなど、普段のお買い物ではJRE POINTが貯まり、「JRE MALL」で利用をすれば最大3.5％が還元されます。
貯まったポイントは、Suicaにチャージして電車や買い物に使ったり、幅広い商品に交換したりすることが可能です。
また、Suicaの残高が少なくなっても自動的にチャージされる機能が付いているため、改札で止められる心配がありません。
国内外の旅行保険の付帯や紛失・盗難時の不正利用補償など、充実のサポートも魅力です。
特徴
- ビックポイントとJRE POINTの両方が貯められる、一石二鳥なカード
- ビックカメラ・コジマ・ソフマップでは、最大11.5%のビックポイントが貯まる
- 電車や駅ビルなどではJRE POINTが貯まり、Suicaにチャージして使える
| 発行スピード | 最短1週間 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
| 決済ブランド | VISA、JCB |
| 還元率 | 1% ※Suicaチャージなどは1.5%、利用金額1,000円(税込)ごとに10円相当 |
| 年会費 | 初年度無料 ※初年度1回以上の利用があれば無料(無い場合は524円) |
| 公式サイト | ビックカメラSuicaカード公式サイト |
プロミスVISAカード
出典：https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/promise/index.jsp
プロミスVISAカードは、カードローンとクレジット機能が一体化した利便性の高いカードです。
会員数130万人超えの信頼と実績のあるプロミスと提携しており、日常のお買い物から急な出費にも対応できます。
年会費が永年無料で、最高2,000万円を補償する海外旅行傷害保険も付帯しています。
毎日のお買い物で200円(税込)につき1ポイント(Vポイント)が貯まり、景品やマイル、他社ポイントサービスなどに交換が可能です。
また、対象店舗でタッチ決済をすると最大7％のポイント還元が受けられ、家族や学生ポイントサービスに登録すれば、追加でポイントがアップします。
支払い方法も1回払い・2回払い・ボーナス一括払いと、自由に選択できるメリットがあります。
特徴
- 会員数130万人を超える、プロミスのカードローンとクレジット機能が一体化したカード
- 200円につき1ポイントが貯まり、景品やマイル、他社ポイントなどに交換可能
- 1回払い・2回払い・ボーナス一括払いから支払い方法が選択できる
| 発行スピード | 最短3営業日 |
|---|---|
| 申込条件 | 18歳以上のプロミス会員(高校生を除く) |
| 決済ブランド | VISA |
| 還元率 |
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| 年会費 | 永年無料 |
| 公式サイト | プロミスVISAカード公式サイト |
審査に通りやすいクレジットカードの選び方
審査に通りやすいクレジットカードの選び方は、以下の通りです。
- 年会費無料のカードか
- 申込条件が甘いカードか
- 流通系・消費者金融系のカードか
それぞれを解説していきます。
年会費無料のカードか
年会費無料のカードは、審査に通りやすいと言われています。
これらのカードは、利用者を増やす目的で発行されているケースが多く、審査のハードルはあまり高くありません。
また、一般的にはカードのランクが高くなるほど、審査難易度も増す傾向があります。
一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの順にステータスが高くなり、同時に審査の基準も厳しくなります。
審査に不安が方は、ゴールドカードやプラチナカードではなく年会費無料の一般カードを選びましょう。
申込条件が甘いカードか
申込対象が幅広く甘いカードは、審査が通りやすい特徴があります。
クレジットカードは通常、高校生を除く満18歳以上であれば申込が可能です。
学生や主婦(主夫)でも申し込みが出来るカードであれば、収入面などの審査は比較的緩いと考えられます。
申込要件が厳しくない＝より間口の広いクレジットカードを選んで、審査に通過できる確率を高めましょう。
流通系・消費者金融系のカードか
クレジットカードは発行会社によっていくつかに分類されますが、流通系や消費者金融系カードもおすすめです。
流通系カードは、スーパー・コンビニ・百貨店などの小売業が発行するクレジットカードです。
より多くの人にサービスを利用してもらう目的で作られたカードなため、専業主婦(主夫)や学生も申込できるなど条件が甘い傾向があります。
また、消費者金融系カードは、アコムやプロミスなどのカードローンを提供するクレジットカードです。
他系列とは審査基準が異なるため、他のクレジットカードが発行できなかった人でも審査に通過できる可能性があります。
そのため、審査に不安がある方でも安心して申込ができるでしょう。
クレジットカードの審査内容
クレジットカードの審査内容は、一般的には公表されていませんが、以下の3項目を重視していると言われています。
- 属性情報
- 信用情報
- 借入状況
1つずつ具体的に説明していきます。
属性情報
属性情報とは、申込者の属性や特性に関する情報のことで、以下のようなものがあります。
- 年齢
- 勤務先
- 勤続年数
- 勤務先の企業規模
- 雇用形態
- 年収
- 配偶者の有無
- 家族構成
- 居住形態(賃貸・持ち家)
- 居住年数
申込時に記載されたこれらの情報は、内容1つ1つを評価し数値化する「スコアリング」の合計点から自動で審査されます。
この合計点から、クレジットカードの利用料金が支払えるかどうかを判断します。
信用情報
信用情報はクレジットヒストリーとも呼ばれるもので、クレジットカード・ローンの申込や契約に関する個人情報を指します。
クレジットカード会社などの加盟会員が利用者の信用情報を登録し、信用情報機関が管理しています。
登録されるのは、以下のような情報です。
- 申込内容
- 契約内容
- 支払い状況
- 借入金額
- 異動情報(長期の延滞など)
申込者の信用情報を照会し、過去に支払い遅延などが無いかを入念に確認します。
借入状況
カードローンやキャッシングなど、現時点での借入状況も審査項目の1つとして調査します。
申込者の借入金額や件数を把握し、総合的に支払い能力があるかどうかを見極めるためです。
これらの審査内容を理解しておくと、クレジットカードの申込や利用に役立つため、是非、参考にしてください。
審査に通りやすいクレジットカードの見極め方
審査の難易度は、カード会社やカードの種類によって異なります。
しかし、一般的には、以下の2つのポイントで審査が甘いとされるクレジットカードを見分けられます。
- クレジットカードの社会的地位を表すステータス
- クレジットカードの発行元
ステータスは、一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの順に高くなり、比例して社会的信用度も高くなるため、審査の難易度も上がります。
逆に言えば、一般カードなら審査が比較的緩やかです。
特別なサービスや特典が必要ない場合は、一般カードを選ぶと良いでしょう。
カードの発行元は大きく分けて流通系・信販系・交通系・銀行系の4種類がありますが、流通系や信販系は審査が甘いと言われています。
発行元が消費者金融や小売店などで、顧客獲得や売上増加のために審査基準を低く設定しているためです。
もちろん、同じ系統でも発行会社によって審査基準は異なるため、事前に調べておくのがおすすめです。
クレジットカードの審査の流れ
クレジットカードの審査は、以下のような流れで行われます。
- 書類確認
- 本人確認・在籍確認
- 信用情報の確認
それぞれを詳しく解説していきます。
書類確認
まずは、申込書や本人確認書類などをもとに、申込者の属性情報が正しいかどうかをチェックされます。
このステップでは、コンピューターによる自動審査と人間による人的審査が行われます。
申込時に必要なものは、以下の2つです。
- 本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
- 利用代金の支払い口座(通帳やキャッシュカードなど)
クレジットカードによって、提出する本人確認書類が異なります。
収入証明書類が必要な場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
本人確認・在籍確認
次に、申込者の本人確認や勤務先が正しいことを確認するための確認があります。
このステップでは、発行会社から電話がかかってくる場合とWeb上で行われる場合の2通りがあります。
そのため、電話がかかってきたら、速やかに対応してください。
在籍確認では、勤務先に電話をかけて申込者の在籍を確かめますが、本人が出られなくても問題ありません。
勤務先の人が「席を外しております。」などと答えれば完了です。
信用情報の確認
最後に、申込者の過去のクレジット活動や金融取引に関する情報を調査します。
このステップでは、自社や他社での取引履歴と信用情報機関から提供される信用情報を確認します。
これらの情報を基に申込者の信用性を評価し、クレジットカードの発行承認または却下の決定をします。
クレジットカードの審査に落ちる主な原因
クレジットカードの審査に落ちる主な原因は、以下の5つです。
- 収入が安定していない
- 過去に金融事故を起こしている
- 既に複数のクレジットカードに申し込んでいる
- 借金をした経験がある
- 初めてクレジットカードを発行する
収入が安定していない
収入の安定性は、クレジットカードの審査において重要な項目の1つです。
収入が少ないほど支払いが滞る可能性が高いと判断されるため、審査では不利に働きます。
そのため、働き始めて間もない人や、毎月の収入変動が大きい人は注意が必要です。
収入面で審査が不安な人は、収入に関する要件がないクレジットカードを選びましょう。
過去に金融事故を起こしている
過去に延滞などの金融事故を起こし、信用情報に傷がある場合は、審査に落ちる可能性が高いでしょう。
以下のような金融事故の情報は、異動情報として5～7年間信用情報に登録されます。
- 延滞(61日以上または3ヶ月以上)
- 強制解約
- 代位弁済
- 債務整理
心配な方は、信用情報機関に開示請求をすれば自分の信用情報の確認が可能です。
手数料は1,000円程度かかりますが、インターネット上で簡単に開示してくれます。
既に複数のクレジットカードに申し込んでいる
既に複数枚のクレジットカードに申し込んでいる場合も注意しなければなりません。
立て続けに申し込むと「お金に困っているのでは」とネガティブな印象を持たれる可能性が高いです。
また、クレジットカードの申込状況は、信用情報として登録される情報の1つでもあります。
申込履歴は6ヶ月間残るため、審査に落ちて他のクレジットカードに申込する場合は、半年以上期間を空けましょう。
借金をした経験がある
カードローンやクレジットカードのキャッシングで借入がある場合も、状況によっては審査に落ちる可能性があります。
借入が多いほど返済負担が大きくなり、クレジットカードの支払いが難しくなるためです。
そのため、クレジットカードの申込をする際には、なるべく借入を減らしておくのが賢明です。
ちなみに、借入額が高額な住宅ローンなどは、審査に大きな影響を与えないため心配ありません。
初めてクレジットカードを発行する
初めてクレジットカードを作る場合は、審査に落ちることがあります。
原因は、信用情報に利用履歴がないためです。
「スーパーホワイト」とも呼ばれ、信用力の判断ができないためであり、特に30代以降の方は注意が必要です。
しかし、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶと、スーパーホワイトでも申込がしやすくなります。
発行条件が緩いため、利用と支払いをするだけで信用情報に良い履歴が作れて、次のステータスのカードにも挑戦できるでしょう。
クレジットカードの審査に通りやすくなるコツ
クレジットカードの審査に通りやすくなるコツは、以下の4つです。
- 正確な情報で申請する
- 記入できる項目は全て記入する
- キャッシング枠を付けない
- キャンペーン期間中に申し込む
正確な情報で申請する
クレジットカードの申請時には、正確な情報を記入・入力することが大切です。
不備や誤りがあると、審査が不利になるだけでなく信用情報にも影響を及ぼす可能性があります。
そのため、必要書類もしっかりと用意して申告内容と一致させましょう。
また、故意に嘘の情報を申告するのも絶対にやめましょう。
虚偽の申告が発覚した場合は、審査が通らないだけでなく、信用情報機関にも悪評が残ってしまいます。
記入できる項目は全て記入する
申請フォームには必須の項目以外にも任意の項目がありますが、可能な限り埋めることをおすすめします。
理由は、任意の項目も審査に関係する場合があるためです。
例えば、固定電話を持っている場合は、その番号を入力しましょう。
固定電話の所持自体が住居や職場が安定していることの証明になり、審査でプラスに働くでしょう。
また、収入がない場合は、親や配偶者の収入を申告してください。
扶養者の収入を申告すれば返済能力を示せるため、審査が通りやすくなるかもしれません。
キャッシング枠を付けない
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がありますが、キャッシング枠を付けないことで審査が通りやすくなります。
キャッシング枠は現金を借りるサービスで、総量規制の対象になります。
総量規制とは、年収の3分の1以上の借入ができないというルールです。
キャッシング枠を設定すると、他の借入と合わせて年収の3分の1を超えやすくなります。
そのため、申込の際には、キャッシング枠を設定せずに審査に臨むのがおすすめです。
キャンペーン期間中に申し込む
キャンペーン期間中に申し込むと、審査基準が緩和される可能性もあります。
クレジットカード会社がキャンペーンの効果を高めるために、申し込み数と発行数のバランスを考慮して審査基準を緩めることがあるためです。
また、キャンペーン期間中に限定されたポイントの還元や特典など、お得なサービスを受けられるチャンスもあります。
審査に通りやすいクレジットカードのメリット
審査に通りやすいクレジットカードのメリットは、以下の4つです。
- 属性に関わらずクレジットカードを保有できる
- 審査落ちで信用に傷が付きづらい
- 年会費が無料・安いものが多い
属性に関わらずクレジットカードを保有できる
審査基準の緩いクレジットカードは、属性に関わらず誰でも手軽に持てる魅力があります。
カードの中でも「一般カード」と呼ばれるものがそのほとんどで、「ゴールドカード」や「プラチナカード」よりも審査条件が低く設定されています。
学生やフリーランスなど、収入や職業に不安のある人、初めてクレジットカードを作る人でも申込しやすい特徴があります。
一方、高級カードはステータスがあり特典も豊富ですが、それに見合うだけの年収や信用情報が必要になるため、申込の際には注意しましょう。
審査落ちで信用に傷が付きづらい
審査に通りやすい＝信用情報を損なう履歴が残りにくいことを意味しています。
信用情報は、個人の金融取引の履歴を記録するもので、クレジットカード会社はこれらの内容を確認して審査を行います。
審査に落ちた場合、その情報は最大5年間記録されますが、審査基準の緩いカードでは最大1年間に短縮されます。
また、前述の通り、審査基準の高いカードより審査が通りやすいのも大きなメリットです。
信用情報を守るためにも、自分の収入や支払能力に見合ったカードを選ぶことが重要です。
年会費が無料・安いものが多い
審査に通りやすいクレジットカードは、年会費が無料、もしくは安いというコスパの良さもあります。
このようなカードには、キャッシュポイントやキャッシュバックなどの基本的な機能はもちろん、提携先での割引や優待など、お得な特典も付いています。
一方、高額な年会費のカードは、豪華なサービスや特典を提供していますが、それらを利用しなければ無駄になりかねません。
そのため、自分のライフスタイルに合ったカード選びが大切であると同時に、審査に通りやすいクレジットカードは、経済的と言えるでしょう。
審査に通りやすいクレジットカードのデメリット
審査に通りやすいクレジットカードのデメリットは、以下の3つです。
- サービスの充実度に欠ける場合が多い
- 保有していてもステータスにはならない
- 利用可能金額が少ない
サービスの充実度に欠ける場合が多い
審査が甘いクレジットカードは、付帯サービスの充実度が低い特徴があります。
カード会社が与信リスクを抑えるために、年会費無料で発行できるカードには条件を厳しく設定しているためです。
とはいえ、月々10～30万円程度の利用枠は確保されているため、日常的な支払いや小規模な買い物には支障がないでしょう。
もし、空港ラウンジやコンシェルジュサービスなどの付加価値の高いサービスを受けたい場合は、年会費が数万円かかるゴールドカード以上のランクに移行する必要があります。
保有していてもステータスにはならない
手軽に申し込めるだけに、持っているだけでは他人から注目されない欠点もあります。
発行のハードルが低いため、カードの希少性やステータスが低いと言えるためです。
もちろん、決済機能としての役割を果たせるため、見た目や印象にこだわらない人であれば問題はないでしょう。
他人から羨ましがられるようなカードを持ちたいのであれば、信用度を上げてから審査が厳しい高級カードを持つようにしましょう。
利用可能金額が少ない
利用可能な金額が少ないのもデメリットの1つです。
高額な商品の購入や旅行などの際には、利用限度額に達する可能性があります。
また、利用枠の少なさ＝信用力の低さと見なされる場合もあります。
そのため、住宅ローンや車ローンなどの大型ローンを組む際には、不利になるかもしれません。
利用枠を増やしたい場合は、収入や支払履歴を向上させたり、他社への乗り換えを検討したりするのがおすすめです。
審査に通りやすいクレジットカードを作る際の注意点
審査に通りやすいクレジットカードを作る際の注意点は、以下の2つです。
- 複数のクレジットカードに申し込まない
- 虚偽の情報で申請しない
複数のクレジットカードに申し込まない
クレジットカードを作る際には、1社だけに絞って申込をしてください。
一度に複数を申し込む多重申込は、信用情報機関にその記録が残るため、各カード会社に「審査不安」という印象を与えてしまいます。
その結果、将来的にもカード発行が難しくなる場合もあります。
審査落ちや事故歴の原因になるため、1枚ずつ慎重に期間を開けて申し込みましょう。
虚偽の情報で申請しない
審査に通りやすくするためには、正確な情報を提供することが重要です。
虚偽の申告は、クレジットカード会社や信用情報機関から信用を失うだけでなく、他のカードの申し込みにも影響を与えてしまいます。
カード会社は、申込書の内容と信用情報機関に保管されている個人の返済履歴や借入状況などの記録が一致しなければ、不正と見なして審査を通さない可能性が高くなります。
さらに、その事実が他のカード会社にも知られてしまい、将来的にカードを作りたくても作れないリスクまで生んでしまいます。
したがって、正直に現状を伝えることが、クレジットカード作成の第一歩と言えます。
クレジットカードの審査に落ちた際の対処法
クレジットカードの審査に落ちた場合は、以下のような対処法があります。
- 一定期間を空けてから他のクレジットカードに申し込む
- 家族カードを検討する
- デビットカードを検討する
一定期間を空けてから他のクレジットカードに申し込む
クレジットカードの審査に落ちた際の対処法として、半年以上の期間を空けてから他のクレジットカードを申し込む方法があります。
カードの申し込み履歴は、信用情報に半年間残ります。
そのため、半年以上経過した後に審査基準が異なる他社で再チャレンジすれば、発行できる可能性があります。
しかし、半年の間に審査に落ちた理由を見直し、改善することも忘れないでください。
家族カードを検討する
クレジットカードが作れない場合は、家族が持っているクレジットカードの家族カードの利用も検討してみて下さい。
家族カードは本カード会員に対して審査されるため、本人ではなく家族が審査に通れば発行できます。
家族カードのメリットは、本カードと同じ特典が割安な年会費で利用できて、ポイントが本カードに合算されることです。
しかし、購入履歴が家族に見られる可能性があるため、プライバシーに気をつけましょう。
デビットカードを検討する
審査のないデビットカードを検討してみるのもおすすめです。
デビットカードは、カード支払いと同時に登録口座から利用金額が引き落とされる仕組みで、銀行口座からお金をおろす手間が省けます。
また、残高以上の買い物ができないため、クレジットカードのように使い過ぎる心配もありません。
さらに、国際ブランドのデビットカードの場合は、海外でも使えるほか、ポイント還元やキャッシュバックなどの特典もあります。
他にも、あらかじめチャージした金額で利用できるプリペイドカードも審査がないため、自分でお金の管理しながら、お得にショッピングを楽しめます。
クレジットカードの審査についてよくある質問
クレジットカードの審査についてよくある質問は、以下の2つです。
- 収入がない状態でもクレジットカードの審査に通る？
- ブラックリストに載ると審査が甘いクレジットカードでも通らない？
それぞれの質問に詳しく回答していきます。
収入がない状態でもクレジットカードの審査に通る？
基本的には収入が無いと審査は厳しくなりますが、カードを作る方法はあります。
審査に通る可能性が高いケースは、以下の2つです。
- 配偶者や両親などの扶養者が安定した収入を持っている場合
- 自分自身が十分な資産を持っている場合
扶養者の収入を考慮して、主婦(主夫)向けや学生向けのカードでは審査を通すことがあります。
もうひとつは、自身で十分な資産を持っている場合もこれらの資産を担保にして、審査を通す場合があります。
いずれのケースも、クレジットカード会社の基準や申込み条件によって異なるため、申し込む場合は、事前の確認が大切です。
ブラックリストに載ると審査が甘いクレジットカードでも通らない？
ブラックリストとは、信用情報機関に登録された、過去に債務不履行や延滞などを起こした人のことです。
このような人は、クレジットカード会社から信用力が低いと判断されて、審査が通らない場合がほとんどです。
信用情報は、一度傷がつくと消えるまでに5年～7年かかると言われています。
そのため、その期間はクレジットカードの申込を避けた方が無難でしょう。
審査に通りやすいクレジットカードまとめ
この記事では、「審査に通りやすい・甘いクレジットカードや選ぶ際の注意点」などについてお伝えしてきました。
クレジットカードは、様々な場面で便利に使えるだけでなく、多様なサービスがお得に利用できたり、ポイントやキャッシュバックなどの特典が受けられたりするお得なツールです。
しかし、クレジットカードを作るには審査に通らなければなりません。
審査に通りやすいクレジットカードは、初めてカードを作る人や収入が安定していない人でも申込がしやすいメリットがあります。
また、審査の基準やポイントを押えておけば、自分に最適なカードが選びやすくなります。
是非、この記事を参考にして、快適でお得なクレジットカードライフを始めましょう。