この記事を読んでいるあなたは、
- 三菱UFJカードの審査は厳しい？
- 三菱UFJカードの審査にかかる時間は？
- 三菱UFJカードの審査に落ちる原因・対処法は？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「三菱UFJカードの審査基準や時間、通るためのポイント」などについてお伝えしていきます。
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三菱UFJカードとは
出典：https://www.bk.mufg.jp/tsukau/credit/sagasu/mucard/index.html
三菱UFJカードは、三菱UFJグループが運営しているクレジットカードです。
大手メガバンクが運営元のため、セキュリティ機能や不正利用時の補償機能などがしっかりしています。
カードの利用で貯まるポイントは、様々なギフトカードや景品などへの交換が可能です。
さらに、1部の加盟店でポイント還元率がアップするサービスがあったり、年会費が無料になるサービスがあったりとサービスが充実しています。
審査の基準もそれほど厳しくなく、学生や若手社会人などでも比較的作りやすいカードのため、幅広い年齢層に適用したカードです。
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| 年会費 | 通常カード年会費：1,375円
※初年度無料 |
|---|---|
| 還元率 |
|
| ブランド | Mastercard、Visa、JCB、American Express |
| 申込条件 | 申込者本人が18歳以上で、本人または配偶者に安定した収入がある人、または18歳以上の学生(高校生を除く) |
| 公式サイト | 詳細はこちら |
【前提】三菱UFJカードの審査は標準レベル
三菱UFJカードの審査のレベルは標準レベルのため、審査基準が厳しいわけではありません。
公式サイトでは学生も作成できると記載されているため、高年収でなくても審査に通ります。
また、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の人でも作成可能です。
しかし、審査が通りやすいと言われる「ライフカードやオリコカードのような信販系カード」、「イオンカードやエポスカードのような流通系カード」よりも審査が厳しいという評判もあります。
心配な人は、まずは公式サイトから申し込んで実際に確認してみるのがおすすめです。
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三菱UFJカードの審査基準
三菱UFJカードの審査は、主に以下の2つがあります。
- 属性情報
- 信用情報
属性情報は、職業や家族構成、年収などの本人にどの程度の支払い能力があるのかを示す情報になります。
また信用情報は、過去のカードの利用状況やローン、借入金の返済状況、債務整理経験の有無などを指します。
過去に借入金をしっかり返済してきたか確認のために使用する情報です。
2つの情報を総合的に判断しながら、貸し倒れのリスクがないか、信用できる人物なのかなどの審査していき、自社の基準を満たした人にクレジットカードを発行します。
三菱UFJカードの審査に落ちる原因
三菱UFJカードなどのクレジットカードの審査に落ちてしまう原因について解説します。
主な原因は、下記の4点です。
- 間違った情報を入力フォームで記入してしまった
- 安定した継続的な収入が見込めない
- 支払いを遅延した経験がある
- 短期間で複数のクレジットカードに申し込んでいる
それぞれ解説していきます。
間違った情報を入力フォームで記入してしまった
申し込みの際に謝った情報を入力してしまうと、審査に通る可能性は低いです。
カード会社は、申込者の個人情報を細かくチェックしています。
信用情報機関を通して簡単に個人情報にアクセスできるため、情報が正しいかどうかすぐに調べられます。
そのため、間違った情報を記載してしまうと虚偽申告と判断されてしまう可能性があり、審査に落ちてしまう原因となります。
安定した継続的な収入が見込めない
安定した収入が見込めない場合も、審査に落ちる要因となります。
クレジットカードの審査は、支払い能力を示す指標である「属性情報」と、過去の借金状況、返済状況の指標である「信用情報」の主に2軸の情報をもとにしています。
継続的に安定した収入が見込めない場合、十分な支払い能力がない状態と判断されてしまう可能性が高いです。
支払いを遅延した経験がある
過去に他のクレジットカードやローンの支払いを遅延した経験がある場合にも、カードの審査に落ちてしまうケースが多いです。
支払いの遅延などが発生すると「信用情報」に数年間情報が残り、信用に傷がついてしまいます。
その結果、カード会社から信頼を得られず、カードの発行を許可されない可能性が高くなります。
機種代金の支払い滞納が原因で審査に落ちてしまうケースもあるため、日々の支払いには十分に注意しましょう。
短期間で複数のクレジットカードに申し込んでいる
信用情報には、クレジットカードの申し込み情報も登録されています。
短期間に多くの申し込みがあると、「お金に困っている」「こんなにカードに申し込んで返済できるのか」などの懸念が生じてしまいます。
そのため、短期間で複数のカードへの申し込みは避けるのが賢明です。
三菱UFJカードの審査に通るためのポイント
三菱UFJカードの審査に通過するためのポイントは、以下の通りです。
- 誤った情報で申し込まない
- 1つのクレジットカードにのみ申し込む
- 信用情報を傷つけない
- 借金は返済しておく
- 安定した収入を
それぞれ解説していきます。
誤った情報で申し込まない
カードを申し込む際は、正しい情報でしっかりと申込むようにしましょう。
カード会社は年収や職業の情報、住所、家族構成など様々な情報を総合的に判断しており、外部機関の情報なども参照しながら審査を行います。
そのため、入力情報に間違いがある場合や整合性が取れなくなってしまった場合は、審査に通過しにくくなります。
情報が誤っていると虚偽の申告をしたと判断されるリスクもあるため、誤情報がないかよく確認してから申し込むようにしましょう。
1つのクレジットカードにのみ申し込む
カードに申し込む際は、複数ではなく1種類のカードにのみ申し込むようにしましょう。
短期間に複数のカードに申し込みをすると、審査の際に「この人は金銭に不安があるのでは」と判断されてしまうケースが多いです。
また、最近では入会時の特典やポイントを目当てにカードを作る人も増えています。
これらの背景もあり、多くのカードに申し込みをしすぎる人は、カード審査の際に敬遠されてしまいます。
そのため、自分が本当に作りたいカードを厳選して申し込むのがおすすめです。
信用情報を傷つけない
信用情報に傷をつけないようにすることも重要です。
カード会社が審査をする際には、信用情報機関に蓄積された個人の借入れ状況、返済状況などの信用情報を参考にしています。
過去に借入金の返済滞納や遅延の実績などがあると、信用情報に傷がついてしまいます。
ローンなどの返済状況が芳しくない人は、カードの申し込む前に返済しておくと良いでしょう。
借金は返済しておく
借金はできる限り返済しておくようにしましょう。
消費者金融からの借入金やカードローン、キャッシングなどの借金が多く残っていると「生活に困っている」と判断され、信用情報・属性情報に傷がつきます。
その結果、カードの審査に通過しない可能性があるため、借金がある場合にはなるべく返済した状態でカードに申し込むのが賢明です。
安定した収入を作れるようにしておく
クレジットカードの審査の際には、支払い能力を重視されます。
一定の支払い能力を維持するためには、安定した収入が必要です。
三菱UFJカードの公式サイトの申し込み条件には、「安定した収入のある方」という記載もあります。
安定収入としては、一般企業の正社員としての収入が最も高く評価されます。
学生の方であれば、アルバイトの収入でも問題ないでしょう。
安定した収入が見込めない人は、カードを申し込むまでに仕事を見つけておくなどして、安定した収入を生み出せる状態にしておく必要があります。
三菱UFJカードの審査にかかる時間
三菱UFJカードの審査にかかる時間は、申し込み方法などにより異なりますが、最短で即日〜1週間程度で審査が完了します。
最短翌営業日にはカードが発行完了し、すぐに利用できます。
特に、オンライン申し込みの場合はスピーディーに対応してくれるため、すぐに利用したい人はネットからの申し込むがおすすめです。
ただし、申し込み内容に不備がある場合やキャッシング枠への申し込みをする場合には、審査の時間が長くなるため注意しましょう。
三菱UFJカードの審査から発行までの流れ
三菱UFJカードの審査、発行までの手順を紹介します。
大きく下記3つのステップで進んでいきます。
- 公式サイトから必要情報を入力する
- 審査結果を待つ
- 郵送でカードを受け取る
それぞれ解説していきます。
公式サイトから必要情報を入力する
公式サイトから必要情報を入力し、カードに申し込みましょう。
申し込みをする際には名前や住所、連絡先、職業、年収などを記載するのに加え、下記の2つのものを用意しましょう。
- 本人確認書類
- 銀行口座情報
本人確認書類は、2種類が必要です。
1つ目は、顔写真がついている運転免許証やマイナンバーカード、2つ目は健康保険証など住所が確認できるものが必要となります。
クレジットカードの利用代金引き落としに利用する銀行口座情報が記載されているキャッシュカード、通帳などを用意して申し込むようにしましょう。
審査結果を待つ
申込完了後は、審査結果を待ちます。
三菱UFJカードの審査結果は、最短で即日判明し、翌営業日にカード発行が可能です。
しかし、混雑状況や申し込み内容の確認に時間を要している場合、2週間程度かかる場合もあります。
その際、申し込み時に登録したメールアドレスに届いたサンキューメール内のURLに遷移し、照会番号と生年月日を入力すれば審査状況の確認ができます。
オンライン入会申し込み以外の場合は、フリーダイヤルの電話番号が確認窓口です。
0120-151117(受付時間9:00～17:00 、無休・年末年始休み)が問い合わせ先になります。
郵送でカードを受け取る
審査が通れば、郵送でカードが届きます。
クレジットカードは、貴重品で現金と同等の価値があるため、書留で郵送されます。
そのため、ポスト投函にはならず、自宅の玄関口で直接本人が受け取る必要があるため、カード受け取りの際には在宅するようにしてください。
三菱UFJカードを利用するメリット
三菱UFJカードの利用で受けられるメリットを7つのポイントに分けて紹介していきます。
- 実質年会費が無料で利用できる
- タッチ決済が搭載されている
- 発行スピードが早い
- ポイントが貯まりやすい
- 入会後3ヶ月はポイントが最大1.6%還元される
- 付帯保険やサービスが充実している
- 三菱UFJ銀行口座との相性が良い
それぞれのメリットについて解説していきます。
実質年会費が無料で利用できる
三菱UFJカードは、年会費が実質無料で利用できます。
公式サイトには、通常カードの場合年会費が1,375円と記載してありますが、入会初年度の年会費は無条件で無料です。
また、翌年度以降も前年度の年間ショッピング回数が1回以上あれば年会費は無料になります。
つまり、年に1回でもカードで買い物していれば、ずっと無料で使い続けられます。
加えて、学生の場合は無条件で在学期間中の会費が無料です。
タッチ決済が搭載されている
三菱UFJカードには、VISAやJCBのタッチ決済機能が搭載されています。
タッチ決済は近年導入され始めている技術で、暗証番号やサインがなくても端末にタッチするだけで簡単に決済ができます。
店舗での会計の際に暗証番号入力をみられたり、カードを店員に渡してスキミングされたりするリスクを軽減できるため、安全にカード利用ができるサービスです。
また、タッチ決済は現在国内外で急速に普及しているため、海外旅行の際にも利用できます。
発行スピードが早い
オンライン申し込みから、最短で申し込みの翌営業日にカードが発行できます。
今すぐにクレジットカードが必要な人にとっては、発行スピードは大きなメリットになります。
ただ、審査の状況や混雑具合によってこの期間は伸びるケースもあるため、必要な人は余裕を持って申し込みましょう。
ポイントが貯まりやすい
カードを利用するとポイントが貯まりやすいのも、メリットの1つです。
通常のカード決済時には利用額の0.5%、ローソンやセブンイレブンなど1一部の対象店舗では、プラス5%のポイント還元が受けられます。
そのため、いつものお買い物で利用金額の5.5%がポイントとして還元されます。
加えて、新規入会でポイントをプレゼントするキャンペーンも定期的に開催されているため、事前にキャンペーンを確認しておくと、よりお得にポイントを貯められるでしょう。
入会後3ヶ月はポイントが最大1.6%還元される
新規入会後3ヶ月間は、入会特典としてポイントの還元率がアップし、最大で1.6%になります。
通常のポイント還元率が0.5%のため、通常の3倍以上の還元率の良さです。
日常の少額取引であればそこまで影響は大きくありませんが、家電などの大きな金額の買い物を検討している場合は、このチャンスを狙って買い物するのがおすすめです。
付帯保険やサービスが充実している
クレジットカードに付帯する保険など、サービスも充実しています。
三菱UFJカードには、通常の特典として「海外旅行保険最大2,000万円」や、「ショッピング保険年間100万円」が付帯しています。
海外旅行で怪我や病気になった際や、何かトラブルに巻き込まれてしまった場合でも安心です。
また、不正利用の際にも迅速な対応をしてくれるため、日々安心して利用できるカードです。
三菱UFJ銀行口座との相性が良い
三菱UFJ銀行のスマホアプリでは、銀行口座の残高状況に加え、三菱UFJカードの利用状況やポイント残高の確認まで一括して管理できます。
また、カードの支払い口座に三菱UFJ銀行を設定すると、「キャッシュカード、通帳再発行手数料還元サービス」など様々なサービスが存在します。
現在メインバンクとして三菱UFJ銀行を利用されている場合は、特に三菱UFJカードの利用がおすすめです。
三菱UFJカードの評判・口コミ
三菱UFJカードの口コミ情報を紹介していきます。
カードの使い方によって、良い意見、悪い意見は様々存在します。
これから三菱UFJカードの発行を考えている人は参考にしてみましょう。
良い評判・口コミ
三菱UFJカードの良い評判・口コミは、以下の通りです。
【ステータス】
メガバンクさんのカードだから十分にあると思います。【総評】
入会キャンペーンが大判振る舞いだったので申し込みました。セブンイレブンでアメリカンスピリット２５カートン電子ライター２５個付き購入とその他使用でポイントを１８０００円相当頂きました。
特にコンビニ使用であれば最強のカードだと思います。
出典：https://review.kakaku.com/review/88050000112/#tab
海外旅行や海外出張を年に数回行いますが、その際には積極的に利用する様にしています。
ポイントプログラムの還元率はまあまあですが、ポイント交換出来る内容が充実しているので、ポイントを貯めるのが非常に楽しみになります。
出典：https://minhyo.jp/mufg-card
対象のコンビニ等でのポイント還元率がとても高く、とてもお得だと感じました。
また、海外旅行保険の補償額が大きいことも、安心して海外旅行を楽しめる点としてとても評価できます。
また、グルメ特典も多彩で、特定のレストランで最大50%の割引が受けられるなど、食事を楽しみながらお得に利用できることも魅力的です。
出典：https://review.card-shinsa.com/mufgcard-initial/#rtoc-19
悪い評判・口コミ
三菱UFJカードの悪い評判・口コミは、以下の通りです。
昔、若い時に一番最初に持ったのが、このカードです。
会社に身元確認があったり、かなり審査が厳しいイメージがありました。
ポイント還元が他社と著しく低くく、所有することにメリットを感じなくなりましたので、この度、更新しない形となりました。
ただ、ヨドバシカメラで何者かに、私のクレジットカードで3回不正購入された時には、瞬時に阻止してくれたことがありました。
セキュリティについては、すごいのかなと思いました。
出典：https://review.kakaku.com/review/88050000112/#tab
年会費や海外利用手数料が高いと感じることもあります。
また、特典の対象が限定的な場合もあり、自分が行きたいレストランなどが対象外の場合は残念です。
総じて、三菱UFJカードはポイント還元率や海外旅行保険など、お得な特典が多く、使っていて楽しいカードだと思います。
ただし、年会費や特典対象店舗には注意が必要です。
出典：https://review.card-shinsa.com/mufgcard-initial/#rtoc-19
カードが届く前から、銀行のセミナーの案内があった。
その後も、リボ払いのキャンペーンの案内等、電話とメールが頻繁に来て、ウンザリしている。
他のカードでは、使用するとメールが来るが、このカードにはそういったサービスはない。
ポイント還元のメリット(たいしたことないが)は、入会キャンペーン中のみ。
カスタマーサポートへの電話は繋がりやすい。
銀行の口座を持っているせいか、当初から利用枠が大きい。
出典：https://review.kakaku.com/review/88050000112/#tab
三菱UFJカードの審査についてよくある質問
三菱UFJカードの審査についてよく寄せられる質問に回答していきます。
- 主婦やアルバイトでもカードを持てる？
- 審査結果が来ない時の確認方法は？
- 審査期間を早くする方法は？
以上3つの質問に回答していきます。
主婦やアルバイトでもカードを持てる？
主婦やアルバイトの人でも、カードの発行が可能なケースがあります。
三菱UFJカードの公式サイトには、「申込者本人または配偶者の方に安定的な収入がある方、もしくは学生」がカードの申し込み対象になると記載されています。
そのため、主婦やアルバイトの場合でも、家族に安定的な収入があり、学生の場合、収入が少なくても比較的カード発行しやすいでしょう。
ただ、1人の世帯でアルバイトしか収入源がない場合は、年収の額によってはカードの審査が通りにくい可能性があるため注意が必要です。
審査結果が来ない時の確認方法は？
本記事の「三菱UFJカードの審査から発行までの流れ」で紹介した手順で審査状況を確認できます。
審査結果が来ずに困っている場合は、ぜひ確認してみましょう。
審査が完了すると、申し込みの際に登録したメールアドレス宛に「審査終了のお知らせ」というメールが送られてきます。
三菱UFJカードの審査は早い場合即日完了しますが、混雑時などは1週間、もしくはそれ以上かかる場合もあります。
審査状況が気になる人は、メールで届くリンクから専用ページにアクセスして確認してみましょう。
審査期間を早くする方法は？
クレジットカード発行までの審査期間を短くするための方法は、主に下記の2点です。
- 正しい情報で不備なく申し込む
- キャッシングサービスは付けない
不備が発生すると審査が滞る原因になるため、申し込み前に内容をしっかりと確認しましょう。
また、キャッシング利用も申し込んだ場合、審査期間が長引く傾向にあります。
急いでクレジットカードが欲しい人は、上記2点に注意しましょう。
三菱UFJカードの審査基準まとめ
この記事では「三菱UFJカードの審査基準や時間、通るためのポイント」を解説しました。
三菱UFJカードは、大手金融機関が発行する安心、信頼できるクレジットカードサービスです。
使い方によってはポイントの還元率も高く、コスパが良いとも評判です。
お得に利用できるメリットが多いカードで、学生や主婦の人でも気軽に申し込みできます。
カードの発行を検討している人は、今回紹介したメリットやデメリットを確認して、慎重に申し込んでみましょう。
