この記事を読んでいるあなたは、
- 年齢制限がないカードローン・消費者金融はある？
- 高齢者がローンを借りるためのコツは？
- 年金でもお金を借りられる？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「高齢者におすすめのローンや借りるためのコツ・注意点」などについてお伝えしていきます。
【2024年】おすすめのカードローン会社3選！
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
アコム |
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公式サイト |
SMBCモビット |
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詳細はこちら |
プロミス |
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公式サイト |
高齢者でも借りられる消費者金融ローン比較表
高齢者でも借りられる消費者金融ローンの比較表は、以下の通りです。
| 消費者金融ローン | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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公式サイト |
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詳細はこちら |
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公式サイト |
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公式サイト |
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公式サイト |
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公式サイト |
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高齢者でも借りられる消費者金融ローン7選
高齢者でも借りられる消費者金融ローンを紹介します。
- アコム
- SMBCモビット
- ベルーナノーティス
- レイク
- アイフル
- プロミス
- セゾンファンデックス
なお、当サイトのランキングは各サービスの公式サイトに掲載されている数値やデータ、編集部の調査をもとに公平に作成しています。
アコム｜72歳まで借入可能
アコムは、電話や郵便物での在籍確認が原則実施されない※1消費者金融です。
三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、創業50年以上の歴史と実績を持っているため、信頼性や安心感が抜群です。
必要書類はスマホで撮影して送信するなど、Webで簡単に手続きができるため、来店する必要はありません。
また、クレジットカード機能を併せ持ったACマスターカードも発行できるため、ショッピングとキャッシングを1枚で可能にしてくれます。
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※1 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
特徴
アコムの特徴は、以下の通りです。
- 三菱UFJフィナンシャル・グループ&創業50年以上の歴史と実績を持つ
- 最短で20分※融資が可能で、始めての場合は30日間無金利(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)
- クレジットとキャッシング機能がついたACマスターカードが発行可能
概要
アコムの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 最短審査時間 | 20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 最短融資時間 | 20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 申込受付時間 | 土日祝日を含む24時間 |
| 年齢制限 | 20歳～72歳 |
| 公式サイト | アコム公式サイト |
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SMBCモビット｜74歳まで借入可能
出典：https://www.mobit.ne.jp/
SMBCモビットは、約57万人の会員数を誇る信頼できるカードローンです。
電話連絡や郵送物が無く、パソコンやスマホからWeb完結で申し込みができます。
10秒で簡易審査結果が表示され、本審査完了まで最短15分とスピーディーな対応が魅力です。
利用限度額は800万円と高いだけでなく、実質年率が3.0％～18.0％と低いため、コストコパフォーマンスの高さにも定評があります。
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※1 おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください
特徴
SMBCモビットの特徴は、以下の通りです。
- 57万人の会員数を誇る信頼できるブランド
- 高額借り入れと低金利でコストパフォーマンスの良さでも高評価
- 銀行やコンビニなど、全国約12万台(2022年4月現在)の提携ATMで利用できて便利
概要
SMBCモビットの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 最短審査時間 | 10秒簡易審査 |
| 最短融資時間 | 約15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 申込受付時間 | 土日祝日含む24時間 |
| 年齢制限 | 20歳～74歳(収入が年金のみの方はお申込いただけません。) |
| 公式サイト | SMBCモビット公式サイト |
ベルーナノーティス｜80歳まで借入可能
出典：https://www.b-loan.jp/
ベルーナノーティスは、80歳まで借りられる高齢者に優しい消費者金融です。
電話サポートが充実しており、インターネットが不安な方でも安心して利用できるため、高齢者への融資実績が多数あります。
女性オペレーター専用のフリーコールを設け、営業時間は平日9時～20時、土日祝日も9時〜17時でつながります。
審査は最短30分で最短24時間以内に借入ができる場合もあるため、急ぎでお金が必要な時も便利です。
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特徴
ベルーナノーティスの特徴は、以下の通りです。
- 女性オペレーターによる充実の電話サポート
- 80歳まで申し込めて、高齢者への融資実績が多い
- 最短30分の即日審査で最短24時間以内の借入可能
概要
ベルーナノーティスの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 1〜300万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 最短審査時間 | 最短30分 |
| 最短融資時間 | 最短24時間以内 |
| 申込受付時間 | 24時間365日 |
| 年齢制限 | 20歳～80歳 |
| 公式サイト | ベルーナノーティス公式サイト |
レイク｜70歳まで借入可能
出典：https://lakealsa.com/
レイクは、初めてのWeb申し込みで60日間利息が0円になる消費者金融ローンです。
また、5万円まで180日間無利息や30日間無利息など、利用目的や返済計画に合わせて無利息期間が選べます。
24時間365日、時間や場所を気にせずにスマートフォンやパソコンなどから申し込みができます。
また、最短15秒で審査結果がわかり、最短25分の迅速な融資も可能です。
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特徴
レイクの特徴は、以下の通りです。
- 初めてWebで申し込む人は60日間利息が0円
- 無利息期間を自由に選べる柔軟なプラン
- インターネットから最短15秒審査・当日中振込が可能
概要
レイクの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 最短審査時間 | 15秒 |
| 最短融資時間 | 25分 |
| 申込受付時間 | 24時間365日 |
| 年齢制限 | 20歳～70歳 |
| 公式サイト | レイク公式サイト |
アイフル｜69歳まで借入可能
アイフルは、24時間365日いつでも申し込みができて、最短20分で審査が完了するカードローン最大手のサービスです。
即日融資も可能なため、冠婚葬祭や入院などの急な出費に対応できます。
初めて利用する方は、契約日の翌日から30日以内に完済すれば何度でも無利息で借りられるため、利息の負担が軽減できます。
提携ATMから手数料無料でお金の引き出しや返済ができ、振込手数料も不要です。
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特徴
アイフルの特徴は、以下の通りです。
- 24時間365日申し込みができ、最短20分で結果が分かる
- 初めて利用の場合は30日以内に完済すれば次回以降も利息がかからない
- 提携ATMの利用料や振込手数料も無料
概要
アイフルの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 最短審査時間 | 3秒 |
| 最短融資時間 | 20分 |
| 申込受付時間 | 原則24時間365日 |
| 年齢制限 | 高校生を除く18歳～69歳 |
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
プロミス｜74歳まで借入可能
出典：https://cyber.promise.co.jp/
プロミスは、オリコン顧客満足度調査で初回利用1位を4年連続で獲得した、人気の高いカードローンです。
初回の利用では30日間利息がかからないため、初めての方でも利用しやすい特長があります。
24時間365日Webで申し込みができて面倒な手続きや書類提出が不要なうえに、最短15秒で事前審査の結果が分かります。
また、最短20分で融資が可能なため、急な出費や生活費に困った際にも重宝します。
>>初めての方は30日間利息が0円！
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特徴
プロミスの特徴は、以下の通りです。
- オリコン満足度調査のノンバンクローン初回利用で4年連続第1位
- クレジット機能付きカードでポイントも貯められてお得
- 最短15秒審査&最短20分融資のスピード対応
概要
プロミスの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 最短審査時間 | 15秒 |
| 最短融資時間 | 20分 |
| 申込受付時間 | 原則24時間 |
| 年齢制限 | 高校生を除く18歳～74歳 |
| 公式サイト | プロミス公式サイト |
セゾンファンデックス｜80歳まで借入可能
出典：https://www.fundex.co.jp/
セゾンファンデックスは、保証人や担保も必要なく80歳まで申込可能なカードローンです。
全国14万台以上のATM手数料が無料なため、便利なうえに利用手数料を大幅に削減できます。
土日・深夜も借入れ可能なため、突然のケガや病気、冠婚葬祭や孫へのお祝いなど、想定外の出費にも対応できます。
ネット申込みが不安な方や相談してから申込みたい方は、平日9時～19時の間に電話サポートを利用するのがおすすめです。
>>保証人や担保がなくても80歳まで申込できる！
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特徴
セゾンファンデックスの特徴は、以下の通りです。
- 保証人や担保不要で80歳まで申込可能
- 全国約14万台以上のATMが利用でき、利用手数料が0円で経済的
- 借入れと返済が柔軟にできて利便性が高い
概要
セゾンファンデックスの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.5%～17.8% |
| 最短審査時間 | 1時間前後 |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 年齢制限 | 20歳～80歳 |
| 公式サイト | セゾンファンデックス公式サイト |
高齢者でも借りられる銀行カードローン5選
高齢者でも借りられる銀行カードローンを紹介します。
- 三井住友銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行カードローン
- オリックス銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- セゾンファンデックス
三井住友銀行カードローン｜69歳まで借入可能
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
三井住友カードローンは、高齢者の方でも安心して利用できる信頼性の高いメガバンクのサービスです。
金利が年1.5％～14.5％と他社よりも低めに設定されており、毎月の返済額は2,000円からと柔軟に選べます。
また、利用限度額は10万円から800万円までと幅広く、調整が可能です。
三井住友銀行の普通預金口座がなくてもインターネットで簡単に申し込めて、本人確認や必要書類の提出もWeb上で完結します。
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特徴
三井住友カードローンの特徴は、以下の通りです。
- メガバンクのカードローンで金利や返済額が低く、申し込みや利用が簡単
- カードレスに対応しているため発行待たずに借り入れや返済ができる
- 口座を持っている人は手持ちのキャッシュカードでスピーディーに借り入れ可能
概要
三井住友カードローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 1.5%～14.5% |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 年齢制限 | 20歳～69歳 |
| 公式サイト | 三井住友銀行カードローン公式サイト |
三菱UFJ銀行カードローン｜64歳まで借入可能
出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、メガバンクが手掛ける24時間・土日対応のWeb完結カードローンです。
三菱UFJ銀行の口座がない人でも申し込みが可能で、返済シミュレーションやお借入診断などのサービスも充実しています。
最高800万円まで借入が可能で、高額な資金が必要な場合でも柔軟に対応してくれます。
また金利は年3.0％～14.6％と、他社と比べても低めに抑えられているため、高齢者の方でも安心して利用可能です。
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特徴
三菱UFJ銀行カードローンの特徴は、以下の通りです。
- メガバンクの安定感とスピード感
- 三菱UFJ銀行の口座がなくても申込みできる
- 最低返済額や金利が低いため負担が少なくて安心
概要
三菱UFJ銀行カードローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 1.8%～14.6% |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 年齢制限 | 20歳～64歳 |
| 公式サイト | 三菱UFJ銀行カードローン公式サイト |
オリックス銀行カードローン｜69歳まで借入可能
出典：https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付き「Bright」プランを付帯して、将来的なリスクもカバーできる新しいタイプのカードローンです。
上記のプランに加入すると、利用者に万が一のことがあった際に、保険金を未返済分に充当してくれるだけでなく、保険料は0円で金利の上乗せもありません。
利用限度額は最高800万円で、1.7～14.8％の低金利で借り入れできるのも嬉しいメリットです。
また、来店や口座開設の必要がなく、24時間365日Webでいつでも申し込みができて手続きがスムーズに完結します。
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特徴
オリックス銀行カードローンの特徴は、以下の通りです。
- 保険料や金利の上乗せ無しでガン保障が付けられる新しいカードローン
- 1.7～14.8％の低金利で最大800万円まで借りられる
- 事前にシミュレーションで返済額などが確認できるため、安心して申込ができる
概要
オリックス銀行カードローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 1.7%～14.8% |
| 最短融資時間 | 2日程度 |
| 年齢制限 | 20歳～69歳 |
| 公式サイト | オリックス銀行カードローン公式サイト |
イオン銀行カードローン｜64歳まで借入可能
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
イオン銀行カードローンは入会金や年会費が無料で、銀行ならではの安心金利で借りられるカードローンです。
借入限度額は10万円～最大800万円まで自由に設定でき、必要な際に必要な分だけ借り入れができます。
毎月の返済額は前月末の借入残高に応じて変わり、3万円以下なら1,000円と低額返済も可能です。
イオン銀行ATMやコンビニATMのeネット、ローソンATMで24時間365日、手数料無料で借入れや返済ができます。
>>申込から契約までWEB完結で口座も不要！
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特徴
イオン銀行カードローンの特徴は、以下の通りです。
- 申し込みから契約までWeb完結しカード受取までわずか5日
- 来店や郵送、担保や保証人が不要
- 返済が進むほどに返済金額が減り1,000円からの低額返済も可能
概要
イオン銀行カードローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.8%～13.8% |
| 最短融資時間 | 翌日 |
| 年齢制限 | 20歳～65歳 |
| 公式サイト | イオン銀行カードローン公式サイト |
セゾンファンデックス｜80歳まで借入可能
出典：https://www.fundex.co.jp/
セゾンファンデックスはセゾングループが提供する、老後資金の悩みに寄り添ってくれる高齢者のためのカードローンです。
80歳まで申し込みができ、平日12時までに申し込んで当日13時までに手続き完了すれば、最短即日で振り込んでくれます。
担保や保証人なしで借入れができるローンで、お金の使い道は原則自由です。
限度額内であれば何度でも現金を引き出せるため、普段の生活費や急な出費など、様々なシーンで活用できます。
>>保証人や担保がなくても80歳まで申込できる！
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特徴
セゾンファンデックスの特徴は、以下の通りです。
- 老後資金のお悩みに寄り添う高齢者のためのカードローン
- 来店不要で24時間受付&即日スピード振込も可能
- 全国14万台を超えるATMで土日や深夜の利用ができ手数料がかからない
概要
セゾンファンデックスの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.5%～17.8% |
| 最短審査時間 | 1時間前後 |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 年齢制限 | 20歳～80歳 |
| 公式サイト | セゾンファンデックス公式サイト |
高齢者でも借りられる地方銀行カードローンおすすめ3選
高齢者でも借りられる地方銀行カードローンを紹介します。
- 北海道銀行カードローンラピット
- 千葉銀行シニア応援ローン
- 中京銀行カードローン「C-style」
北海道銀行カードローンラピット｜全国対応・74歳まで借入可能
出典：https://rapi.jp/index.html
北海道銀行カードローンラピットは、3つの項目に答えるだけで3秒後には審査結果がわかり、ネット上で手軽に契約できるローンです。
電話オペレーターが24時間365日対応してくれるため、質問や相談があればいつでも気兼ねなく利用できます。
パートやアルバイトの方、収入が安定している年金受給者の方は申し込めます。
北海道銀行の口座の開設が不要で、他行の口座でも借入や返済が可能です。
>>借入可能かわずか3秒で診断できる！
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特徴
北海道銀行カードローンラピットの特徴は、以下の通りです。
- 3秒借り入れ診断&Webで完結ができ当日融資も可能
- 24時間365日電話オペレーター対応のため、相談や質問が気軽にできる
- 口座開設・入会金・年会費・手数料などが一切不要
概要
北海道銀行カードローンラピットの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 1.9%～14.95% |
| 最短審査時間 | 3秒 |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 申込受付時間 | 24時間365日 |
| 年齢制限 | 20歳～74歳 |
| 公式サイト | 北海道銀行カードローンラピット |
千葉銀行シニア応援ローン｜79歳まで借入可能
出典：https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/free/purpose/senior/
千葉銀行シニア応援ローンは、千葉県や茨城県など関東地方にある千葉銀行の営業地域内にお住いのシニア向けローンです。
千葉銀行と預金取引が10年以上ある、60歳以上80歳未満の方が対象です。
保証人や担保が不要で100万円まで借りられ、介護施設の入居一時金やリフォーム資金など、さまざまな目的で利用できます。
返済期間も最長10年まで選べるため、自分に合ったペースで返済が可能です。
>>保証人や担保がいらないシニア向けのローン！
介護施設の入居一時金やリフォーム資金などに利用できる!!<<<
※公式サイトに遷移します。
特徴
千葉銀行シニア応援ローンの特徴は、以下の通りです。
- 保証人や担保が要らない千葉銀行の営業地域内シニア向けローン
- 介護施設の入居一時金やリフォーム資金など様々な目的で使える
- 貸し出し期間は最長10年、自分のペースで返済できる
概要
千葉銀行シニア応援ローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 100万円 |
|---|---|
| 金利 | 変動金利：7.8% |
| 最短審査時間 | 要問合せ |
| 最短融資時間 | 要問合せ |
| 申込受付時間 | 平日9時～15時 |
| 年齢制限 | 申込時60歳以上、完済時80歳未満 |
| 公式サイト | 千葉銀行シニア応援ローン公式サイト |
中京銀行カードローン「C-style」｜74歳まで借入可能
出典：https://www.chukyo-bank.co.jp/loan/c-style/
中京銀行カードローンは、スマホやWebを使って申し込みから審査結果の連絡、同意まで完結できる便利なサービスです。
中京銀行の普通預金口座を持っていない方は、契約までに口座を作れば、すぐに振込みが可能です。
契約完了後はローンカードが郵送されて、中京銀行やコンビニの提携ATMでいつでも借り入れができます。
また、毎月の返済は2,000円からと低額なため、無理せずに自分のベースに合わせた返済が可能です。
>>スマホで簡単に契約ができる！
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特徴
中京銀行カードローンの特徴は、以下の通りです。
- スマホやWEBでいつでも簡単契約
- 使い道が自由なため急な出費やローンのおまとめにも役立つ
- 低額返済が可能で無駄な利息の支払いもなし
概要
中京銀行カードローンの概要は、以下の表の通りです。
| 限度額 | 1,000万円 |
|---|---|
| 金利 | 1.5%～14.5% |
| 最短審査時間 | 1～2営業日 |
| 最短融資時間 | 3～4営業日 |
| 申込受付時間 | 24時間365日 |
| 年齢制限 | 20歳～74歳 |
| 公式サイト | 中京銀行カードローン「C-style」公式サイト |
銀行カードローンは審査が厳しいため消費者金融がおすすめ
銀行系カードローンは審査が厳しく、高齢者にとっては不利な条件が多いです。
そのため、高齢者の方でお金を借りる場合は、消費者金融のカードローンをおすすめします。
消費者金融のカードローンは、銀行カードローンに比べて審査項目が少なく、年齢制限も最大80歳までと幅広く対応しているほか、即日融資も可能です。
また、無利息期間があったり家族に知られにくかったりなど、高齢者の方でも利用しやすいサービスと言えます。
年金などの安定した収入があれば申し込みできる場合が多いため、お金に困った際は、一度検討してみてはいかがでしょうか。
高齢者が消費者金融ローンでお金を借りるメリット
高齢者が消費者金融ローンでお金を借りるメリットには、以下の5つがあります。
- 銀行カードローンよりも審査が通りやすい
- 借入に必要な書類が少ない
- 簡単にローンの申し込みができる
- 連帯保証人なしで借りられるケースが多い
- 担保なしで借入できる
順番に1つずつ見ていきます。
銀行カードローンよりも審査が通りやすい
消費者金融ローンは、銀行カードローンに比べて基準が緩やかなため審査に通りやすい特徴があります。
特に、高齢者の中には住宅ローン残債がある方が多いですが、消費者金融ローンでは年収や勤続年数などを重視して審査をします。
他社からの借入状況や信用情報もチェックされますが、過去に滞納や延滞がなければ、大きなネックにはなりません。
借入に必要な書類が少ない
消費者金融のカードローンは、必要な書類が少ないのも大きなメリットです。
以下のうち、2点を提出すれば融資を受けられます。
- 運転免許証
- 各種保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
もし上記の書類が用意できない場合は、以下の書類の中から1点を準備しておくと良いでしょう。
- 国民年金手帳
- 6ヶ月以内に発行された住民票
- 電気やガス、水道などの公共料金の領収書
- 国税や地方税の領収書、または納税証明書
申し込み後、すぐに必要書類を提出すれば、審査がスムーズに進みます。
郵送での提出は時間がかかってしまうため、早めに融資を受けたい場合はスマホで書類を撮影してアップロードするのがおすすめです。
簡単にローンの申し込みができる
消費者金融ローンは、スマホやパソコンから簡単に申し込みができるように、各社が工夫を凝らしています。
申し込み画面は分かりやすく、使いやすく設計されており、必要事項を入力するだけで手続きが完了します。
また、電話からの申し込みが可能で、オペレーターが丁寧に対応してくれるため、わからないことがあれば質問も可能です。
連帯保証人なしで借りられるケースが多い
連帯保証人や担保が不要で借りられるケースが多いのも、消費者金融ローンの魅力の1つです。
家族や友人に頼らずに借りられるのは、高齢者にとって大きな安心感につながります。
実際、連帯保証人を頼んだばかりに、家族や友人との関係が崩れてしまうケースも少なくありません。
そのため、連帯保証人なしで借りられる消費者金融ローンは、家族や友人に余計な心配や迷惑をかけたくない高齢者にとって、安心のサービスと言えます。
担保なしで借入できる
高齢者にとって、担保不要で借り入れができるのも大きな利点です。
担保が要らなければ、自宅や土地などの資産を差し押さえられて失うリスクも回避できます。
そのため、将来的な相続や贈与にも影響を与える心配がありません。
【公的融資やローン】80歳以上の高齢者がお金を借りる方法
公的融資やローンなどを利用して80歳以上の高齢者がお金を借りるには、以下のような方法があります。
- プランネルフリーローン300を利用する
- 不動産担保ローンを利用する
- リバースモーゲージを利用する
- 不動産担保型生活資金を利用する
- 【最終手段】要件を満たしているなら生活保護を受ける
それぞれを詳しく解説していきます。
プランネルフリーローン300を利用する
プランネルフリーローン300は、日本文化センターグループが提供するキャッシングサービスです。
満85歳以下の方を対象に、担保や保証人が不要で最大で300万円まで融資が受けられます。
金利は4.5％～18.0％で融資期間は最長8年、12回～96回に分けて無理なく月々の返済ができます。
申し込みは、インターネットのほかにフリーダイヤルでも受け付けており、9時~20時の間で年中無休問い合わせも可能です。
不動産担保ローンを利用する
不動産担保ローンは、保有している不動産を担保に貸し付けを受けられるサービスです。
不動産の価値に応じて低金利かつ高額な借り入れができ、返済期間も比較的長めなため、ゆっくり返済ができます。
一方で、返済できなければ担保に設定した不動産を失うリスクがあります。
利用する場合は、返済能力以上の借り入れは避けて、リスクを抑えながら賢く活用しましょう。
リバースモーゲージを利用する
リバースモーゲージとは、自宅などの不動産を担保にまとまったお金が借りられる制度です。
メリットは、利息だけを支払いながら不動産を保有し続けられるため、自宅に住みながら借り入れを受けられる点です。
借入金額は、将来不動産を売却した際に一括返済します。
そのため、不動産を処分したいと考えている人や相続人の同意が得られない人には向いていないでしょう。
不動産担保型生活資金を利用する
不動産担保型生活資金は、不動産を担保にして融資を受ける国の融資制度で、公的なリバースモーゲージとも呼ばれています。
生活困窮者の救済を目的としており、市町村民税が非課税の世帯が利用の対象です。
融資金額は月30万円以内で、融資限度額は土地の評価額の7割程度です。
貸付利率は年3%、または長期プライムレートのいずれか低い方で、借受人の死亡時まで貸し付けしてもらえます。
ただし、推定相続人の中から連帯保証人を選任する必要があります。
利用条件や手続きは地域や自治体によって異なるため、利用したい方は住まいの自治体や関連機関で確認してみてください。
【最終手段】要件を満たしているなら生活保護を受ける
高齢者の方がお金を借りる場合、最後の選択肢として考えられるのが生活保護です。
生活保護とは、国や自治体が生活困窮に陥った人に最低限の生活費や医療費などを支給する制度です。
しかし、生活保護を受けるには、以下のような条件があります。
- 健全な生活に必要な収入を得られていない
- 働けない、又は働いていても必要な生活費を得られない
- 不動産や自動車、預貯金など活用できる資産がない
- 失業給付や年金など、他の給付を受けていない
また、生活保護を受けると、自分の財産や収入に関する報告義務が発生し、旅行や贈答品などの支出でも制限を受けます。
そのため、生活保護は本当に困った時にしか利用できない制度だと捉えるべきでしょう。
高齢者がお金を借りる際の注意点
高齢者がお金を借りる際の注意点には、以下の6つがあります。
- 年金担保融資制度は廃止された
- 貸付対象年齢の上限が設定されているケースが多い
- 完済予定年齢が基準を超えると審査に落ちやすい
- 年金収入だけだと審査が通りにくい
- 返済できないと子供に返済義務が相続される
- 闇金業者が電話で勧誘してくる可能性がある
理由も含めてそれぞれ解説していきます。
年金担保融資制度は廃止された
年金担保貸付制度とは、年金を担保にしてお金を借り入れができる制度です。
しかし、令和4年3月末で新規申込受付を終了しています。
現在は年金を担保とした融資は法律で禁止されているため、違法な業者に騙されないよう注意しましょう。
貸付対象年齢の上限が設定されているケースが多い
カードローンやフリーローンなどの金融商品は、申込対象年齢だけでなく貸付対象年齢の上限も設定されています。
そのため、借り入れ中でも一定の年齢に達すると、追加融資が受けられなくなります。
例えば、80歳まで申し込める商品でも、81歳になったら新たな借り入れが停止されます。
したがって、お金を借りる際は、事前に貸付対象年齢の上限を確認しておく必要があります。
完済予定年齢が基準を超えると審査に落ちやすい
完済予定年齢とは、金融商品の審査基準の中で重要視されている要素です。
完済予定年齢が基準を超えると、高齢のために病気やケガをしやすくなるなどの理由で、返済能力が低くなると判断されて、審査に落ちてしまいます。
そのため、高齢者の方がお金を借りる際は、借り入れ金額を少なくして返済期間を短くするのがおすすめです。
年金収入だけだと審査が通りにくい
高齢者がお金を借りる際は、年齢だけでなく収入面でも不利になりやすい傾向があります。
特に、定年退職後に年金収入のみで暮らしているケースでは、無職と同様にみなされる場合もあるため、審査のハードルが高くなりがちです。
そのため、借り入れしたい場合は、パートやアルバイトなどで少しでも収入を得ておくのが望ましいでしょう。
もしくは、年金収入だけで申し込めるレイクなどの消費者金融を利用してみるのもおすすめです。
返済できないと子供に返済義務が相続される
高齢者の方がお金を借りて完済できずに亡くなった場合は、返済義務が子供へ相続されます。
相続される財産には預貯金や不動産などの積極財産だけでなく、ローンなどの消極財産も含まれるといった内容が相続法で定められています。
仮に、子供が家庭裁判所へ申し立てて相続放棄をすれば、預貯金や不動産などの積極財産まで相続できなくなってしまう別のリスクがあります。
そのため高齢者の方がお金を借りる場合は、債務を子供へ相続されないよう、早めに完済を目指すのが賢明です。
闇金業者が電話で勧誘してくる可能性がある
高齢者の方に対し、年金収入だけで融資をしてくれる銀行や消費者金融は多くありません。
そのため、年金収入だけで借りられる消費者金融などから勧誘を受けた場合は注意が必要です。
一度闇金業者を利用してしまうと、高い金利の返済だけに追われて自己破産に陥るリスクもあるため、十分に注意してください。
高齢者でも借りられるローンについてよくある質問
高齢者でも借りられるローンについてよくある質問は、以下の2つです。
- 年齢制限がない消費者金融ローンはある？
- 年金で借りられるローンはある？
それぞれの質問について詳しく回答します。
年齢制限がない消費者金融ローンはある？
消費者金融ローンの年齢制限は、会社ごとに異なります。
一部、中小の消費者金融では上限年齢の設定がない場合もありますが、大手消費者金融では、概ね69歳～74歳までと上限を設けています。
理由は、年齢が高くなればなるほど、会社側のリスクが高まるためです。
そのためローン商品を探す際は、まず各社の年齢制限から確認しましょう。
年金で借りられるローンはある？
前述の「高齢者がお金を借りる際の注意点」でも述べたように、年金を担保にした融資は違法であるため、年金で借りられるローンはありません。
そのため、「年金を担保にお金を借りればいい」「年金があるから消費者金融でも銀行でも自由にお金を借りられる」という提案を受けた際は要注意です。
これらは違法行為であり、利用すれば詐欺に加担する可能性があります。
高齢者でも借りられるローンまとめ
この記事では、「高齢者におすすめのローンや借りるためのコツ・注意点」などについてお伝えしてきました。
老後の資金は、収入が限られる高齢者の方にとって重要な問題です。
お金を借りる方法は消費者金融や銀行のローン、公的融資などがありますが、中でも消費者金融のカードローンは、高齢者の方にとって多くのメリットがあります。
年齢制限などの審査基準が緩く、申し込みも簡単でスピーディーです。
また、電話での相談や柔軟な対応が可能なため、自分に合ったプランを見つけやすい特長もあります。
生活費に困ったり、急な出費が生じたりした際には、比較検討してみるのをおすすめします。