中小消費者金融おすすめ20選！全国対応の会社を紹介

この記事を読んでいるあなたは、

• 中小消費者金融の審査は甘い？
• ブラックでもお金を借りられる？
• 借りられない時の対処法は？

上記のように考えているかもしれません。

この記事では「おすすめの中小消費者金融や注意点、選び方や審査に通るコツ」などについてお伝えしていきます。

中小消費者金融おすすめ比較表

おすすめの中小消費者金融について、比較表にまとめました。

中小消費者金融おすすめ20選

おすすめの中小消費者金融を厳選して20社紹介します。

• アロー
• セントラル
• キャレント
• いつも
• フクホー
• フタバ
• ニチデン
• ダイレクトワン
• ベルーナノーティス
• アルコシステム
• ライフティ
• エイワ
• AZ株式会社
• キャッシングMOFF
• アルク
• キャネット
• 令和カード(ご融資ドットコム)
• アムザ
• ミリオンインベストメント
• ティー・アンド・エス

それぞれ解説していきます。

アロー

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローは「最短45分審査」を掲げており、スピーディーに審査をしてくれる中小消費者金融です。

業界トップクラスの審査スピードを実現しているため、即日融資希望など急にお金が必要な場合でも安心です。

また、パート・アルバイトなど雇用形態を問わず利用できます。

柔軟に対応してくれ、他の消費者金融から借り入れしている場合も利用できるケースがあり、多くの人が利用しやすいでしょう。

申し込み方法は、Webサイト・FAX・郵送の3つがあり、Webサイトからであればいつでもどこでも申し込みができ、来店する必要もありません。

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特徴

アローの特徴は、以下の通りです。

• 「最短45分審査」を掲げておりスピーディーに審査をしてくれる
• パート・アルバイトなど雇用形態を問わず柔軟な対応をしてくれるため、多くの人が利用しやすい
• いつでもどこでもWebサイトから申し込みができ、来店する必要がない

概要

アローの概要は、以下の表の通りです。

金利	15.00%～19.94%
融資時間	最短即日
審査時間	最短45分
限度額	200万円まで
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	アロー公式サイト

セントラル

出典：https://011330.jp/

セントラルは、1973年創業で50年以上の歴史を誇る中小消費者金融です。

スピーディーな対応をしてくれるのが特徴で、平日の14時までに申し込み手続きを完了させれば、即日借り入れができます。

柔軟で丁寧な対応をしているため、他の大手消費者金融などで借り入れができなかった場合も、セントラルであれば借りられる可能性があります。

はじめて利用する人を対象にした、30日間の無利息期間を設けているのも嬉しいポイントです。

女性専用のカードローンサービス「マイレディス」があり、女性のオペレーターが対応してくれるため、女性も安心して利用できるでしょう。

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特徴

セントラルの特徴は、以下の通りです。

• 平日の14時までに申し込み手続きを完了させれば、即日借り入れができる
• 柔軟で丁寧な対応をしているため、他の消費者金融で断られても借りられる可能性がある
• はじめて利用する人を対象にした、30日間の無利息期間を設けている

概要

セントラルの概要は、以下の表の通りです。

金利	4.80％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～300万円
無利息期間	30日間
在籍確認	書類提出
公式サイト	セントラル公式サイト

キャレント

出典：http://www.ca-rent.jp/

キャレントは、利用限度上限額が500万円と多くの借り入れができる中小消費者金融です。

借り入れの申し込みは、24時間365日Webサイトからできるため来店する必要はありません。

キャレントは事業資金専用であるため以下の人は対象外ですが、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制も適用されません。

• 会社員
• パート
• アルバイト
• 年金受給者 など

Webサイトの「ネット借入れ診断」を利用すれば、わずか3秒で借り入れ可否の目安がわかります。

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特徴

キャレントの特徴は、以下の通りです。

• 利用限度上限額が500万円と多くの借り入れができる
• 年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制が適用されない
• 「ネット借入れ診断」を利用すれば、わずか3秒で借り入れ可否の目安がわかる

概要

キャレントの概要は、以下の通りです。

金利	7.80%～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～500万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	キャレント公式サイト

いつも

出典：https://www.126.co.jp/

いつもとは、以下2つの条件を満たした人は60日間利息0円で借り入れ可能な「itsumoゼロ」がある中小消費者金融です。

• はじめて利用する人
• 60万円以上の借り入れをする人

Webサイトから申し込めば、最短30分で審査が完了し45分で融資を受けられます。

来店の必要がなく郵送物も届かないため、他の人にバレる可能性は低いでしょう。

運転免許証など本人確認書類の提出は、撮影した画像をLINEで送信するだけのため手間もかかりません。

また、相談などの対応は女性オペレーターが行うため、女性でも安心して利用できます。

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特徴

いつもの特徴は、以下の通りです。

• 60日間利息0円で借り入れができる「itsumoゼロ」がある
• Webサイトから申し込めば、最短30分で審査が完了し45分で融資を受けられる
• 来店の必要がなく郵送物も届かないため、他の人にバレる可能性が低い

概要

いつもの概要は、以下の表の通りです。

金利	4.80%～18.00%
融資時間	最短45分
審査時間	最短30分
限度額	1万円～500万円
無利息期間	60日間
在籍確認	電話
公式サイト	いつも公式サイト

フクホー

出典：https://fukufo.co.jp/

フクホーは、相手の立場に立ったサービス提供をしてくれる中小消費者金融です。

契約書を自宅や職場以外も含めた指定の場所に送ってくれるなど、マニュアルにもとづく接客だけでなく、話しを聞きながら柔軟に対応してくれます。

また、1970年設立で50年以上の実績があり、信頼ができます。

Webサイトからだけでなく、ナビダイヤルからも24時間365日申し込めるため、インターネットの利用になれていない人も安心です。

さらに、最低返済額が2,000円から設定でき、返済方法を元金自由返済方式と元利均等返済方式の2種類から選べるため、自分にとって都合の良い返済ができるのも嬉しいポイントです。

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特徴

フクホーの特徴は、以下の通りです。

• 相手の立場に立った柔軟なサービス提供をしてくれる
• Webサイトからだけでなく、ナビダイヤルからも24時間365日申し込める
• 最低返済額が2,000円から設定でき、返済方法を元金自由返済方式と元利均等返済方式の2種類から選べる

概要

フクホーの概要は、以下の表の通りです。

金利	7.30％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	200万円まで
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	フクホー公式サイト

フタバ

出典：https://www.822828.jp/

フタバは、女性への融資を得意とし50年以上の信頼と実績がある中小消費者金融です。

レディースキャッシング・女性ローンを設けており、女性も安心して利用できます。

また、はじめて利用する人は30日間利息0円で借り入れができるのも嬉しいポイントです。

平日16時までに審査を完了すれば、即日振り込み対応してくれるため、急にお金が必要になった際も安心です。

Webサイトから24時間365日いつでも申し込みができ、来店する必要もないため気軽に利用できます。

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特徴

フタバの特徴は、以下の通りです。

• レディースキャッシング・女性ローンを設けており、女性も安心して利用できる
• はじめて利用する人は30日間利息0円で借り入れができる
• 平日16時までに審査を完了すれば、即日振り込み対応してくれる

概要

フタバの概要は、以下の表の通りです。

金利	14.959％～19.945％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	1万円～50万円
無利息期間	30日間
在籍確認	電話
公式サイト	フタバ公式サイト

ニチデン

出典：https://www.nichidensya.co.jp/

ニチデンとは、はじめて利用する人なら最大100日間利息0円で利用できる中小消費者金融です。

他の消費者金融と比べ無利息期間が長く、金利上限も低いためお得に利用できます。

また、審査スピードが10分と早く14時までに申し込めば即日融資を受けられる可能性もあります。

以下のような安定的収入がある人が融資対象者で、老若男女問わず幅広く利用可能です。

• 会社員
• 自営業
• パート
• アルバイト
• 年金受給者 など

返済最低金額は4,000円から設定可能で、銀行振込と店頭持参の2種類から選択できるため、返済もしやすいです。

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特徴

ニチデンの特徴は、以下の通りです。

• 最大100日間の無利息期間があり、金利上限も低い
• 審査スピードが10分と早く、14時までに申し込めば即日融資を受けられる可能性もある
• 安定的収入があれば老若男女問わず幅広く利用できる

概要

ニチデンの概要は、以下の表の通りです。

金利	7.30%～17.52%
融資時間	最短即日
審査時間	最短10分
限度額	50万円まで
無利息期間	100日間
在籍確認	電話
公式サイト	ニチデン公式サイト

ダイレクトワン

出典：https://www.directone.co.jp/directone/

ダイレクトワンは、パート・アルバイトの人も申し込みができる中小消費者金融です。

非正規雇用の人でも安定した収入があれば利用可能で、比較的誰でも借り入れしやすいでしょう。

また、小額の1万円から借り入れができるため、必要な分だけ借り入れが可能です。

申し込み方法は、Webサイトや電話・店頭の3つの方法があり、自分にあった申し込み方法を選択できます。

Webサイトからの申し込みであれば、来店不要でパソコンやスマートフォンから曜日・時間帯問わず、いつでも申し込みができます。

特徴

ダイレクトワンの特徴は、以下の通りです。

• 安定した収入があればパート・アルバイトの人も申し込みができる
• Webサイトからであれば曜日や時間帯問わずいつでも申し込みができる
• セブンイレブンやファミリーマートなど、日本全国のコンビニATMで借り入れや返済ができる

概要

ダイレクトワンの概要は、以下の表の通りです。

金利	4.90％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～300万円
無利息期間	55日間
在籍確認	電話
公式サイト	ダイレクトワン公式サイト

ベルーナノーティス

出典：https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスとは、はじめて利用する人と完済後再度利用する人であれば、14日間利息0円で利用できる中小消費者金融です。

はじめて利用する人を対象とした利息0円は他の消費者金融でも実施していますが、完済後も利息0円で利用できるところはなく、魅力の1つです。

女性のためのカードローンである「レディースローン・キャッシング」を設けており、女性でも安心して借り入れができます。

また、80歳まで借り入れができるため多くの人が利用できるでしょう。

• セブン銀行
• ローソン銀行
• 三菱UFJ銀行
• 東京スター銀行
• E-net

特徴

ベルーナノーティスの特徴は、以下の通りです。

• はじめて利用する人と完済後再度利用する人は、14日間利息0円で利用できる
• 女性のためのカードローン「レディースローン・キャッシング」があり、女性も利用しやす
• 全国に50,000台以上ある提携コンビニATMで、手数料無料で利用できる

概要

ベルーナノーティスの概要は、以下の表の通りです。

金利	4.50%～18.00%
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～300万円
無利息期間	14日間
在籍確認	電話
公式サイト	ベルーナノーティス公式サイト

アルコシステム

出典：https://www.alcosystem.co.jp/

アルコシステムは、創業1983年で信頼と実積のある中小消費者金融です。

保証人・担保が不要で、最短即日借り入れができます。

借り入れ金利の下限が3.00％と他の消費者金融と比べ低いため、お得に利用できます。

「お友達紹介キャンペーン」を開催しており、紹介した人が15万円以上借り入れをした場合1万円、5万円以上15万円未満の場合5,000円の謝礼の受け取りが可能です。

特徴

アルコシステムの特徴は、以下の通りです。

• 1983年創業で信頼と実積がある
• 保証人・担保が不要で、最短即日借り入れができる
• 「お友達紹介キャンペーン」を開催しており、紹介した人の利用額に応じた報酬を受け取れる

概要

アルコシステムの概要は、以下の表の通りです。

金利	3.00％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	50万円まで
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	アルコシステム公式サイト

ライフティ

出典：https://www.ryfety.co.jp/

ライフティは、35日間利息0円で借り入れができる中小消費者金融です。

大手消費者金融の場合、無利息期間30日が多い中35日で長いのは魅力のひとつです。

また、全国のセブン銀行ATMから利用限度額の範囲なら追加の借り入れがいつでもできます。

柔軟な対応をしており、過去に滞納や返済トラブルがあった人でも、現在返済可能な能力があれば借り入れができる可能性があります。

さらに、下限が1,000円上限が500万円で限度額の柔軟性が高く、必要な分だけ借り入れが可能です。

特徴

ライフティの特徴は、以下の通りです。

• 35日間利息0円で借り入れができる
• 過去に滞納や返済トラブルがあった人でも、現在返済可能な能力があれば借り入れができる
• 下限が1,000円上限が500万円で限度額の柔軟性が高く、必要な分だけ借り入れができる

概要

ライフティの概要は、以下の表の通りです。

金利	8.00％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	1,000円～500万円
無利息期間	35日間
在籍確認	電話
公式サイト	ライフティ公式サイト

エイワ

出典：https://www.eiwa.jp/

エイワは、対面による融資を大切にしている中小消費者金融です。

「言葉を交わさないビジネスは信じない」などの考えのもと、顧客1人ひとりと直接会い話しをする対面与信を大切にしています。

他の消費者金融で借り入れを断られた人でも、丁寧なヒアリングにより借り入れができるケースもあります。

また、電話での問い合わせは24時間でき、はじめて利用する人専用や女性専用の窓口もあるため、気軽に問い合わせが可能です。

毎月の返済額が一定である「元利均等返済方式の採用」を採用しており、毎月の返済計画が立てやすいでしょう。

特徴

エイワの特徴は、以下の通りです。

• 対面与信での丁寧なヒアリングにより、他社で断られても借り入れができるケースもある
• 元利均等返済方式の採用を採用しているため、毎月の返済計画が立てやすい
• 創業1970年で50年以上消費者金融を運営する信頼と実績がある

概要

エイワの概要は、以下の表の通りです。

金利	17.951％～19.944％
融資時間	最短即日
審査時間	最短60分
限度額	1万円～50万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	エイワ公式サイト

AZ株式会社

出典：https://www.az-k.co.jp/az/new/

AZ株式会社は、比較的審査に通りやすい中小消費者金融です。

知名度の高い大手消費者金融や中小規模の消費者金融の審査に通らなかった人でも、審査を通過し借り入れができるケースもあります。

申し込み者の年齢上限はなく、学生や専業主婦、フリーターの人でも申し込みが可能です。

返済日は3日・13日・23日から選べる上に、返済方法は以下の3つから自分にとって都合の良い返済ができます。

• インターネット
• 銀行振り込み
• 店舗窓口

Webサイトで3項目を入力すれば、借り入れ可能かすぐに判断できる「3秒診断」を利用でき、簡単に借り入れ可能性の目安がわかります。

特徴

AZ株式会社の特徴は、以下の通りです。

• 他の消費者金融の審査に通らなかった人でも借り入れができる可能性がある
• 返済方法や返済日を選べるため、自分の都合の良い返済ができる
• 3項目の入力で借り入れ可能かすぐに判断できる「3秒診断」を利用でき、簡単に借り入れ可能性の目安がわかる

概要

AZ株式会社の概要は、以下の表の通りです。

金利	7.00％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～200万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	AZ株式会社公式サイト

キャッシングMOFF

出典：https://moff-c.co.jp/

キャッシングMOFFは、審査が最短30分で完了し即日融資を受けられる中小消費者金融です。

以下の通りさまざまな雇用形態の人が借り入れ対象で、年齢上限もないため多くの人が申し込みできます。

• 正社員
• 契約社員
• 派遣社員
• パート
• アルバイト
• 経営者
• 自営業、日雇い など

また、配偶者貸し付けも行っており、パートナーの同意書や婚姻関係証明書類(住民票または戸籍抄本)などがあれば、専業主婦(主夫)の人でも借り入れ可能です。

返済期間と返済回数は相談して決められ、最長10年/最大120回の長期返済ができるため、無理のない返済計画を立てられます。

特徴

キャッシングMOFFの特徴は、以下の通りです。

• 審査が最短30分で完了し即日融資を受けられる
• 配偶者貸し付けを行っており、パートナーの書類などがあれば専業主婦(主夫)の人でも借り入れができる
• 返済期間と返済回数は相談して決められ、最長10年/最大120回の長期返済ができる

概要

キャッシングMOFFの概要は、以下の表の通りです。

金利	12.60％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	1万円～300万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	キャッシングMOFF公式サイト

アルク

出典：https://a-r-k.jp/

アルクは申し込み者の現在の返済能力を重視しているため、過去5年以内に自己破産を行った人でも借り入れができる可能性がある中小消費者金融です。

債務整理や民事再生の経験などの理由から、審査に落ちる可能性は低いです。

パートやアルバイト、主婦(主夫)の方にも貸し付けをしているため、比較的多くの方が利用できます。

使い道を問わないフリーローンの借り入れ限度額は最大50万円ですが、以下のローンであればさらに多くの借り入れが可能です。

• 家電ローン：借り入れ上限金額 100万円
• 教育ローン：借り入れ上限金額 200万円
• リフォームローン：借り入れ上限金額 500万円
• 医療ローン：借り入れ上限金額 100万円
• 事業資金ローン：借り入れ上限金額 500万円

また、返済状況に問題がなければ追加融資もスピーディーに行ってくれます。

特徴

アルクの特徴は、以下の通りです。

• 過去5年以内に自己破産を行った人でも借り入れができる可能性もある
• フリーローン以外にも、借り入れ上限金額が高い目的別のさまざまなローンがある
• 返済状況に問題がなければ、スピーディーに追加融資を受けられる

概要

アルクの概要は、以下の表の通りです。

金利	10.00％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短10分
限度額	1万円～50万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	アルク公式サイト

キャネット

出典：https://www.canet-f.com/

キャネットは、担保や保証人が原則不要で利用できる中小消費者金融です。

Webサイトから「お借り入れ簡易診断」を利用でき、4項目を入力すれば借り入れ可能か否かの目安が簡単にわかります。

また「ご返済シミュレーション」もあり、月々の返済額もしくは返済回数を指定して計算できます。

返済方法や返済日の指定もできるため、無理のない返済計画が立てられるでしょう。

さらに、入会費や年会費などがかからず、ムダな費用は発生しません。

特徴

キャネットの特徴は、以下の通りです。

• 担保や保証人が原則不要で利用できる
• 返済方法や返済日の指定ができるため、無理のない返済計画が立てられる
• 入会費や年会費など、ムダな費用が発生しない

概要

キャネットの概要は、以下の表の通りです。

金利	15.00％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
限度額	5万円～300万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	キャネット公式サイト

令和カード(ご融資ドットコム)

出典：https://www.reiwacard.com/

令和カード(ご融資ドットコム)は、勤務先への電話による在籍確認を原則行っておらず、必要な場合は事前に同意を得る中小消費者金融です。

在籍確認は安定した収入があるか、申し込み時の入力項目に虚偽の内容がないかを、申し込み者の勤務先に電話で確認するのが一般的です。

しかし、令和カード(ご融資ドットコム)は電話連絡がないため、勤務先の同僚にバレる可能性が低いでしょう。

審査がスピーディーで最短当日の借り入れもできます。

また「貸金業法に基づくおまとめローン」があり、複数の消費者金融の返済をまとめれば、毎月の返済額の軽減や金利負担の減少などが期待できます。

特徴

令和カード(ご融資ドットコム)の特徴は、以下の通りです。

• 勤務先への電話による在籍確認を原則行っておらず、必要な場合は事前に同意がとられる
• 審査がスピーディーで最短当日の借り入れができる
• 貸金業法に基づくおまとめローンを利用すれば、毎月の返済額の軽減や金利負担の減少などが期待できる

概要

令和カード(ご融資ドットコム)の概要は、以下の表の通りです。

金利	18.00％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	5万円～50万円
無利息期間	なし
在籍確認	書類
公式サイト	令和カード(ご融資ドットコム)公式サイト

アムザ

出典：https://www.amuza-c.com/

アムザは、原則在籍確認がない中小消費者金融です。

在籍確認がなければ、勤務先の同僚に消費者金融の利用がバレる可能性が低いです。

また、安定した収入があれば学生やフリーター、年金受給者の人も利用できます。

フリーローン以外にも以下6種類のローンがあるため、目的に応じて利用可能です。

• レディースローン
• 学生ローン
• 法人ローン・個人事業主ローン
• 不動産担保ローン
• 住宅・マンションリフォーム支援ローン
• My カードローン

特徴

アムザの特徴は、以下の通りです。

• 在籍確認がないため、勤務先の同僚に消費者金融の利用がバレにくい
• 安定した収入があれば学生やフリーター、年金受給者も利用できる
• フリーローン以外にも、6種類のローンがあるため目的に応じて利用できる

概要

アムザの概要は、以下の表の通りです。

金利	15.00％～20.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	5万円～100万円
無利息期間	なし
在籍確認	なし
公式サイト	アムザ公式サイト

ミリオンインベストメント

出典：https://444617.jp/

ミリオンインベストメントは、1万円から10万円の借り入れ申し込みの場合、最短2分で審査が完了する中小消費者金融です。

小額の借り入れはスピーディーに完了するため、結婚のお祝い金など急にお金が必要になった際に利用できます。

また、10万円までの少額融資であれば収入証明書も必要ないため、借り入れもしやすいでしょう。

10万円を超える借り入れの場合も、急いでいる旨をオペレーターに伝えれば10分程度で融資を受けられる可能性があります。

保証人・担保は不要で、Webサイトから24時間365日申し込みができます。

特徴

ミリオンインベストメントの特徴は、以下の通りです。

• 1万円から10万円の借り入れ申し込みの場合、最短2分で審査が完了する
• 10万円を超える借り入れの場合も、10分程度で融資を受けられる可能性がある
• 保証人・担保は不要で、Webサイトから24時間365日申し込める

概要

ミリオンインベストメントの概要は、以下の表の通りです。

金利	18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短2分
限度額	1万円～50万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	ミリオンインベストメント公式サイト

ティー・アンド・エス

出典：https://www.t-s29447.co.jp/

ティー・アンド・エスは、いつでも相談できて丁寧な対応をしてくれる中小消費者金融です。

来店もしくは電話にて相談をする際は、女性オペレーターが担当し丁寧な対応を心掛けているため、女性やはじめて利用する人も安心して相談可能です。

Webサイトから24時間365日どこからでも申し込みができ、来店不要であるため他の人にバレる可能性も低いでしょう。

また、電子契約を導入しているためメールアドレスさえあれば簡単に契約でき、手間もかかりません。

さらに、増額融資の相談も柔軟に対応してくれるため、追加でお金が必要になった際も安心です。

特徴

ティー・アンド・エスの特徴は、以下の通りです。

• いつでも相談でき、女性オペレーターが丁寧な対応をしてくれる
• 電子契約を導入しているためメールアドレスさえあれば簡単に契約できる
• 増額融資の相談も柔軟に対応してくれる

概要

ティー・アンド・エスの概要は、以下の表の通りです。

金利	15.00％～18.00％
融資時間	最短即日
審査時間	最短即日
限度額	1万円～100万円
無利息期間	なし
在籍確認	電話
公式サイト	ティー・アンド・エス公式サイト

中小消費者金融の選び方

中小消費者金融の選び方は、以下の通りです。

• 借入目的に合っているか
• 融資までのスピードが早いか
• 金利が低いか
• 無利息期間が長いか

順に説明していきます。

借入目的に合っているか

利用する中小消費者金融を選ぶ際は、各中小消費者金融の特徴と借り入れ目的があっているか確認するのが大切です。

中小消費者金融と一言でいっても、本記事で解説した20社以外にも多くの中小消費者金融があり、各社で特徴や強みが異なります。

また、ローンは利用目的が自由のフリーローン以外にも、以下さまざまなローンが存在します。

• レディースローン
• 家電ローン
• 教育ローン
• 学生ローン
• 不動産担保ローン
• リフォームローン
• 医療ローン
• 法人ローン・個人事業主ローン など

自分の借り入れ目的に合うローンがある中小消費者金融を選びましょう。

融資までのスピードが早いか

お金が早急に必要であれば、融資までのスピードが早いか否かも選ぶ際のポイントです。

比較的審査の厳しい銀行系のカードローンであれば、融資までに1週間～2週間程度かかるケースもあります。

ただ、中小消費者金融であれば最短即日借り入れができるところも多く存在します。

例えば、「いつも」であれば最短45分で借り入れが可能です。

また「ミリオンインベストメント」は10万円までの借り入れであれば、最短2分で審査が完了するため、スピーディーに融資が受けられるでしょう。

金利が低いか

金利が低いのも中小消費者金融を選ぶ際に重要で、金利が低ければ低いほどお得に借り入れができます。

とくに、上限金利に注目しなければなりません。

借り入れ金額が低い場合やはじめて利用する場合は、上限金利が適用されるケースが多いです。

高額な借り入れをすると、たった数パーセントの金利の違いでも返済金額は10,000円以上の差になります。

無利息期間が長いか

中小消費者金融を選ぶ際は、無利息期間の有無や長さに注目するのも大切です。

中小消費者金融により、そもそも無利息期間があるか否かや、ある場合の長さが異なります。

例えば「ニチデン」は100日間、「いつも」は60日間と長期の無利息期間を設けています。

また「ベルーナノーティス」であれば、はじめて利用する人だけでなく完済後再度利用する人も14日間利息0円で利用可能です。

無利息期間を上手に利用すれば、利息なしで借り入れができるでしょう。

【審査が甘い？】中小消費者金融とは

中小消費者金融における明確な定義はありませんが、貸金業法などの法律を守り融資を行う貸金業者を指します。

中小消費者金融における以下の点について説明します。

• 審査基準
• 大手消費者金融との違い

審査基準

大手・中小問わず、貸金業法で以下などの返済能力に関する審査が義務づけられています。

• 収入や収益
• その他の資力
• 信用
• 借入れの状況
• 返済計画 など

返済能力に関する審査はどの消費者金融であっても存在し、信用情報が重視されるのが一般的です。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの取引情報を記録したもののことで、返済の延滞などがあると返済能力がないととらえられ、審査に通りづらくなります。

ただ、中小消費者金融の中には大手との差別化を図るために、独自の審査基準を設けているケースもあります。

大手では融資を受けられなくても、中小消費者金融であれば受けられる可能性もあるでしょう。

中小消費者金融を利用する場合は、現在の返済能力をアピールするのがおすすめです。

大手消費者金融との違い

大手消費者金融と中小消費者金融とでは、審査基準が異なるケースもあり、融資を受けやすい傾向にあります。

一方で、大手消費者金融と比べ審査や融資に時間がかかるケースも存在します。

大手消費者金融であれば、基本的にスピーディーに審査や融資を行うところが多く、即日借り入れが可能です。

中小消費者金融の場合、申し込みの時間帯などによっては、即日融資を受けられないケースもあります。

ただし、昨今は中小消費者金融でも即日融資やスピーディーな審査を重視しているところが多いため、申し込む際に相談するのがおすすめです。

中小消費者金融のメリット

中小消費者金融のメリットは、以下の通りです。

• 独自の審査基準で通過の可能性が高い
• 業者によっては対象者の幅が広い

1つひとつ説明します。

独自の審査基準で通過の可能性が高い

中小消費者金融は独自の審査基準を設けているため、審査に通過する可能性が高い傾向があります。

大手消費者金融で借り入れができなかった場合でも、中小消費者金融であれば借り入れできるケースもあるため、1度相談するのがおすすめです。

ただし、中小消費者金融でも返済能力が重視され、誰でも審査を通過するわけではないため注意してください。

業者によっては対象者の幅が広い

中小消費者金融によって異なりますが、融資対象者の幅が広いのも特徴の1つです。

大手消費者金融では、返済能力を担保するために対象者の年齢を20歳以上65歳以下などとしたり、雇用形態を正社員のみとしたり限定するケースがあります。

一方で、中小消費者金融の場合は年齢の上限がなかったり、フリーターや専業主婦(主夫)なども対象としていたりする場合があります。

老若男女問わず借り入れができる中小消費者金融が存在するため、大手消費者金融で断られたとしても、1度相談すると良いでしょう。

中小消費者金融を利用する際の注意点

中小消費者金融を利用する際の注意点は、以下の通りです。

• 大手よりも審査に時間がかかる
• 限度額が大手よりも少ない
• 即日融資に対応していないケースもある
• サービス内容はそれぞれの消費者金融によって異なる

順に説明していきます。

大手よりも審査に時間がかかる

審査のスピードは、審査を担当する人の多さやシステム(マニュアル)が整っているかなどに影響を受けます。

大手消費者金融は中小消費者金融と比べ人も多く、豊富な融資実績にもとづくノウハウを活かしたシステムを導入しているため、審査が早い傾向があります。

ただし、最近は中小消費者金融であっても必ずしも審査・融資スピードが遅いとは言い切れません。

即日借り入れができる中小消費者金融も存在し、「いつも」や「ミリオンインベストメント」であれば、スピーディーな借り入れができます。

限度額が大手よりも少ない

中小消費者金融は大手消費者金融と比べ資金に限りがあるため、限度額が大手よりも少ないケースがあります。

融資できる資金の総量が決まっており、多額の融資を行い返済されなかった際のリスクも大きくなるためです。

ただ、見方を変えれば中小消費者金融であれば、必要以上のお金の借り入れを防ぐメリットがあります。

即日融資に対応していないケースもある

審査に時間がかかり、即日融資に対応していないケースもあるため、当日お金が必要な場合は気をつけてください。

審査が遅くなれば、融資にも時間がかかります。

また、融資方法が振り込みの場合などは、銀行が対応している時間が決まっているため、当日融資が行われても受け取りは翌日になるケースがあります。

即日融資を受けたい場合は、「即日融資に対応しているか」「何時までに申し込めば(審査を通れば)即日融資になるか」を確認することが大切です。

サービス内容はそれぞれの消費者金融によって異なる

中小消費者金融と一言でいっても、金利や審査・融資スピード、融資対象などの特徴・強み・サービス内容は異なります。

例えば「ベルーナノーティス」「フタバ」「アムザ」は女性のためのローンがあり、女性が利用しやすいサービスを展開しています。

また、キャレントは融資上限金額が高額ですが、事業資金専用であるため一般の人は利用できません。

利用する場合は、自分が借り入れをする目的にもとづき、どの中小消費者金融があうかを検討すると良いでしょう。

中小消費者金融の審査に通るためのポイント

中小消費者金融の審査に通るためのポイントは、以下の通りです。

• 必要な金額だけ借入を希望する
• 申込情報を間違えないようにする
• 必要な書類を揃える
• 1つの消費者金融にのみ申し込む

1つひとつ解説します。

必要な金額だけ借入を希望する

中小消費者金融の審査に通りやすくするには、必要な金額だけ借り入れを希望するのがおすすめです。

借り入れ金額が高くなればなるほど、中小消費者金融はリスクを負うため審査も慎重になります。

また、求められる返済能力も高くなるでしょう。

必要以上に多くの借り入れを行えば、金利も高くなりムダな出費につながる可能性もあります。

申込情報を間違えないようにする

申し込み情報を間違えないようにするのも、審査に通りやすくするために重要です。

中小消費者金融にとって返済能力はもちろん、融資をする申し込み者が信頼できるかも審査で重要視するポイントです。

申し込み情報に間違いがあれば信頼性が低下し、場合によっては虚偽の申告ととらえ、審査に通過させない可能性があります。

また、審査に落とさなくても、確認の時間がかかるため審査や融資完了スピードも遅くなります。

必要な書類を揃える

消費者金融で借り入れを申し込む場合、本人確認や在籍確認、年収証明などのために書類の提出が求められます。

年収証明は返済能力確認だけでなく、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制に違反しないために確認にも利用されます。

具体的に必要な書類は、以下の通りです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 各種保険証
• 住民票
• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書または青色申告書
• 住民税決定通知書または納税通知書
• 所得証明書
• 年金通知書 など

消費者金融によりどの書類が必要か多少異なるため、申し込みの際にご確認ください。

中には準備に時間や手間がかかるものもあるため、事前に準備しておくとスムーズです。

1つの消費者金融にのみ申し込む

「確実に借り入れをしたい」「少しでも早く借り入れをしたい」などの理由から、複数の消費者金融に申し込む人もいますが、極力避けるのが無難です。

借り入れの申し込みを1つの消費者金融にのみ絞ることも大切なポイントです。

複数の消費者金融に借り入れを行うと、お金に困っているととらえられ審査に落とされるケースがあります。

また、複数の消費者金融の審査に通ってしまった場合、ムダな金利の支払いなどが発生します。

中小消費者金融でお金を借りられない際の対処法

中小消費者金融でお金を借りられない際の対処法は、以下の通りです。

• おまとめローンを利用する
• 公的融資制度を利用する
• 求職者支援資金融資制度を利用する
• 生活福祉資金貸付制度を利用する

順に説明していきます。

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数の消費者金融などから借り入れをしている場合、借り入れを1つにまとめるローンです。

借り入れ状況が把握しやすくなり、返済額の減少や金利の低下などのメリットがあります。

また、一定条件を満たせば総量規制が適用されません。

例えば「令和カード(ご融資ドットコム)」などは、おまとめローンも実施しています。

公的融資制度を利用する

中小消費者金融は、返済をしてもらうために安定的な収入がある人を融資対象者にしており、職を失った人などは借り入れが困難です。

ただ、職を失った人などを対象に、以下のような国や地方自治体が生活をサポートする公的融資制度が存在します。

• 年金担保貸付制度
• 求職者支援資金融資制度
• 生活福祉資金貸付制度 など

融資対象者や条件は制度により異なるため、利用したい場合は詳細を確認してください。

求職者支援資金融資制度を利用する

求職者支援資金融資制度は以下の2つを満たし、月10万円と通所手当が支給される職業訓練受講給付金だけでは、生活が苦しい人向けの制度です。

• 求職者支援制度の職業訓練受講給付金の支給決定を受けた人
• 求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人

貸し付け額は、月5万円か10万円に受講予定訓練月数(最大12ヵ月)をかけた金額です。

保証人は必要ありませんが、年3.00％の利子が発生します。

生活福祉資金貸付制度を利用する

生活福祉資金貸付制度は、市区町村の社会福祉協議会が窓口となり、以下の方を対象に生活支援や在宅福祉の促進などをサポートする制度です。

• 低所得世帯
• 障がい者世帯
• 高齢者世帯

貸し付けは以下4つの種類にわかれており、各資金に応じた上限金額が設定されています。

• 総合支援資金
• 教育支援資金
• 福祉資金
• 不動産担保型生活資金

基本的に連帯保証人をたてる必要があり、保証人がいれば利子は発生しません。

連帯保証人がいない場合は、年1.5％の利子がかかります。

生活福祉資金貸付制度は誰でも利用できるわけではなく、書類などの審査も行われ貸し付け金の交付に時間がかかるため注意してください。

中小消費者金融についてよくある質問

中小消費者金融についてよくある質問を以下にまとめました。

• 中小消費者金融は怪しくない？
• 無職や主婦でも借りられる？
• ブラックでも借りられる？

順に説明していきます。

中小消費者金融は怪しくない？

中小消費者金融でも貸金業法を守り、財務局もしくは都道府県へ登録して運営をしているサービスは、怪しくありません。

ただし、中には「闇金」と呼ばれる怪しい貸金業者も存在するため注意してください。

怪しくないか怪しいかを見分けるコツは、以下を確認するのがポイントです。

• 審査がない(甘い)などの宣伝をしている
• 金利が20％以上と高い
• SNSで個人貸し付けを明言している など

上記の場合、闇金の可能性が高く不当な取り立てなどのトラブルがあるケースも存在するため、利用しないようにしましょう。

無職や主婦でも借りられる？

消費者金融は、基本的に安定した収入のない人に融資をしておらず、無職や専業主婦(主夫)の人は借りられません。

ただし、中小消費者金融の中には配偶者貸し付けを行っているところもあり、専業主婦(主夫)の人でも借り入れできるケースがあります。

無職の人は借り入れができないため、職に就いてから申し込みましょう。

ブラックでも借りられる？

ブラックでも借りられる中小消費者金融はあります。

ちなみに、ブラックとはローン・クレジットの長期延滞、自己破産など多重債務や金融事故を指し、ローンの審査で確認される信用情報に登録されています。

大手など消費者金融によっては、ブラックがあると信用力が低いとみなされて融資を行いません。

ただ、中小消費者金融の中には過去の経歴よりも、現状の返済能力を重視するところがあり、ブラックでも借り入れができる消費者金融もあります。

中小消費者金融おすすめまとめ

この記事では、「おすすめの中小消費者金融や注意点、選び方や審査に通るコツ」などについてお伝えしました。

中小消費者金融だとしても、貸金業法などにもとづき事業を行っていれば怪しくありません。

大手消費者金融と比べ、審査や融資に時間がかかったり、借り入れ限度額の上限が低かったりするデメリットがあります。

一方で、融資対象者の幅が広く、審査に通りやすいメリットが存在します。

本記事で紹介した通り、複数の中小消費者金融があるため、借り入れの目的や融資までのスピード、金利、無利息期間の有無や長さなどを確認し、利用する消費者金融を選びましょう。