この記事を読んでいるあなたは、
- メルカリでお金を借りるのに審査は必要？審査基準は？
- メルペイスマートマネーに在籍確認はある？
- メルペイスマートマネーの審査から借入までの流れは？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「メルペイスマートマネーの審査基準や流れ、在籍確認の有無」などについてお伝えしていきます。
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| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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【前提】メルカリでお金を借りるための審査は甘くない
メルカリでは、メルカリでの支払いやメルペイでの利用を目的とした少額借入ができるサービスがあります。
借入の審査はメルカリの利用頻度によって金利や借入限度額が優遇される仕組みになっており、頻繁にメルカリで出品や購入をしていれば、収入が低い若い人でも借りられます。
一方で、普段あまりメルカリを使っていない人は審査で不利になる可能性が高く、メルカリ初心者の人は審査に通過できない可能性があるのが難点です。
他のローンとは異なりサービスの利用頻度も審査基準に入るため、審査は甘くないと言えます。
メルペイスマートマネーの審査基準
メルペイスマートマネーの審査基準は、以下の通りです。
- 収入状況
- 信用情報
- メルカリでの本人確認
- メルカリの引き落とし用口座の設定
- メルカリでの販売実績
1つずつ見ていきましょう。
収入状況
借入の審査で重要なポイントは、返済能力があるかどうかです。
返済能力を確認する指標として、申込者の収入状況は必ず見られるでしょう。
毎月安定して継続的な収入を得られているかがポイントで、無職の人やアルバイトなど、収入がなかったり安定した収入が確保されてなかったりする場合は利用が難しくなるため注意が必要です。
信用情報
信用情報とは、個人の借入状況やクレジットカードの申込履歴などを記録した情報です。
カードローン会社などが申込者の借入の状況など、過去に問題がなかったかなどを確認するために利用されます。
借入しすぎていないか、複数のカードローンに申し込んでいないかなど、申込者の返済能力を細かく確認し、貸しすぎを防ぐのが目的です。
他のローン等の返済の遅延や延滞が無いようにして、直近で複数のローンに申込まないように注意が必要です。
メルカリでの本人確認
メルペイスマートマネーに申し込むには、まずメルカリのアプリで本人確認を済ませる必要があります。
手続きは簡単で、スマホで運転免許証などの本人確認書類と自分の顔写真を撮影するか、マイナンバーカードを読み取れば完了です。
なお既にメルカリを利用しており、本人確認が済んでいれば手続きは不要です。
メルカリの引き落とし用口座の設定
メルペイスマートマネーを利用するのに、返済用の銀行口座が必要になります。
メルペイを利用していて銀行口座を設定している場合は不要ですが、未登録の場合は設定が必要です。
アプリ上でメルペイを選び、銀行チャージを選択して支払用の銀行口座を指定します。
パスコードの設定まで完了すれば、審査に進めます。
メルカリでの販売実績
メルペイスマートマネー独自の審査基準として、メルカリでの販売や購入実績も審査項目に含まれます。
他のカードローン等では審査に不利な状況でも、メルカリの販売や購入実績によって信用できると見られれば、審査に通過できる可能性は高まります。
具体的には取引数や期日通りの発送、支払い手続きが完了している実績件数、取引の評価などです。
メルカリ初心者の場合は実績がない状態のため、反対に審査に通りにくくなってしまうでしょう。
実績を作るなら、迅速かつ丁寧な対応を心がけ、相手の満足度が高まる取引を心がけるのがおすすめです。
メルペイスマートマネーには在籍確認がない
メルペイスマートマネーは、スマホで手続きが完了できるため、在籍確認の電話はありません。
多くのカードローンでは収入や返済能力の確認のため、所属企業への在籍確認を書類や必要に応じて電話で確認を取っています。
一方で、メルペイスマートマネーは、メルカリの利用頻度を審査基準としているため、支払い能力の確認を独自の方法で行っています。
メルカリで問題なく取引が行えていれば、信用されると考えて問題ないでしょう。
メルペイスマートマネーの審査に関する口コミ
メルペイスマートマネーの審査に関する口コミを、以下にまとめました。
メルペイスマートマネー、通ったやん…ゆるいん？
引用：https://x.com/asa_hensai/status/1706200484850307280?s=46
金利めっちゃ優遇されてるから、使った方が絶対お得じゃん㊗️
引用：https://x.com/shoushunsuke/status/1590209663915917312?s=46
メルペイスマートマネーという、素敵な貸付サービスのスタートキャンペーン通知が来たので、
試しに借りてみたら、10秒で入金されてビビった😅引用：https://x.com/osmanthus8428/status/1626195985826484224?s=46
普段からメルカリを頻繁に使っている人であれば、比較的容易に審査に通過して借入できる状況が見られます。
メルカリでお金を借りる際に審査に落ちる人の特徴
メルカリでお金を借りようとして、審査に落ちる人は以下のような特徴があります。
- 収入が安定していない
- 複数社から借入している
- 信用情報に傷がついている
働いていない主婦やアルバイトなど、固定収入がない人は審査に通りにくいです。
また、複数社から借入をすでにしている人は、返済能力がないと判断される可能性があります。
過去にクレジットカードの返済で遅延したり延滞を起こしたりしてしまった場合は、信用情報に傷がついてしまいます。
支払い遅延などの金融事故があると、5〜7年ほどはブラックリストに載ってしまうため、消えるまでは新規借入は難しいでしょう。
メルカリでお金を借りるための審査に通るコツ
メルカリでお金を借りるための審査に通るコツは、以下の通りです。
- メルカリでの取引を滞りなく行う
- メルカリで高評価を得る
- 値引き交渉などの迷惑行為を行わない
- 出品・購入を頻繁に行う
順番に解説していきます。
メルカリでの取引を滞りなく行う
メルカリの利用頻度によって、審査に通過できるが変わります。
ただ回数を増やすだけでなく、取引をスムーズに行うのが大切です。
滞りなくやり取りや手続きを続けていれば、メルカリ内での信用が貯まり、審査通過にプラスに働きます。
取引履歴で遅延などがなければ、与信調査で良い評価と認識されるでしょう。
メルカリで高評価を得る
メルカリの利用実績に反映される取引相手からの評価も、審査に影響します。
メルカリでは出品者と購入者のそれぞれの立場で取引を行うため、両方の評価が集まり、高評価であれば信用が高いと判断しています。
高評価を得るにはスムーズな取引だけでなく、丁寧なコメントを心がけるなど、人柄も伝わるようなやりとりが大切です。
値引き交渉などの迷惑行為を行わない
メルカリでの取引の際、相手に迷惑になるような対応は避けましょう。
具体的には過度な値引きの要求や購入後の急なキャンセル、発送手続きの遅延などが挙げられます。
取引相手に迷惑をかける行動を繰り返している人は、借入の手続きや返済にも影響すると判断されるため、審査に悪影響を及ぼす行為は避けましょう。
出品・購入を頻繁に行う
メルカリでの出品や購入を頻繁に行っている人は、審査に通過しやすくなります。
また、通過した後の貸付条件の決定の際、取引回数が多い人ほど金利を優遇してもらえるようになっています。
一般的なローンの借入金額や支払い実績に基づいて金利を決めるわけではなく、メルカリでの取引回数が重要です。
審査に通過する以外にも金利を下げるためには、初心者の人もまずは取引回数を増やすのを目指しましょう。
メルペイスマートマネーの審査から利用までの流れ
メルペイスマートマネーの審査から利用までの流れについて、以下にまとめました。
- メルカリアプリから本人確認を行う
- 銀行口座を登録する
- アプリから申し込む
- 審査結果を待つ
- アプリから借入を行う
順を追って説明します。
メルカリアプリから本人確認を行う
メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリで申込が完結します。
申込をするには、先にアプリ上での本人確認が必要です。
本人確認はスマホアプリ上で身分証の読み取りか撮影をするだけなため、手間なく手続きを進められます。
本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、在留カード、パスポートのいずれかが必要です。
銀行口座を登録する
本人確認が終了したら、メルペイスマートマネーの返済で利用する銀行口座を登録します。
銀行名、支店コード、口座番号などを入力すれば完了です。
なお、メルカリでの出品やメルペイスマート払いの設定をしていれば、新規で本人確認と口座登録は不要です。
借入が成立したら、返済時には登録された口座から自動引き落としされます。
アプリから申し込む
口座登録まで完了したら、アプリから審査の申込を行います。
アプリのマイページから、メルペイスマートマネーの申込ボタンを押すと次は情報入力です。
申込者の名前と借入希望の金額、他社での借入状況などを入力していくと、返済シミュレーション結果が表示されます。
申込内容と電磁交付規約を確認して、契約詳細、利用規約、プライバシーポリシーに同意したら申込完了です。
審査結果を待つ
審査はメリカリの利用実績と申込内容、個人信用情報をもとに行われます。
審査結果は、申込から最短で1〜2日にはメールで届くでしょう。
審査に通過したら、実際の借入に進めます。
アプリから借入を行う
借入手続きは、メルカリアプリのマイページ上で可能です。
借入金額を入力すれば、すぐにメルペイに金額がチャージされます。
チャージ後は、そのままコンビニなどの買い物で利用可能です。
メルカリでお金を借りられる「メルペイスマートマネー」とは
参照：https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html
メルペイスマートマネーとは、メルカリのアプリで信用をもとに少額の借入ができるサービスです。
メルカリアプリで手続きが完了するため、来店や書類のやりとりなど面倒な手間がかかりません。
また、メルカリ独自の審査方法で、メリカリの利用頻度や利用状況によって信用を判断されるのが特徴です。
高頻度での利用なら低い金利で借入ができるため、頻繁にメルカリを使っている人ほどお得に利用ができます。
少額での借入を行いたい場合は、メルカリを普段から使っている人にはおすすめのサービスです。
| 審査時間 | 通常1~2日 |
|---|---|
| 融資スピード | 通常1~2日 |
| 限度額 | 20万円 |
| 金利 | 3.0～15.0％ |
| 申込条件 | 20歳以上70歳以下の人 |
| 公式サイト | メルペイスマートマネー公式サイト |
メルペイスマートマネーの特徴
メルペイスマートマネーの特徴は、以下の通りです。
- 少額融資に特化している
- 低金利で借りられる
- 借りたお金はメルカリのサービスに利用できる
- 返済はアプリ上でできる
- 郵送物がないため家族にもバレづらい
それぞれ見ていきましょう。
少額融資に特化している
メルペイスマートマネーで借入可能な金額は、最大で20万円と他のカードローンなどと比べて少額に設定されています。
スタートしたばかりのサービスである点や、生活費など少額の融資を目的としたサービスのためです。
ただし、メルペイスマートマネーの借入額はメルカリの利用実績によって変わるため、必ずしも満額借りられる訳ではありません。
低金利で借りられる
メルペイスマートマネーで確認される信用とは、メルカリの利用状況に依存します。
購入や出品回数が多いほど、借入時の金利が低くなるような優遇設定になっています。
高頻度で高評価のユーザーであれば、最低の3.0％で借入可能です。
借りたお金はメルカリのサービスに利用できる
メルペイスマートマネーで借りた金額は、メルペイ残高に反映される仕様です。
チャージされたメルペイ残高は、そのままアプリ内での買い物やメルペイ加盟店での決済に利用できます。
また、銀行口座に振り込めば現金化も可能です。
返済はアプリ上でできる
ペリペイスマートマネーで借りた金額の返済は、アプリ上で手続きが完了できます。
返済は基本的に、事前に登録した銀行口座からの毎月6日・11日・16日・21日・26日のいずれかの日程で自動引き落としです。
もしくは、返済設定でメルカリの売上金や、キャンペーンで貯めたポイントを使って返済もできます。
返済額や返済日の調整もアプリでいつでもできるのは、使い勝手が良いと言えるでしょう。
郵送物がないため家族にもバレづらい
メルペイスマートマネーでは、申込時や利用明細などの郵送物は送られてきません。
また、審査もアプリ上で完結するため在籍確認などの電話連絡もなく、家族や職場の人に借入の事実がバレる心配はありません。
ただし、長期間に渡り返済遅延を起こすと、書面や電話での督促が来る可能性があるため注意が必要です。
メルペイスマートマネーの注意点
メルペイスマートマネーを利用する上での注意点は、以下の通りです。
- メルペイスマート払いが停止状態の場合は申し込まない
- 未成年や71歳以上の人は申し込めない
- 安定した収入を確保しておく必要がある
- 借入ごとに審査が必要になる
- 規約違反は一括返済の対象になる
- 遅延損害金が発生するケースがある
1つずつ確認していきましょう。
メルペイスマート払いが停止状態の場合は申し込まない
メルペイスマート払いを設定している場合、限度額の見直しのために月1回の審査が実施されています。
月1回の審査で限度額が下がるなどで、メルペイスマート払いが停止状態になるケースが存在します。
停止していると、信用情報の審査で支払い状況に問題がある人だと判断される恐れがあるため注意が必要です。
他のローンやクレジットの未払いが多かったり、メルペイスマート払いの支払い遅延や限度額いっぱいで使い続けて返済能力が疑われる行為が続いたりすると審査に響きます。
もし停止状態に入ってしまった場合、解消されるまでは申し込まないでおくのが得策です。
未成年や71歳以上の人は申し込めない
メルペイスマートマネーは少額とはいえ借金に当たるため、返済能力の有無が問われます。
そのため、一般的な貸金業者と同様に、20歳未満の人や71歳以上の高齢者の人は返済能力が低いと判断されて、審査の通過が困難です。
該当する年齢の人で、どうしても借入が必要な場合は、公的融資制度の利用を検討しましょう。
安定した収入を確保しておく必要がある
メルペイスマートマネーでは返済能力の確認のため、安定した収入が確保されているかを見られます。
総量規制により、借入金額は年収の3分の1までに制限されるため、全く収入が無い場合は借入ができません。
利用を検討しているならパートやアルバイトなどで、少額でも収入を確保しておくのが大切です。
借入ごとに審査が必要になる
メルペイスマートマネーでは、他のカードローンと異なり証書貸付型という貸付け方式が採用されているため、借入をする度に再審査が実施されます。
1回の借入ごとに借用証書が作成される形式で、都度借入の契約を行うため、1度審査に通過しても次も同様に借りられる訳ではありません。
また、一度借入をすると返済が完了するまで、追加での借入はできない点は留意しておいた方が良いでしょう。
規約違反は一括返済の対象になる
メルペイスマートマネーは、規約に違反すると契約期間に関係なく一括返済を求められる場合があるため注意が必要です。
対象になるケースは、破産申告や差し押さえの事実、滞納処分や申込時の虚偽の申告が判明した場合などが該当します。
特に虚偽の申告は今後サービスを利用する際の信用問題にも関わるため、絶対に辞めましょう。
遅延損害金が発生するケースがある
メルペイスマートマネーも借金であるため、返済期日は必ず守りましょう。
返済に遅延を発生させると、個人信用情報に遅延の事実が記録されてしまうだけでなく、年20.0％の遅延損害金を請求されます。
通常利用の年利の上限は15.0％と、余分な手数料を支払わなければならなくなるため注意が必要です。
返済に遅れそうな場合は、メルカリで売上げを作るなどして返済日に間に合うように資金を用意しましょう。
メルカリ以外のおすすめカードローン3選｜即日借入可能・利用実績が豊富
メルカリ以外のおすすめカードローンは、以下の3つです。
- アコム
- アイフル
- プロミス
それぞれの特徴を見ていきましょう。
アコム
アコムとは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融会社の提供しているカードローンです。
急ぎ借入可能か確認したい場合は、3秒スピード診断で可否を確認できます。
また、初めての利用であれば30日間無利息サービスがあるため、安心して借入できます。
初めての利用で金利を抑えて借入したい人は、アコムがおすすめです。
>>カードを作らずWEBで完結！
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特徴
アコムの特徴や概要は、以下の通りです。
- 最短20分で審査から契約まで完了
- 初めての借入なら30日間無利息サービスあり
- 専用アプリで申込から借入状況の管理まで確認できる
| 審査時間 | 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
|---|---|
| 融資スピード | 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力がある人 |
| 公式サイト | アコム公式サイト |
※COIN TECH(コインテック)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
アイフル
アイフルとは、カードローン以外にもキャッシングやおまとめローンなど、幅広い融資に対応している消費者金融です。
スマホローンなら、専用アプリから24時間365日申込できるため、自宅から簡単に申込できます。
また、スマホがカードローンのカード代わりになるため、アプリがあれば提携コンビニ銀行のATMで24時間借入や返済も可能です。
最短18分で審査が完了して即日融資してもらえるため、素早く借入をしたい人におすすめです。
>>最短18分で融資可能！
初回利用は30日以内に完済すれば無利息!!<<<
※公式サイトに遷移します。
特徴
アイフルの特徴や概要は、以下の通りです。
- 最短18分※で審査から借入まで可能(※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。)
- 提携コンビニ銀行のATMなら24時間いつでも借入・返済が可能
- スマホで申込が完結するため、周囲にバレる心配が無い
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
|---|---|
| 融資スピード | 最短18分 ※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 金利 | 3.00％～18.00％ |
| 申込条件 | 20～69歳までの安定して収入がある人 |
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
プロミス
参照：https://cyber.promise.co.jp/
プロミスとは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営するカードローンです。
1秒パッとピッと診断で借入できるかを事前審査できるのが特徴で、審査に通過すれば当日中に融資してもらえます。
専用アプリで完結するアプリローンなら、スマホで申込から借入、返済の管理ができるため手間無く誰にもバレずに利用可能です。
また、カードなしで全国のセブンイレブンやローソンのATMで24時間借入や返済にも対応しています。
急いで借入したい人には、プロミスがおすすめです。
>>初めての方は30日間利息が0円！
申込から借入まで全てアプリで完結!!<<<
※公式サイトに遷移します。
特徴
プロミスの特徴や概要は、以下の通りです。
- 最短3分※で審査、即日借入ができる(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。)
- アプリローンなら申込から借入手続きまでWEBで完結
- 全国の提携コンビニで24時間借入と返済が可能
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。 |
|---|---|
| 融資スピード | 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。 |
| 限度額 | 500万円 |
| 金利 | 4.50％～17.80％ |
| 申込条件 | 18歳～74歳の本人に安定した収入がある人(高校生・年金のみの収入の人を除く) |
| 公式サイト | プロミス公式サイト |
メルペイスマートマネーのよくある質問
メルペイスマートマネーのよくある質問を、以下にまとめました。
- 返済方法は？
- 専業主婦(主夫)でも借入できる？
- 即日借入はできる？
- 申込に必要な書類は？
それぞれ解説していきます。
返済方法は？
メルペイスマートマネーは、原則申込時に設定した銀行口座からの自動引き落としで返済になります。
支払期日は利用月の翌月末までの6日・11日・16日・21日・26日の中から、任意で引き落とし日を選択可能です。
なお、自動引き落としに失敗した場合は、コンビニATMやメルペイ残高での支払いも可能です。
メルカリの売上金やキャンペーンで得たポイントも使えるため、残高が不足する懸念がある場合は有効活用しましょう。
専業主婦(主夫)でも借入できる？
専業主婦(主夫)は、完全に収入が無い場合は借入できないです。
メルカリの利用実績だけでなく貸金業者としての審査もあるため、収入が全くないと返済能力が無いと見られてしまい、審査に通過できません。
年収額は高くなくとも、パートやアルバイトである程度安定した一定の収入が得られているなら、借入できる可能性が高まるでしょう。
即日借入はできる？
メルペイスマートマネーは審査に1～2日程度時間を要するため、即日の借入はできません。
また、申込の際に本人確認が済んでいない場合は、審査前に本人確認の手続きが必要です。
その場合はさらに時間がかかり、遅いと最大5日ほど確認に時間がかかるケースもあります。
申込に必要な書類は？
メルペイスマートマネーの申込自体には、書類の提出は必要ありません。
ただし、申込前のメルカリの本人確認が済んでいない場合は、以下の書類が必要です。
- マイナンバーカード
- 運転免許証
- パスポート
- 在留カード
マイナンバーカードの電子申請に対応していれば、スマホにかざすだけで完了します。
他の書類の場合は、提出書類と自分の顔の写真を撮影する必要があります。
撮影の際は、文字が読み取れるように鮮明に写すのを心がけましょう。
メルペイスマートマネーの審査基準まとめ
この記事では、「メルペイスマートマネーの審査基準や流れ、在籍確認の有無」について詳しく解説してきました。
メルカリ独自の審査方法があり、他のローンとは異なる基準で融資が受けられるかを判断されます。
普段からメルカリを使い込んでいれば、金利も優遇してもらえるため使いやすいサービスと言えるでしょう。
借入の目的やメルカリの利用状況などを加味して、利用すべきローンを選ぶのがおすすめです。