住信SBIネット銀行カードローンは、インターネットで申し込みや借り入れができる銀行カードローンです。
金利は1.59%~14.79%と業界トップクラスの低さを誇っており、SBI証券口座の保有者や住宅ローンの利用者は金利優遇を受けられるのが魅力です。
また、Web完結のため自宅に郵送物が届かず、家族にバレずにお金を借りることができます。
アルバイトやパートの方でも利用できるため、低金利で安全にお金を借りたい方は住信SBIネット銀行カードローンを検討してみてください。
この記事では、そんな住信SBIネット銀行カードローンの審査難易度や在籍確認の有無などについて解説します。
「住信SBIネット銀行カードローンの利用を検討している」という方や「住信SBIネット銀行カードローンの審査や詳細情報を知りたい」という方はこの記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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※青字をタップすると、記事内の詳細な情報が記載されている見出しに遷移できます。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は厳しい？
住信SBIネット銀行カードローンは、消費者金融と比較すると審査が厳しめです。
そもそも住信SBIネット銀行カードローンに限らず、銀行系のカードローンでは、審査手続きの大半が銀行と提携している保証会社に委託されることが一般的です。
住信SBIネット銀行カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっており、審査の大部分を担当しています。
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、利用者の返済が遅れた場合に本人に代わって返済を肩代わりするため、申込者の返済能力を厳しく審査をしています。
住信SBIネット銀行カードローンを利用するには、住信SBIネット銀行とSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の両方の審査基準を満たさなければなりません。
住信SBIネット銀行カードローンの審査基準は公開されていませんが、申し込み時の記入内容や利用者の口コミから、以下の2つが審査対象になっていると考えられます。
| 横浜銀行カードローンの審査対象 |
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属性情報とは性別・年齢・職業・借り入れ状況など申し込みに関する個人情報のことで、信用情報とはクレジットカードやローンの取引に関する情報のことです。
住信SBIネット銀行カードローンの審査では、属性情報や信用情報から収入や他社からの借り入れ状況を確認され、返済能力があるかがどうかが判断されます。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判を紹介します。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・評判
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・評判を紹介します。
審査についてですが正直借り入れできる額面も高かったのでものすごく厳しいものだと思ってましたがそこまでのことはなく普通の会社員であればけっこう普通に通るものなんだなぁと感じました。
出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/netbk/review/?page=2
正規雇用でないうえ、他社で借入していたので、返済能力がなしと審査に落とされるか不安でしたが、特に引っかかることもなくスムーズに申し込みが完了しました。
出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/netbk/review/?page=3
カードローンと聞いて、あまりいいイメージがないかもしれませんが、大手の銀行ということもあり、安心して借りれました。最初は少ない枠からですが、徐々に大きな金額を借りいれることが可能です。仮審査に最短60分ということもあり、急ぎで借り入れを希望する方にもってこいです。
出典：https://minhyo.jp/mr_cardloan
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| 住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・評判 |
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住信SBIネット銀行カードローンには、「審査がそれほど厳しくなかった」という口コミが見受けられました。
住信SBIネット銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が厳しいものの、定職に就いていれば審査に通過できる可能性が高いです。
また、住信SBIネット銀行カードローンは仮審査が最短60分と早く、「スムーズに審査が完了した」という口コミも見受けられました。
安定した収入があればアルバイトやパートの方でもすぐに融資を受けられるため、銀行の審査に通るか不安な方は住信SBIネット銀行カードローンに申し込みましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する悪い口コミ・評判
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する悪い口コミ・評判を紹介します。
住信SBIネット銀行のカードローン申し込んだら１分くらいで審査落ちのメール届いて傷ついた
出典：https://x.com/satokazuki95/status/1627875039654854656
金利が他社よりも圧倒的に低かった。他社の提示の半額くらい。
審査には1-2週間かかるので今すぐ必要という方には向いてないかも
出典：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/331/reviews
まずはwebの仮審査を依頼しました。その際には独自のサービスである金利の違うコースは選べませんでした。
出典：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/331/reviews
住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| 住信SBIネット銀行カードローンの審査に関する悪い口コミ・評判 |
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住信SBIネット銀行カードローンには、「すぐに審査に落ちた」という口コミも見受けられました。
カードローンの返済を滞納したり、債務整理を行ったりするとブラックリストに入ってしまい、住信SBIネット銀行カードローンの審査にすぐ落とされてしまいます。
また、住信SBIネット銀行カードローンの口コミには、「審査に時間がかかった」という不満も多く寄せられていました。
銀行系のカードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられており、審査時間が長くなっています。
混雑具合や審査状況によってはさらに時間がかかることがあるため、即日融資を受けられない点に注意が必要です。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通るコツ
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通るコツは、以下の通りです。
| 住信SBIネット銀行カードローンの審査に通るコツ |
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それぞれ解説します。
収入を安定させてから申し込む
収入を安定させてから申し込むと、住信SBIネット銀行カードローンの審査に通りやすくなります。
住信SBIネット銀行カードローンでは、安定した収入があることが申し込み条件となっています。
無職で収入がなかったり、毎月の収入が不安定であったりすると、収入が安定していないと判断され、審査に落とされてしまいます。
現在仕事がない方や、日雇いバイトで生活している方は、アルバイトやパートなど定職に就いてから申し込みましょう。
最低限の借り入れ金額で申し込む
住信SBIネット銀行カードローンに申し込む際は、最低限の借り入れ金額を希望するのがおすすめです。
カードローンの審査では、借り入れ金額が大きくなるほど返済が滞るリスクが高まるため、審査が厳しくなることが一般的です。
また、必要以上のお金を借りると発生する利息も増えるため、返済時の負担が大きくなってしまいます。
借り入れ金額を記入する際は、必要以上の金額で申し込まず、最低限の金額を希望しましょう。
申し込みを1社に絞る
住信SBIネット銀行カードローンに申し込む際には、申し込みを1社に絞るようにしましょう。
カードローンに申し込んだ情報は、JICCやCICなどの信用情報機関に6ヶ月程度保管されます。
短期間で複数のカードローンを利用したことが住信SBIネット銀行にバレると、お金に余裕がないと判断されてしまい、審査に落とされてしまいます。
一般的に、同時に3社以上のカードローンに申し込むと、審査が厳しくなると言われています。
そのため、住信SBIネット銀行カードローンに申し込む際は、できる限り1社に絞って申し込むようにしましょう。
他社からの借り入れの返済を進めておく
他社からの借り入れがある場合、住信SBIネット銀行カードローンの審査に通過するのは難しいです。
住信SBIネット銀行カードローンの審査では、借り入れ件数や借り入れ金額など他社からの借り入れ状況について調査されます。
他社からの借り入れが多いほど、返済能力が疑われてしまうため、カードローンの審査が厳しくなる傾向にあります。
また、借り入れ金額が少なくても、借り入れ件数が2件以上あると銀行カードローンの審査に落とされてしまいます。
他社借り入れがある方は、借り入れ件数が1社になるまで返済を進めてから、住信SBIネット銀行カードローンに申し込みましょう。
あらかじめ信用情報を確認しておく
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通りやすくするには、あらかじめ信用情報を確認しておくことが重要です。
過去に支払いの遅れや任意整理を行ったことがある場合、信用情報に履歴が一定期間残ってしまいます。
信用情報に問題があると、再度トラブルを起こすリスクが考えられるため、審査に通過するのが難しくなります。
ただし、信用情報は一定期間が経過すると履歴が消去されるため、過去に滞納や債務整理を行っていても審査に通る可能性があります。
自分の信用情報が気になる方は、以下の信用情報機関に開示請求を行いましょう。
| 信用情報機関 | 開示請求方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| CIC |
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| JICC |
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| 全国銀行個人信用情報センター |
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住信SBIネット銀行カードローンとは？審査時間や金利は？
出典：https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/
| 金利 | 1.59%~14.79% |
|---|---|
| 借り入れ可能金額 | 10万円~1,200万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資までの時間 | 最短数日 |
| 無利息期間 | × |
| 毎月の最低返済金額 | 2,000円 |
| 公式サイト | 住信SBIネット銀行カードローン 公式サイト |
住信SBIネット銀行カードローンは、申し込みから返済までのすべての手続きをスマホで完結できる銀行カードローンです。
金利は1.59%~14.79%と低く、一定の条件を満たすことでさらに金利を引き下げられるのも魅力です。
住信SBIネット銀行カードローンには、スタンダードコースとプレミアムコースの2つのコースがあり、プレミアムコースの方であれば、最大1,200万円の融資が受けられます。
毎月の最低返済金額は2,000円からに設定されているため、手軽に返済できるカードローンを探している方は、住信SBIネット銀行カードローンを検討してみてください。
住信SBIネット銀行カードローンのメリット
住信SBIネット銀行カードローンのメリットは、以下の通りです。
| 住信SBIネット銀行カードローンのメリット |
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それぞれ解説します。
金利が1.59%~14.79%と業界トップクラスに低い
住信SBIネット銀行カードローンは、金利が1.59%~14.79%と業界トップクラスの低さに設定されています。
住信SBIネット銀行カードローンと他のカードローンの金利を比べた結果は、以下の通りです。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行カードローン | 1.59%~14.79% |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%~14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%~14.6% |
| アイフル | 3.0%~18.0% |
住信SBIネット銀行カードローンの上限金利は他の銀行と比べると高めであるものの、下限金利の1.59%は他の銀行や消費者金融より低めです。
100万円以上借りると上限金利が11.99%に引き下がるため、まとまった金額を借りたい方は、住信SBIネット銀行カードローンを利用するのがおすすめです。
インターネット上で手続きを完結させることができる
住信SBIネット銀行カードローンでは、インターネット上で手続きを完結させることが可能です。
そもそも住信SBIネット銀行カードローンは実店舗を持っておらず、インターネット上でのみサービスを展開しています。
住信SBIネット銀行カードローンでは、公式サイトから審査を申し込むことができ、専用のアプリで借り入れを申請できます。
スマホやパソコンから自宅で手続きが完結できるため、手軽にお金を借りたい方は住信SBIネット銀行カードローンに申し込んでみてください。
条件を達成すると金利の引き下げを受けられる
住信SBIネット銀行カードローンでは、以下の条件を満たすことで、金利の引き下げを受けられます。
| 条件 | 引き下げ金利 |
|---|---|
| SBI証券口座を保有しているまたは、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高を利用している | 0.5% |
| ミライノカード(JCB)を所持し、住信SBIネット銀行を引き落とし口座にしている | 0.1% |
両方の条件を満たすと、最大0.6%の金利優遇を受けることが可能です。
なお、公式サイトに記載されている下限金利は、金利の引き下げを受けている場合の下限金利です。
スタンダードコースは2.49%が本来の下限金利であり、条件を満たすことで1.89%の金利を適用することができます。
住信SBIネット銀行カードローンのデメリット
住信SBIネット銀行カードローンのデメリットは、以下の通りです。
| 住信SBIネット銀行カードローンのデメリット |
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それぞれ解説します。
銀行の口座を開設する必要がある
住信SBIネット銀行カードローンから融資を受ける際は、住信SBIネット銀行の口座を開設する必要があります。
住信SBIネット銀行カードローンでは、基本的に銀行口座からの引き落としを利用して返済を行います。
そのため、住信SBIネット銀行カードローンと契約を結ぶためには、住信SBIネット銀行の口座を取得しなければなりません。
住信SBIネット銀行では、アプリを利用すると最短即日で口座を開設できます。
インターネットでスムーズに開設手続きを行えるため、まだ住信SBIネット銀行の口座がない方は用意しておきましょう。
金利コースを任意で選択することができない
住信SBIネット銀行カードローンでは、金利コースを任意で選択することができません。
住信SBIネット銀行カードローンには、スタンダードコースとプレミアムコースの2つのコースがあり、それぞれ金利と限度額が異なります。
| 金利コース | 限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| スタンダードコース | 10万円~1,000万円 | 2.49%~14.79% |
| プレミアムコース | 10万円~1,200万円 | 1.59%~7.99% |
プレミアムコースは金利が1.59%~7.99%と低く、限度額はスタンダードコースより200万円多いものの、自身で選択することができません。
住信SBIネット銀行が審査を行った結果、十分な返済能力が認められた方にのみプレミアムコースが振り分けられます。
プレミアムコースには厳格な審査基準が設けられており、基本的にはスタンダードコースが適用されるため注意しましょう。
仮審査に落ちても信用情報に記録が残る
住信SBIネット銀行カードローンでは、仮審査に落ちても信用情報に記録が残ります。
住信SBIネット銀行カードローンには、最短60分で完了する仮審査と、審査に数日ほどかかる本審査の2つの審査があります。
試しに仮審査に申し込んだ場合でも、申込者の属性情報や信用情報に基づいて審査が実施されるため、審査に落ちる信用情報機関に6ヶ月ほど履歴が記録されてしまいます。
申し込み履歴が残ると他社のカードローンの審査に不利になることがあるため、利用するかどうか迷っている方は、住信SBIネット銀行カードローンへの申し込みを控えるようにしましょう。
住信SBIネット銀行カードローンに在籍確認はある？郵送物はある？
住信SBIネット銀行カードローンの審査では、原則在籍確認が実施されます。
在籍確認の方法は勤務先への電話連絡であり、申込者本人が応答しなくても、申告した職場に勤務している事実が確認されると在籍確認は完了します。
住信SBIネット銀行カードローンでは返済能力の調査が義務付けられており、勤務先への電話は避けられないため注意が必要です。
ただし、住信SBIネット銀行が勤務先に在籍確認を行う際は、銀行名を隠して担当者の個人名で電話をかけるため、借り入れが会社の人にバレる心配はありません。
また、住信SBIネット銀行カードローンはインターネット上で書類のやり取りができ、銀行のキャッシュカードで取引するため、郵送物が自宅に届くこともありません。
同僚や家族に黙ってお金を借りたい方は、住信SBIネット銀行カードローンを利用しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの申し込みから返済までの流れ
住信SBIネット銀行カードローンの申し込みから返済までの流れは、以下の通りです。
| 住信SBIネット銀行カードローンの申し込みから返済までの流れ |
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それぞれ解説します。
1. Webサイトから申し込みを行う
はじめに、Webサイトにアクセスし、申し込みを行いましょう。
公式サイトの「お申し込み」をクリックすることで、申し込み画面に進みます。
すると、住信SBIネット銀行の口座を持っているか尋ねられるため、口座がある方はログイン、口座がない方は口座開設をしてから申し込みフォームの記入に進みましょう。
2. 仮審査の結果を確認する
Webサイトからの申し込みが完了したら、仮審査の結果が届くまで待ちましょう。
仮審査の結果は、最短即日で翌営業日までにメールで通知されます。
同時に口座開設を行った場合は、カードローンの仮審査が承認された後に口座開設の手続きが行われます。
口座開設手続きはインターネット上で完結できますが、認証番号カードを受け取る必要があり、郵送に1週間ほどかかってしまうため注意が必要です。
3. 必要書類を提出する
仮審査に通過したら、必要書類を提出しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンでは、本人確認書類に加えて、希望借り入れ額が50万円を超える場合は収入確認書類を提出する必要があります。
住信SBIネット銀行カードローンで提出できる書類は、以下の通りです。
| 本人確認書類 |
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| 収入確認書類 |
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住信SBIネット銀行カードローンでは、WebアップロードかFAXのいずれかの方法で書類を提出できます。
スマホやパソコンで書類を提出したい方は、住信SBIネット銀行から届いた「審査用書類ご提出のご案内」というメールに記載されているリンクからアップロードしましょう。
4. 本審査の結果を確認する
必要書類を提出すると、住信SBIネット銀行カードローンによる審査が実施されます。
住信SBIネット銀行カードローンの審査には数日かかることがあり、審査結果はメールやメッセージボックスに届きます。
数週間経っても審査結果のメールが届かない場合は、審査に時間がかかっている可能性があるため、問い合わせ窓口で審査状況を確認しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの本審査に通過すると、融資を受けられるようになります。
5. お金を借り入れる
本審査に通過したら、住信SBIネット銀行と契約を結び、お金を借り入れましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法は、以下の通りです。
| 借り入れ方法 | 手順 | 手数料 |
|---|---|---|
| PC・スマートフォン | Webページで借り入れ金額を記入する | 無料 |
| スマホアプリ | 住信SBIネット銀行で借り入れ金額を記入する | 無料 |
| ATM | 提携ATMにキャッシュカードを入れる | 無料 |
住信SBIネット銀行カードローンでは、Webサイトやスマホアプリで借り入れ金額を記入することで、住信SBIネット銀行の口座に希望額が振り込まれます。
また、住信SBIネット銀行は、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行などと提携しており、ATMからお金を借りることも可能です。
いずれの方法でも手数料無料で24時間365日借りられるため、日中仕事が忙しい方でも問題なく借り入れを行うことができます。
6. 借り入れたお金を返済する
最後に、借り入れたお金を返済しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンで借り入れたお金は、以下の方法で返済できます。
| 返済方法 | 返済可能日 | 手数料 |
|---|---|---|
| 自動引き落とし | 毎月5日 | 無料 |
| 銀行振り込み | 24時間365日 | 各金融機関の振り込み手数料 |
| ATM | 24時間365日 | 無料 |
住信SBIネット銀行カードローンでは、基本的に自動引き落としで返済が行われます。
引き落とし日は毎月5日で、返済額は前月末の借り入れ残高によって決定されます。
また、毎月の返済とは別に、銀行振り込みやATMを利用すれば追加で返済することも可能です。
追加の返済はWebから申し込めるため、お金に余裕がある方は銀行振り込みやATMを利用して、早めに返済しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンに関する質問
住信SBIネット銀行カードローンに関する質問を紹介します。
住信SBIネット銀行カードローンの仮審査は何日くらいかかる？
住信SBIネット銀行カードローンの仮審査は、最短60分で翌営業日までに結果が届きます。
審査結果の通知は、申し込み時に登録したメールアドレスや住信SBIネット銀行のメールボックスに送信されます。
数日経っても審査結果が届いていない場合は、住信SBIネット銀行からのメールが迷惑メールフォルダに振り分けられていないか確認してみてください。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通らない理由・対処法は？
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通らない主な理由と対処法は、以下の通りです。
| 審査に通らない理由 | 対処法 |
|---|---|
| 収入が安定していない | 定職に就いてから申し込む |
| 他社からの借り入れが多い | 借り入れをできる限り返済する |
| 同時に複数のカードローンに申し込んでいる | 申し込みを住信SBIネット銀行カードローンのみに絞る |
| 希望借り入れ額が多い | 必要最低限の借り入れ金額で申し込む |
| 信用情報に傷がある | 信用情報の傷が消えるまで待つ |
住信SBIネット銀行カードローンは比較的審査が厳しめであり、収入が安定していない方は審査に落ちてしまいます。
また、他社からの借り入れが多かったり、短期間で複数のカードローンに申し込んだりすると、お金に困っていると判断されるため注意が必要です。
さらに、信用情報に傷がある方も融資を受けるのが難しいため、信用情報機関に開示請求し、傷が消えたのを確認してから申し込むようにしましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査状況を確認する方法は？
住信SBIネット銀行カードローンでは、基本的に審査状況を確認することはできません。
仮審査や本審査の結果は、審査が完了した後にメールとメッセージボックスに通知されます。
本審査は最短翌営業日に完了することがありますが、審査内容や混雑状況によっては審査に数日かかることがあるため、焦らずに結果を待ちましょう。
どうしても審査状況が気になる方は、住信SBIネット銀行カードローンのデスクに問い合わせてみるのがおすすめです。
住信SBIネット銀行カードローンの問い合わせ先は、以下の通りです。
| 電話番号 |
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|---|---|
| 受付時間 | 平日9:00~18:00 |
住信SBIネット銀行カードローンの審査難易度・在籍確認まとめ
この記事では「住信SBIネット銀行カードローンの審査難易度・在籍確認」などについて解説しました。
住信SBIネット銀行カードローンは、申し込みから返済まではスマホやパソコンで完結できるのが魅力です。
ただし、消費者金融と比べると審査が厳しめであり、「審査に落ちた」という口コミも多数見受けられます。
住信SBIネット銀行カードローンを利用したい方は、定職に就いたり、他社からの借り入れを返済したりしてから申し込むようにしましょう。