この記事を読んでいるあなたは、
- ACマスターカードは誰でも作れる？
- ACマスターカードの審査は甘い？
- ACマスターカードの審査に落ちる原因は？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「ACマスターカードの審査基準や落ちる原因・対策、発行までの流れ」などについてお伝えしていきます。
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【前提】ACマスターカードは誰でも作れるわけではない
クレジットカードの審査基準は、カードの種類や会社によって異なります。
ACマスターカードは、消費者金融系のカードで、他社とは異なる審査基準があると言われています。
しかし、安定した収入と信用情報が必要なため、誰でも作れるというわけではありません。
フリーターでもアルバイト収入があれば大丈夫ですが、収入が不安定な人は、審査に落ちやすい傾向があります。
また、過去に延滞や債務整理などをした人も信用情報機関に記録されているため、審査が通りにくいでしょう。
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ACマスターカードはやばい？悪い評判が多い理由
ACマスターカードが「やばい」と言われたり、悪い評判が多い理由は、以下の3つです。
- 消費者金融のアコムが発行元であるため
- リボ払い専用のカードで手数料が発生するため
- 特典やサービスが充実していないため
それぞれの理由について詳しく解説していきます。
消費者金融のアコムが発行元であるため
ACマスターカードの評判を調べると、「怖い」という口コミが目につきます。
しかし、これは消費者金融のアコムが発行会社であることに対する、誤解によるものです。
消費者金融と聞くと、高金利や過剰な取り立てをイメージする方もいるかもしれません。
今の消費者金融は、法律によって厳しく規制されており、安全で信頼できるサービスを提供しています。
特にアコムは、国際ブランドMastercard®のライセンスも取得していて、違法な業者ではありません。
リボ払い専用のカードで手数料が発生するため
リボ払い専用カードであることも、悪い評判につながっています。
リボ払いとは、利用分を分割して毎月一定額を支払う方法で、手数料や金利が発生します。
そのため、「高くつく」という評判もありますが、これも使い方次第で変わります。
加えて、ACマスターカードのリボ払いは、他のカード会社よりも低い金利で設定されているため良心的です。
また、支払額を自分で決めることができ、早く返済すれば手数料も少なくなります。
特典やサービスが充実していないため
ACマスターカードは他のクレジットカードに比べて、特典やサービスが少ないという声も耳にします。
ACマスターカードに付いてくるのは、還元率0.25%のキャッシュバックサービスだけで、一般的なクレジットカードの半分以下になります。
また、ポイントプログラムや旅行保険などのサービスもありません。
しかし、ACマスターカードの最大の魅力は、限度額が※110〜300万円と高額であり、キャッシング機能も付帯される点です。
※1 300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。
一般的なクレジットカードでは見られない特典であり、消費者金融のカードローンとしても優秀と言えます。
ACマスターカードの審査基準
ACマスターカードの審査基準は、主に以下の3つです。
- 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
- 安定した収入がある
- 過去に金融事故を起こしていない
1つずつ詳しく見ていきましょう。
安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アコムACマスターカードの審査基準には、安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方という条件があります。
正社員だけでなく、パート・アルバイトや派遣社員などの非正規雇用の人や、年金受給者の方も申し込み可能です。
対象年齢制限が幅広く、様々な職業の人が申し込める特徴があります。
安定した収入がある
安定した収入があることも審査の必須項目です。
重要なのは現在の収入が安定しているか、返済する能力があるかという点です。
職業の種類ではなく収入の安定性で判断されるため、フリーランスや自営業者も申し込みできます。
ある程度の年収があれば、審査通過の可能性は十分にあります。
過去に金融事故を起こしていない
過去に金融事故を起こしていないことも、審査で確認される重要なポイントです。
金融事故とは、長期延滞や強制解約、代位弁済や債務整理などのことで、信用情報機関に記録されています。
信用情報機関は、クレジットカードやローンの契約に関する、利用代金の支払い状況などの情報を管理しており、金融機関はその情報を参考に審査を行います。
そのため、信用情報機関に金融事故の履歴がある人は、滞納などのリスクが高いとみなされます。
したがって、上記のような金融事故の場合は、ACマスターカードに限らず、あらゆる審査が通りにくくなるため、注意しましょう。
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ACマスターカードの審査に落ちる原因と対策
ACマスターカードの審査に落ちる原因は、主に以下の3つです。
- 年収の3分の1以上の借入をしている
- 返済能力が低いと判断された
- 同時に複数のクレジットカードに申し込んでいる
対策と共に具体的に解説していきます。
年収の3分の1以上の借入をしている
年収の1/3以上の借り入れをしていると、審査に通る可能性はほぼないため注意が必要です。
理由は、総量規制という法律によって決められた基準によるものです。
総量規制とは、消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者から借りられる金額の上限を定めたもので、年収の3分の1以下とされています。
年収の3分の1以上の借入をしている場合は、まず借入を減らす対策が必要です。
返済計画を立ててコツコツ返したり、借り換えや一本化などで利息を下げたりすると良いでしょう。
返済能力が低いと判断された
返済能力が低いと判断された場合も、審査落ちする可能性が高くなります。
クレジットカードやローンの支払い履歴や滞納状況などの信用情報や、給与明細や確定申告書などの収入証明から、カードの発行の有無が判断されます。
信用情報に悪い記録があったり、収入が安定していなかったりすると、カード会社から返済能力が低いと見られ、カードを発行できません。
対策としては、支払いをきちんとして信用情報の改善をするのが有効です。
また、副業やアルバイトをして収入を増やす方法もあります。
同時に複数のクレジットカードに申し込んでいる
同時に複数のクレジットカードに申し込むと、信用情報に悪影響を与えてしまうため、カードが作れません。
カード会社は審査の際に信用情報をチェックするため、一度に複数の申し込みがあると浪費癖を疑われたり返済能力が低いと判断されたりします。
申し込みは、信用情報に6ヶ月間記録が残ります。
そのため、申し込みをする場合は1社ずつ慎重に行い、落ちた場合は、6ヶ月以上期間を空けてから再度挑戦するのがおすすめです。
また、ACマスターカードに申し込む前に、アコムのカードローンを利用してみるという方法もあります。
カードローンの利用実績があると、ACマスターカードへの切り替えがスムーズに行える場合があります。
ACマスターカードとは
ACマスターカードとは、アコムのカードローンとショッピングで使える多機能なカードです。
シンプルなカードデザインかつ、アコムのロゴも入っていないため、消費者金融系のカードだとバレにくいメリットがあります。
国際ブランドはMastercardで、海外でも使える上に、海外ATMでもキャッシングできます。
また、カード決済額の0.25%が自動でキャッシュバックされるため、手間なくお得に利用できます。
年会費無料かつ最短即日で発行できるため、急ぎでカードを作りたい人にもおすすめです。
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| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.25% |
| ブランド | MASTER |
| 申込条件 | ー |
| 公式サイト | 詳細はこちら |
ACマスターカードを持つメリット
ACマスターカードを持つメリットは、以下の5つです。
- 最短20分で審査が終わり発行できる※1
- 安定した収入があれば審査が不安な人でもOK
- キャッシュバックサービスを受けられる
- リボ払いの手数料を無料にできる
- キャッシングの利用枠が比較的高い
それぞれを順番に詳しく見ていきましょう。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短20分で審査が終わり発行できる
ACマスターカードのメリットは、最短20分で審査が終わり発行できる※1点です。
インターネットや電話で申し込んだ後、最短20分で審査結果が分かります。※1
審査に通れば、自動契約機(むじんくん)でカードを受け取り、その場ですぐに利用できます。
他のクレジットカードは発行までに数日かかることも多い反面、最短20分※1で済むため高く評価されています。
自動契約機は全国各地にあるため、急ぎの方は、近くの自動契約機を利用するのがおすすめです。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
安定した収入があれば審査が不安な人でもOK
安定した収入があれば審査が不安な人でもOKな点も、大きな魅力です。
申し込みの対象は、安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方となっており、一定基準の安定した収入があれば、雇用形態は問われません。
そのため、安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方であれば、申し込み可能です。
消費者金融系のクレジットカードでハードルが低いと言われているため、他社で審査に落ちた人でもカードが作れる可能性があります。
キャッシュバックサービスを受けられる
オートキャッシュバックサービスを受けられるのも嬉しいポイントです。
利用額の0.25％が自動でキャッシュバックされて、毎月利用額と相殺されます。
他のクレジットカードと比べて還元率は高くありませんが、自動的に反映されるため、手間がかからずお得感があります。
また、ポイント制と違って有効期限がないため、いつでも好きな時に利用できます。
リボ払いの手数料を無料にできる
ACマスターカードはリボ払い専用カードですが、手数料を無料にする方法があります。
1つは毎月の支払い額を限度額と同じにするか、もう1つは毎月20日までに利用した金額を翌月6日までに返済するかのどちらかです。
この方法であれば、リボ払いでも一回払いと同じように手数料がかからず、無駄な出費を抑えられます。
返済方法の変更は、インターネットから24時間いつでもできて、手数料もかかりません。
キャッシングの利用枠が比較的高い
ACマスターカードは消費者金融アコムのクレジットカードなため、キャッシング機能が必ず付いています。
利用可能枠はショッピングで※110〜300万円、キャッシングの場合は※2上限額800万円と非常に高額です。
※1 300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。
※2 800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
無理な借り入れは避けるべきですが、急な出費や資金繰りに困った際に助かります。
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ACマスターカードを持つデメリット
ACマスターカードを持つデメリットは、以下の4つです。
- 家族カード・ETCカードの発行ができない
- ATMの利用に手数料がかかる
- キャッシング機能を必ずつける必要がある
- 還元率が比較的低い
では、その理由を1つずつ見ていきましょう。
家族カード・ETCカードの発行ができない
ACマスターカードは、家族カードやETCカードを発行できないデメリットがあります。
カードが個人契約専用であるため、家族カードやETCカードのような、本人以外の人が利用できるサービスを提供していません。
したがって、これらのカードを発行したい場合は、他社のクレジットカードを検討する必要があります。
付帯しているクレジットカードは多数あるため、自分のニーズに合ったものを探してみましょう。
ただし、家族カードやETCカードを発行する場合は、本人以外の人も利用するだけに審査のハードルが高くなるため、その点も考慮してください。
ATMの利用に手数料がかかる
ACマスターカードには、全国各地にある金融機関やコンビニのATMを利用して、キャッシングや返済ができるメリットがあります。
その反面、提携ATMを利用すると、取引額によって以下のような手数料が発生する欠点があります。
- 10,000円以下 ： 110円
- 10,001円越え ： 220円
手数料や利息を抑えるためには、アコムの自社ATMを利用するか、振込キャッシングやネットバンキングを活用するのがおすすめです。
振込キャッシングは、24時間365日手数料無料で振込が完了します。
また、ネットバンキングも手数料無料で返済ができるため、ATMの手数料を節約できます。
キャッシング機能を必ずつける必要がある
ACマスターカードは一般的なクレジットカードとは異なり、キャッシング機能を備えたカードです。
キャッシング機能は、選べるわけではなく必ず付帯されるものです。
キャッシング機能に興味がない人や、使ってしまう可能性を避けたい人にとっては不要な機能となってしまいます。
さらに、キャッシング機能があることで、住宅ローンなどの審査に悪影響を及ぼす可能性もあります。
キャッシング機能を付けたくない場合は、他のクレジットカードを探す方が良いでしょう。
還元率が比較的低い
キャッシュバックサービスの還元率が、他のクレジットカードと比べて低い特徴があります。
他のカードでは平均0.5%程度の還元率が期待できますが、ACマスターカードでは、0.25%と低水準です。
一方、このサービスはポイント制度と違って、有効期限や交換手数料がないというメリットもあります。
よって、還元率を重視する方は還元率の高いクレジットカードをメインカードにし、サブカードとしてACマスターカードを利用するのが得策です。
ACマスターカードの申込方法
ACマスターカードの申込方法は、以下の4つがあります。
- 公式サイト
- 自動契約機(むじんくん)
- 電話
- 郵送
それぞれの方法を詳しく見ていきましょう。
公式サイト
パソコンやスマホなどを使って、インターネットから申し込みます。
アコム公式サイトから必要事項を入力して送信するだけで、審査がスタートします。
審査対応時間は9時～21時(土日祝含む・年末年始除く)ですが、申し込みは24時間365日可能です。
審査結果はメールや電話で連絡され、カードの受け取り方法は、郵送か自動契約機(むじんくん)から選べます。
ただし、郵送はカード発行に数日かかる場合があります。
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自動契約機(むじんくん)
4つの中で一番人気なのが、自動契約機(むじんくん)による申し込みです。
自動契約機は全国各地に設置されており、営業時間は9時～21時※年中無休(年末年始除く)と長めです。
早ければ、1時間程度でカードが発行されます。
事前にネットで申しこむと、さらに手続きがスピーディーに進むうえに、誰にも会わずにこっそりカードを作れるメリットもあります。
しかし、自動契約機(むじんくん)の中には、ACマスターカードに非対応のものもあるため注意が必要です。
設置場所とともに、公式サイトで事前に確認しておきましょう。
電話
電話での申し込みは、フリーダイヤル(0120-07-1000)に電話をかけるだけです。
審査に通ったら、郵送か自動契約機(むじんくん)のどちらかでカードを受け取ります。
24時間365日受け付けていますが、18時以降の申し込みは、翌日分の受付になります。
郵送
郵送の場合は、前述のフリーダイヤルに電話をして申込書を請求します。
申込書が届いたら、必要事項を記入して返送します。
審査に通ったら、郵送か自動契約機（むじんくん）からカードの受け取り方法を選んで、受け取れば完了です。
ACマスターカードの発行の流れ
ACマスターカードの発行には、以下のような3つの手順があります。
- インターネットから申し込む
- 審査を待つ
- 契約内容に同意する
インターネットの申し込みを例に挙げて、各手順を具体的に解説します。
インターネットから申し込む
公式サイトからアクセスし、必要事項を入力して送信します。
入力する項目は、氏名、住所、電話番号、メールアドレス、勤務先情報、収入情報、他社借入情報などです。
特に、「給料日」「保険証種類・区分」「休日」「他社借入状況」は、他のカードとは異なる項目なため、注意してください。
また、暗証番号も自分で設定する必要があります。
メールアドレスは、申し込み後に契約内容や審査結果を受信するため、確認できるものを使用してください。
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審査を待つ
申し込みを送信すると、すぐに審査が開始されます。
審査時間は最短20分※1で、メールまたは電話で結果が通知されます。
審査に通った場合は、本人確認書類の提出方法も案内されます。
本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、パスポート、(交付を受けていない方は)健康保険証などの写真付きのものが必要です。
書類の提出は、郵送やFAXのほかにアプリで写真をアップロードする方法もあります。
特にアップロードは一番早く確実な方法なため、急いで発行したい人におすすめです。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
契約内容に同意する
本人確認書類が確認されたら、契約内容を通知するメールが届きます。
メールに記載されたURLから契約内容を確認し、「同意する」をクリックすると契約完了です。
即日で発行したい場合は、メール受信日の21時までに手続きを済ませてください。
契約が完了したら、自動契約機(むじんくん)でカードを受け取れば、直後から利用可能です。
ACマスターカードとアコムカードローンの違い
ACマスターカードとアコムカードローンには、以下のような7つの違いがあります。
- デザイン
- ショッピング機能
- 無利息の期間
- 有効期間
- 利用可能枠
- カード発行方法
- 海外キャッシングへの対応
どんな違いがあるのか、順番に1つずつ見ていきましょう。
デザイン
アコムカードローンはカードローン専用カードであり、券面にはMastercard®の表示がありません。
黒色を基調としたシンプルなデザインです。
一方、ACマスターカードはクレジットカード機能も備えており、券面中央にMastercard®の文字と右下にロゴがあります。
また、シルバー色を基調とした洗練されたデザインで、アコムのロゴも入っていません。
消費者金融系のカードであることが分かりにくい見た目なため、周囲にバレたくない方でも安心して使えます。
ショッピング機能
アコムカードローンは、現金の借り入れだけができるキャッシングカードです。
そのため、ショッピングなどの決済には使えません。
対してACマスターカードは、カードローン機能に加えて、ショッピング機能も付帯されています。
Mastercard®加盟店ならどこでも利用できて、キャッシュバックのサービスも受けられます。
またショッピング利用分は、翌月一括払いかリボ払いかを選択できます。
無利息の期間
アコムカードローンには、「30日間金利0円サービス」があります。
アコムで初めて契約した人は、契約日の翌日から30日間は金利がかからないため、その間は借りた金額だけで完済できます。
30日間金利0円サービスは、カードローン専用カードにだけ適用され、ACマスターカードの場合は、初めての方でも利息が発生します。
よって、現金の借り入れが目的の場合は、ACマスターカードよりもアコムカードローンの方がお得と言えるでしょう。
有効期間
ACマスターカードは、一般的なクレジットカードと同様に有効期限があります。
有効期限は5年で、更新の審査を経て自動更新されます。
有効期限が切れる頃には新しいカードが発行されて手元に届くため、手続きは不要です。
一方、アコムカードローンには有効期限がありません。
利用可能枠
アコムのカードローンとACマスターカードは、最高利用上限額は共に800万円です。
カードローンの場合は、審査で決まった上限額をそのまま使用できます。
しかし、ACマスターカードは※11〜300万円のショッピング枠とキャッシング枠の合計の※2上限が800万円です。
※1 300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。
※2 800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
カード全体の利用上限額は、上記2つの枠のうち、高い方が適用されます。
例えば、ショッピング枠が200万円でキャッシング枠が100万円のケースでは、全体の利用上限額は200万円です。
この場合、キャッシングで100万円使うとキャッシングの上限に達してしまうため、利用枠が戻るまではショッピング枠の上限100万円だけが利用可能です。
利用前に自分のカードの限度額を把握しておきましょう。
カード発行方法
アコムのカードローン専用カードは、全国のどこの自動契約機(むじんくん)でも発行できます。
一方、ACマスターカードは一部対応していない契約機があるため、発行可能な契約機を探す必要があります。
アコム公式サイトから簡単に確認できるため、事前にチェックしておきましょう。
海外キャッシングへの対応
海外キャッシングとは、現地の通貨をATMから借りられるサービスです。
海外でのキャッシングは、ACマスターカードのみに対応しています。
カードローン用のカードは、日本国内での使用に限定されるため、海外でのキャッシングはできません。
また、海外でのキャッシング対応は、チップを払う際や急な出費などで活躍する便利な機能です。
ただし、利用するには事前の「海外キャッシング利用申し込み」が必要になります。
海外旅行を計画している人は、渡航前に済ませておきましょう。
ACマスターカードについてよくある質問
ACマスターカードについてよくある質問は、以下の4つです。
- ACマスターカードを利用すると信用情報に傷がつく？
- ACマスターカードを即日発行する方法は？
- ACマスターカードはどんな人が発行できる？
- ACマスターカードの発行に必要なものは？
それぞれの質問に分かりやすく回答していきます。
ACマスターカードを利用すると信用情報に傷がつく？
ACマスターカードを作るだけでは、信用情報に傷はつきません。
しかし、キャッシングサービスを頻繁に利用したり、返済が遅れたりした場合は、信用情報機関に悪い記録が残ります。
その結果、今後のクレジットカードやローンの審査に影響が出る場合があります。
また、ACマスターカードでは、リボ払いという分割払いのオプションもあり、利用状況も信用情報機関に通知されます。
リボ払いを多用していると、支払能力が低いと判断される可能性があるため、注意が必要です。
リボ払いには手数料がかかるため、利用分の支払いに問題がない方は、毎月全額返済を心がけましょう。
ACマスターカードを即日発行する方法は？
ACマスターカードを発行するには、自動契約機(むじんくん)、公式サイト、電話、郵送の4つの方法があります。
そのうち、即日発行ができるのは、自動契約機(むじんくん)と公式サイトの2つです。
自動契約機(むじんくん)の利用では、営業時間の9時から21時に受付をすれば最短1時間でカードが受け取れるため、余裕を持って20時までに申し込みましょう。
土日祝日も営業しており、休業日は年末年始だけです。
公式サイトの場合は、9時から21時の時間に受付をすると、最短20分※1で審査結果が分かります。
審査に通れば、そのまま自動契約機(むじんくん)でカードが発行できます。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ACマスターカードはどんな人が発行できる？
ACマスターカードは、安定した収入があれば申し込むことができるクレジットカードです。
しかし、収入がない場合でも、特別な方法を使えば審査に通る可能性があります。
以下は、でもカードを発行するための3つの方法です。
- 短期アルバイトで申告する
- 派遣会社に登録して申告する
- 家庭内アルバイトで申告する
派遣会社に登録すれば、職場との繋がりがアピールできます。
さらに、2ヶ月から3ヶ月ほど派遣社員として働けば、安定した収入を得ていることも証明できます。
家庭内アルバイトの場合は、個人事業者として申し込みをします。
カード審査に通過する保証はありませんが、金融トラブルがなければ、カードを発行できる可能性があります。
ACマスターカードの発行に必要なものは？
カードの発行に必要なものは、運転免許証か健康保険証かマイナンバーカードのいずれか1点です。
身分証明書さえあれば、他社クレジットカードと同様に申し込みが可能です。
ただし、以下のいずれかに該当する方は、収入証明書の提示が必要になります。
- 限度額を51万円以上にしたい場合
- 借入総額が100万円を超える場合
ACマスターカードの審査まとめ
この記事では「ACマスターカードの審査基準や落ちる原因・対策、発行までの流れ」などについてお伝えしてきました。
アコムACマスターカードは、カードローンとクレジットカードの両方の機能を持つ、1枚で2役のカードです。
年会費は無料で、自動契約機(むじんくん)を利用すれば、即日発行も可能です。
国際ブランドのマスターカードとして、ショッピングや旅行などで幅広く使えます。
他社で審査に落ちしてしまった人や急な出費に備えたい方は、是非、アコムACマスターカードをお試してみてください。
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