au PAY スマートローンは、大手携帯キャリアとして知られるauが提供しているローンアプリです。
au PAY スマートローンでは、申し込みから借り入れまでの手続きがスマホで完結できるため、手軽にお金を借りられることが可能です。
申し込み時にはau IDを作成する必要がありますが、au IDはau回線がなくでも作成できるため、幅広い層の方がau PAY スマートローンを利用できます。
ただし、au PAY スマートローンの審査は甘くなく、審査に落ちる原因を把握していないと借り入れできない可能性があります。
この記事では、そんなau PAYスマートローンの審査難易度や口コミ、在籍確認の有無などについて解説します。
「au PAYスマートローンでお金を借り入れようと考えている」方や「au PAYスマートローンの審査や詳細情報を知りたい」という方は、この記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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※青字をタップすると、記事内の詳細な情報が記載されている見出しに遷移できます。
au PAYスマートローンの審査は厳しい？審査の特徴は？
au PAYスマートローンの審査は、比較的厳しいと言えます。
au PAYスマートローンは、運営元であるauフィナンシャルサービス株式会社が審査を行っており、保証会社はついていません。
しかし、auフィナンシャルサービス株式会社は日本貸金業協会から登録を受けており、貸金業法で申込者の返済能力の調査が義務付けられています。
法律違反を避けるため、au PAYスマートローンは申込者の収入や信用、借り入れ状況を詳細に確認し、返済能力を厳重に審査している可能性が高いと言えます。
なお、au PAYスマートローンの詳しい審査基準や審査の通過率は一切公開されていませんが、以下のような項目を審査対象としていると考えられます。
| au PAYスマートローンの審査対象として考えられる項目 |
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また、auフィナンシャルサービス株式会社はau PAYカードや決済代行事業も展開しており、申込者のauサービスの利用状況をチェックしています。
他のauサービスで滞納やトラブルがあった場合は、審査がより厳しくなる可能性があるため、注意しましょう。
au PAYスマートローンの審査について良い口コミ・評判
au PAYスマートローンの審査について良い口コミ・評判は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの審査について良い口コミ・評判 |
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それぞれ解説します。
ブラックでも50万円の審査が通った
au PAYスマートローンには、「ブラックの方でも50万円の審査が通った」という口コミが見受けられました。
auスマートローン、ブラックでも通るというので試しに申し込んでみたら、なんと可決しました…しかも50万…
出典：https://x.com/GlBnB841uL96057/status/1832333435073130743
大手消費者金融や銀行では、借り入れ希望金額が多くなるほど審査が厳しくなる傾向にあり、ブラックの方が10万円以上の金額で申し込むと審査に落ちやすくなることが一般的です。
しかし、au PAYスマートローンではブラックの方でも50万円を借りられることがあり、大手より柔軟な審査が実施されている可能性が高いです。
他社よりも大きな金額で借り入れできることもあるため、まとまった金額が必要な方はau PAYスマートローンを利用しましょう。
試しに申請してみたら審査に通った
au PAYスマートローンには、「試しに申請してみたら審査に通った」という口コミも見受けられました。
ブラックリスト入ってるからだめかと思ってたけど、auスマートローンの審査通らないと思って試しにやったら通った
何でや
出典：https://x.com/mateizero/status/1791436149896204685
大手消費者金融や銀行では厳格な審査基準が設けられており、過去に滞納や債務整理を経験しブラックリストに入っている方は、融資を受けることができません。
一方、au PAYスマートローンでは大手よりも柔軟な審査基準が設定されており、現在十分な返済能力があれば審査に通る可能性があります。
ブラックの方でもお金を借りられる可能性があるため、どこからも借り入れできず困っている方はau PAYスマートローンに申し込んでみてください。
任意整理中でも借り入れができた
au PAYスマートローンには、「試しに申請してみたら審査に通った」という口コミも見受けられました。
ブラック、任意整理でも借入させてくれた神消費者金融は
・auスマートローン
・ファースト
・クレディセゾン
でした！困ってる方は一度試してみてください
出典：https://x.com/630Lipton/status/1831193162750329287
アコムやレイクなど大手消費者金融では、「スコアリングシステム」という自動審査が行われており、任意整理中で借金の返済が完了していない方は審査で弾かれてしまう傾向にあります。
一方、au PAYスマートローンでは申込者の状況を詳しく確認した上で審査が行われるため、任意整理の理由や返済計画の実現性によっては審査に通る可能性があります。
ただし、任意整理の残金が多いと審査に通るのが難しいため、au PAYスマートローンを利用したい方は、できる限り支払いを済ませてから申し込みましょう。
au PAYスマートローンの審査について悪い口コミ・評判
au PAYスマートローンの審査について悪い口コミ・評判は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの審査について悪い口コミ・評判 |
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それぞれ解説します。
審査に時間がかかった
au PAYスマートローンには、「審査に時間がかかった」という口コミも見受けられました。
auスマートローン早く返事ちょうだいもう丸３日経ってるよ
出典：https://x.com/tutu17244/status/1791066561169764375
審査のスピードに関しては人それぞれのようです。私は申し込んだ後その日のうちに審査が完了し借り入れできましたが、友人は5日経ってもまだ連絡が来ないそうで困っていました。
出典：https://minhyo.jp/kddiloan
au PAYスマートローンでは、借り入れを返済できるかどうか厳しくチェックされるため、他社からの借り入れ状況や信用情報に問題があると審査に時間がかかってしまいます。
また、申し込み内容や提出書類に不備があったり、営業時間外に申し込んだりすることも審査が長くなる原因になります。
申し込みは24時間行えるものの、au PAYスマートローンの審査は平日の日中に行われているため、深夜や土日祝日に申し込んでも審査に時間がかかることに注意しましょう。
秒で審査に落ちてしまった
au PAYスマートローンには、「秒で審査に落ちてしまった」という口コミも見受けられました。
auスマートローン秒で審査落ちて草
出典：https://x.com/vvivrt0u/status/1781917220605739034
au PAYスマートローンの審査にすぐ落ちてしまうのは、以下のことが原因だと考えられます。
| au PAYスマートローンの審査にすぐ落ちてしまう原因 |
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au PAYスマートローンには年齢制限があり、20歳未満や71歳以上の方はお金を借りることができません。
また、消費者金融では年収の3分の1を超える借り入れが禁止されているため、借り入れ希望金額が年収の3分の1を上回っているとすぐに審査に落ちてしまいます。
au PAYスマートローンを利用したい方は、申し込み条件を確認し、借り入れ希望金額を必要最低限に抑えて申し込みましょう。
au PAYスマートローンの審査に落ちる人の特徴
au PAYスマートローンの審査に落ちる人の特徴は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの審査に落ちる人の特徴 |
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それぞれ解説します。
申し込み条件を満たしていない
au PAYスマートローンの申し込み条件を満たしていないと、au PAYスマートローンの審査に通過することができません。
au PAYスマートローンの申し込み条件は、以下の通りです。
- 本人名義のau IDを持っている
- 20歳~70歳
- 本人に定期収入がある
- 現住所が国内にある
au PAYスマートローンは20歳~70歳の方を対象としており、未成年や71歳以上の高齢者からの申し込みを受け付けていません。
また、au PAYスマートローンに申し込むためには、事前に本人名義のau IDを作成している必要があります。
auのスマホや回線を契約していない方でも作成できるため、au IDを持っていない方は必ず作成しておきましょう。
複数の他社から借り入れを行っている
複数の他社から借り入れを行っている方は、au PAYスマートローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
au PAYスマートローンの審査では、申込者の収入や勤務形態に加え、他社からの借り入れ件数や金額も確認されます。
他社からの借り入れ件数が多いとお金に困っていると判断され、審査に落とされる傾向があります。
一般的に、他社からの借り入れ件数が5件を超えると、融資を受けるのが難しくなると言われています。
借り入れ件数が多い方はおまとめローンを利用し、1社からの借り入れにまとめてからau PAYスマートローンに申し込むのがおすすめです。
借り入れ総額が総量規制を超えている
すでに借り入れ総額が総量規制の範囲を超えている場合は、au PAYスマートローンを利用することができません。
総量規制とは、貸金業者の利用者が借りられる金額を年収の3分の1までに制限するルールのことです。
例えば、年収が300万円の方は、消費者金融から借りられる金額が100万円までに制限されてしまいます。
借り入れ希望金額が年収の3分の1を超えている場合や、すでに他社で年収の3分の1程度を借りている場合、au PAYスマートローンの審査に通過することができません。
au PAYスマートローンを利用したい方は、借り入れ希望金額を最低限に止めたり、他社からの借り入れを返済したりしてから申し込みましょう。
信用情報が傷ついてしまっている
信用情報が傷ついてしまっている場合も、au PAYスマートローンの審査に落ちる可能性が高いです。
信用情報とは、クレジットカードの支払いやカードローンの返済の履歴に関わる情報のことで、CICやJICCなどの信用情報機関に管理されています。
信用情報機関の情報は消費者金融も閲覧できるため、過去の支払いの延滞や債務整理を行った履歴があると、au PAYスマートローン審査に不利になってしまいます。
信用情報機関に保管された記録は、延滞の情報が2年後、債務整理の情報が5年後に削除されると言われています。
延滞や債務整理の履歴が残っているか不安な方は、信用情報機関に開示請求をして、自分の信用情報を確認しましょう。
各信用情報機関に開示請求する際の手数料は、以下の通りです。
| 信用情報機関 | 手数料 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー) |
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| JICC(株式会社日本信用情報機構) |
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| 全国銀行個人信用情報センター |
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他社からの借り入れの返済を行っていない
他社からの借り入れの返済が滞っている方も、au PAYスマートローンの審査に通過するのが難しいです。
消費者金融への返済の遅れがあると、信用情報機関に記録が残るため、au PAYスマートローンにも滞納がバレてしまいます。
借り入れの返済が遅れている方は、再び同じ問題を起こすリスクがあるため、審査に落とされる傾向にあります。
3ヶ月以上の滞納があると消費者金融の審査が厳しくなると言われているため、他社からの借り入れの返済を行っていない方はすぐに返済しましょう。
au PAYスマートローンの詳細情報｜金利や限度額・審査時間は？
出典：https://loan.kddi-fs.com/
| 金利 | 2.9%~18.0% |
|---|---|
| 借り入れ可能金額 | 1万円~100万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※最短30分 |
| 無利息期間 | × |
| 毎月の最低返済額 | 4,000円 |
| 公式サイト | au PAYスマートローン 公式サイト |
au PAYスマートローンは、スマホで借り入れできるカードレスのローンサービスです。
au PAYスマートローンの上限額は100万円と比較的少額ですが、金利は大手消費者金融と同等の2.9%~18.0%に設定されています。
また、au PAYスマートローンは審査時間が最短30分で、即日融資にも対応しています。
au PAYスマートローンは、4,000円から1円単位で返済額を設定できるため、毎月の負担を軽減したい方におすすめです。
アプリで申し込みや借り入れができるため、気軽にお金を借りたい方はau PAYスマートローンを利用してみてください。
au PAYスマートローンのメリット
au PAYスマートローンのメリットは、以下の通りです。
| au PAYスマートローンのメリット |
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それぞれ解説します。
申し込みから借り入れまでWebで完結している
au PAYスマートローンのメリットのひとつは、申し込みから借り入れまでWebで完結している点です。
au PAYスマートローンでは公式アプリが提供されており、24時間いつでもスマホで審査の申し込みができます。
また、アプリ内で借り入れを申請することも可能であり、実店舗に足を運ばずにお金が手に入ります。
au PAYスマートローンではアプリで契約が行えるため、カードや契約書類が自宅に届くことはありません。
郵送物で家族にバレるリスクがないため、他人に黙ってお金を借りたい方にau PAYスマートローンがおすすめです。
au PAY残高に直接チャージすることができる
au PAYスマートローンでは、銀行振り込みやATMでの借り入れに加え、au PAY残高へのチャージによる借り入れも可能です。
au PAY残高へのチャージを選択すると、銀行やコンビニで現金を引き出す手間が省け、すぐにお金を使えるようになります。
また、au PAY残高に入金したお金はコンビニやスーパーなどau PAY加盟店での買い物で利用可能で、200円ごとにPontaポイントが1ポイント貯まります。
獲得したPontaポイントもau PAY残高にチャージできるため、お得に買い物したい方はau PAYスマートローンに申し込みましょう。
返済方法が多様である
返済方法が多様であるのも、au PAYスマートローンのメリットのひとつです。
au PAYスマートローンの返済方法は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの返済方法 |
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au PAYスマートローンでは自動口座引き落としが利用でき、登録した口座から毎月自動で返済額を引き出してもらうことが可能です。
また、アプリを利用すればセブンイレブンのATMで返済することも可能で、振り込みの履歴を残さずに手続きが行えます。
中小消費者金融の多くは自動引き落としやATMでの返済に対応していないため、返済の手間を省きたい方やコンビニで手軽に返済したい方にau PAYスマートローンがおすすめです。
au PAYスマートローンのデメリット
au PAYスマートローンのデメリットは、以下の通りです。
| au PAYスマートローンのデメリット |
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それぞれ解説します。
上限金利が年18%と高めである
au PAYスマートローンのデメリットのひとつは、上限金利が年18.0%と高めである点です。
一般的に、消費者金融の上限金利は年17.8%~18.0%ほどに設定されています。
au PAYスマートローンの上限金利は年18.0%であるため、年17.8%の消費者金融より返済額が増えてしまいます。
ただし、多くの消費者金融で上限金利が年18.0%に設定されているため、au PAYスマートローンの金利が特に高いわけではありません。
中小消費者金融の中には、10万円以下の借り入れに対して年20.0%の金利を適用する業者も存在するため、少額の借り入れの場合は他社より金利を抑えられることもあります。
申し込みにau IDが必要である
au PAYスマートローンでは、申し込みにau IDが必要になります。
au IDを持っていない方は、IDを新規発行しなければならないため、申し込みに手間や時間がかかってしまいます。
ただし、au IDの登録情報を利用してau PAYスマートローンに申し込むことができるため、auユーザーの方は申し込みの手間を省くことが可能です。
また、au回線を持っていない方でもau IDを作成できるため、au PAYスマートローンに興味がある方は事前にau IDを作成しておきましょう。
無利息期間がない
無利息期間がないことも、au PAYスマートローンのデメリットのひとつです。
大手消費者金融では、初回利用者や一定の条件を満たした方に対して30日ほどの無利息期間が提供されています。
無利息期間中に借り入れを完済すれば、利息0円で融資を受けることが可能です。
しかし、au PAYスマートローンには無利息期間がないため、短期間で完済しても利息がかかってしまいます。
また、借り入れをした日から利息が発生するため、大手消費者金融より返済総額が増えてしまう点に注意が必要です。
コンビニATMの対応がセブン銀行のみである
au PAYスマートローンの手続きが行えるコンビニATMは、セブン銀行のATMのみです。
大手消費者金融はau PAYスマートローンより多くのATMと提携しており、ローソンやファミリーマートでの利用にも対応しています。
一方、au PAYスマートローンはセブン銀行以外のコンビニATMで取引できないため、近所にセブンイレブンの店舗がない方は現金を引き出すのに手間がかかってしまいます。
ただし、au PAYスマートローンでは銀行振り込みやau PAY残高へのチャージでも借り入れできるため、セブン銀行ATMを利用しなくてもお金を手にすることが可能です。
au PAY残高へのチャージを利用すればコンビニATMよりもスピーディに借り入れできるため、手軽にお金を借りたい方でも問題なくau PAYスマートローンが利用できます。
au PAYスマートローンの利用はバレる？在籍確認はある？
au PAYスマートローンは、利用したことがバレにくい消費者金融です。
au PAYスマートローンは、申し込みから借り入れまでがWebで完結しており、自宅でカードや契約書類を受け取らずに利用できます。
自宅に郵送物が届かないため、家族にバレずに融資を受けることが可能です。
また、au PAYスマートローンでは審査時に勤務先への在籍確認が実施されるものの、申込者のプライバシーを守るための配慮がされています。
au PAYスマートローンが勤務先に在籍確認する際は、会社名を明かさずに、担当者の個人名で電話をかけてもらえます。
そのため、申込者が電話に出られなかった場合でも、au PAYスマートローンを利用したことが同僚にバレることはありません。
同僚や家族にバレずにお金を借りたい方は、au PAYスマートローンを検討してみてください。
au PAYスマートローンの申し込みの流れ
au PAYスマートローンの申し込みの流れは、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの申し込みの流れ |
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それぞれ解説します。
1. 公式サイトやau PAY スマートローンアプリから申し込む
はじめに、au PAYスマートローンに審査を申し込みましょう。
au PAYスマートローンは、公式サイトやアプリからの申し込みに対応しています。
公式サイトから申し込む場合は、ホームページを開き、「今すぐ申し込み」をクリックすることで申し込み画面に進みます。
アプリから申し込む場合は、App StoreやGoogle Playで「au PAYスマートローン」と検索してアプリをインストールしましょう
2. 「お客様情報」を入力する
公式サイトやアプリで申し込み画面を開いたら、「お客様情報」を入力しましょう。
「お客様情報」で入力する必要がある項目は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの申し込みに必要な記入項目 |
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入力内容に誤りがあると審査に時間がかかったり、虚偽の報告が疑われて審査に落とされたりすることがあるため、申し込む前に間違いがないかよく確認しておきましょう。
3. インターネットで銀行口座を登録する
次に、インターネットで銀行口座を登録しましょう。
au PAYスマートローンでは、本人名義の銀行口座を登録することで、本人確認を行っています。
銀行口座を登録しない場合は、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出する必要があり、審査に時間がかかってしまいます。
本人確認に使った銀行口座は借り入れ時や返済時にも利用できるため、特別な理由がない限りは、銀行口座で本人確認を行いましょう。
4. 審査が行われる
インターネットで銀行口座を登録したら、au PAYスマートローンによる審査が実施されます。
au PAYスマートローンの審査は最短30分で完了するため、30分から1時間程度の時間をおいてから審査結果を確認しましょう。
審査結果は、申し込み時に設定したメールアドレスやau PAY スマートローンのアプリに通知されます。
万が一数時間経っても審査結果が通知されない場合は、Webでログインすると審査状況を確認できます。
5. 契約の手続きの完了後、お金を借り入れる
au PAYスマートローンの審査に通過したら、契約の手続きを行いましょう。
メールやアプリで契約書類を確認できるため、内容をよく確認し、契約に同意します。
契約の手続きが完了すると、au PAYスマートローンからお金が借りられるようになります。
au PAYスマートローンの借り入れ方法は、以下の通りです。
| 借り入れ方法 | 利用可能時間 | 手数料 |
|---|---|---|
| 登録口座への振り込み | 4:00~26:00 | 無料 |
| セブン銀行スマホATM | 0:00~24:00 |
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| au PAY残高へのチャージ | 0:00~24:00 | 無料 |
au PAYスマートローンでは、カードレスで手続き可能でアプリで借り入れの申請ができるため、アプリは必ずインストールしておきましょう。
なお、アプリを利用してセブン銀行のATMからお金を引き出す際は、手数料が発生する点に注意が必要です。
au PAYスマートローンの返済方法
au PAYスマートローンの返済方法は、以下の3つです。
| 返済方法 | 手数料 |
|---|---|
| 指定口座への振り込み | 金融機関ごとの振り込み手数料 |
| セブン銀行スマホATM |
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| 自動口座引き落とし | 無料 |
好きな方法で返済することが可能ですが、一部の方法では手数料が発生することがあるため注意が必要です。
au PAYスマートローンでは、返済日が毎月26日に設定されており、任意の日に口座振り込みやATMで返済することもできます。
なお、毎月の最低返済金額は借り入れ金額によって異なります。
| 借り入れ金額 | 最低返済額 |
|---|---|
| 100,000円以下 | 4,000円 |
| 100,001円~200,000円 | 8,000円 |
| 200,001円~400,000円 | 11,000円 |
| 400,001円~500,000円 | 13,000円 |
| 500,001円~600,000円 | 16,000円 |
| 600,001円~700,000円 | 18,000円 |
| 700,001円~800,000円 | 21,000円 |
| 800,001円~900,000円 | 23,000円 |
| 900,001円~1,000,000円 | 24,000円 |
au PAYスマートローンでは返済回数を最大60回に設定できますが、返済が長引くと発生する利息も増えてしまうため、毎月の返済額を増やしてできる限り早めに完済するようにしましょう。
au PAYスマートローンについてよくある質問
au PAYスマートローンについてよくある質問を紹介します。
au PAYスマートローンは増額できる？
au PAYスマートローンでは、利用限度額を増額してもらうことが可能です。
au PAYスマートローンに増額してもらう手順は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンに増額してもらう手順 |
|---|
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au PAYスマートローンに増額してもらうためには、再度審査を受ける必要があります。
また、au PAYスマートローンで増額できるのは、入会してから6ヶ月以上経過している方のみであるため注意しましょう。
au PAYスマートローンの残高を確認する方法は？
au PAYスマートローンの残高を確認する方法は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンの残高を確認する方法 |
|---|
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au PAYスマートローンの残高は、会員ページの「ご利用残高」から確認できます。
会員ページにログインする際は、ID作成時に設定したパスワードが必要となるため、au IDのパスワードは忘れずにメモしておきましょう。
au PAYスマートローンにログインする方法は？
au PAYスマートローンにログインする方法は、以下の通りです。
| au PAYスマートローンにログインする方法 |
|---|
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au PAYスマートローンは、ID作成時に登録したパスワードでログインすることが可能です。
審査申し込み時に設定した暗証番号を入力しても、au PAYスマートローンにログインできないため注意が必要です。
au PAYスマートローンで借り入れできない理由は？対処法はある？
au PAYスマートローンで借り入れできない理由と対処法は、以下の通りです。
| 借り入れできない原因 | 対処法 |
|---|---|
| 収入が安定していない | 定職に就いてから申し込む |
| 借り入れ金額が年収の3分の1を超えている | 借り入れ希望額を減らす |
| 他社からの借り入れが多い | 他社からの借り入れをできる限り返済する |
| 同時に複数の消費者金融に申し込んでいる | 他社に申し込んでから1ヶ月ほど期間を空けて申し込む |
| 申し込み内容に不備がある | 記入内容をよく確認する |
au PAYスマートローンでは、申し込み時に返済能力を確認する審査が実施されるため、安定した収入がない方はお金を借りることができません。
また、収入が安定していても、借り入れ金額が年収の3分の1を超えている場合や他社からの借り入れが多い場合は審査が厳しくなります。
au PAYスマートローンを利用する際は、借り入れ希望額を必要最低限の金額に減らしたり、他社からの借り入れをできる限り返済したりしてから申し込みましょう。
au PAYスマートローンで問い合わせを行う方法は？
au PAYスマートローンは電話のみの問い合わせに対応しています。
電話で問い合わせを行う際の詳細は、以下の通りです。
| 電話番号 |
|
|---|---|
| 受付時間 | 9:00~18:00 |
| 通話料 | 有料 |
au PAYスマートローンの会員デスクの電話番号は「0570-003-858」、「023-695-3858」の2種類で、受付時間が年中無休の9時から18時までです。
なお、いずれの電話番号でも通話料が発生してしまうため、注意が必要です。
au PAYスマートローンの審査難易度・在籍確認まとめ
この記事では「au PAYスマートローンの審査難易度や口コミ・評判」などについて解説しました。
au PAYスマートローンは、アプリで申し込みや借り入れが行える利便性が高いローンサービスです。
「ブラックでも審査に通った」という口コミも見受けられたため、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方にau PAYスマートローンがおすすめです。
ただし、au PAYスマートローンの審査は甘くなく、比較的厳しめな審査基準が設けられているため、他社借り入れがある方は先に返済を済ませてから申し込みましょう。