「キャレントキャッシングの審査難易度は甘い？それとも厳しい？」
事業者向けの融資サービス「キャレントキャッシング」に申し込む際に、審査難易度がわからず、困っている人も多いのではないでしょうか。
融資に申し込む際は審査落ちが心配なため、事前に審査の難易度や基準がわかっていれば対策を立てやすいでしょう。
そこで今回は、キャレントキャッシングの審査難易度や審査基準を紹介していきます。
審査落ちを回避するコツや申し込みの流れについても整理していくため、審査に関する理解を深めたうえで、スムーズな審査通過を目指しましょう。
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キャレントキャッシングの審査は甘い？審査基準を解説
キャレントキャッシングの審査基準は、公開されていません。
融資サービスの審査基準は会社によって異なり、基本的にはいずれの会社も非公開となります。
そのため審査通過を目指すためには、貸付条件などから基準を理解することが重要です。
最初にチェックしたい審査基準のポイントには、次の4つがあります。
- 申し込み条件を満たしているか
- 事業が安定しているか
- すでに他社から多額の借入をしていないか
- 信用情報に傷がついていないか
審査では具体的にどのような点を確認されるのか、詳細を見ていきましょう。
申し込み条件を満たしているか
キャレントキャッシングでは審査にあたり、最低限の申し込み条件を満たしているかどうかが重要となります。
基本的な申し込み条件は、次のとおりです。
- 申込者は事業を営む法人
- 使い道が事業資金
- 決算書や事業計画書などの指定書類を提出できる
- 代表者の本人確認書類を提出できる
キャレントキャッシングは事業者向けのローンサービスのため、以上の条件が基本となります。
なお、事業を営んでいる場合でも、個人事業主は申し込めないため注意が必要です。
法人代表者でも、個人的な用途で申し込むことはNGとなります。
事業が安定しているか
キャレントキャッシングはビジネスローンのため、審査の際は事業の安定性をチェックしていきます。
事業が安定していない法人に融資してしまうと、貸し付けた金額を回収できない恐れがあるためです。
キャレントキャッシング側で事業の安定性を確かめる際のポイントは、主に以下が挙げられます。
- 業歴
- 黒字決算か
- 具体的な事業内容
- 不良債権を抱えていないか
決算書などの書類をチェックし、黒字であることや業歴の長さがわかれば、融資してもらえるでしょう。
すでに他社から多額の借入をしていないか
キャレントキャッシングでは、他社から多くの借り入れをしているかどうかも審査項目の1つになります。
他社からの借り入れがあり、すでに多くの債務を抱えている状態であれば、キャレントキャッシングから見て安定的に返済できるか不安があるためです。
事業使途のローンは総量規制の対象にはなりませんが、借り入れが多いことは、資金繰りがうまくいっていないことにもつながります。
滞納などのトラブルにつながらないかキャレントキャッシングから不安視されるのは必至のため、他社借り入れが複数に及ぶ場合は、審査通過のハードルが上がることを認識しておきましょう。
信用情報に傷がついていないか
キャレントキャッシングの審査では、信用情報も関係してきます。
キャレントキャッシングは法人向け融資ですが、審査の中では代表者の信用情報も確認されるためです。
個人的に利用するお金ではないとはいえ、代表者の信用情報がいわゆるブラックの状態だと、融資を渋られる可能性は高いでしょう。
信用情報に傷がある、すなわちブラックの状態とは、たとえば以下に当てはまる状態を指します。
- 過去に長期的な滞納履歴がある
- 債務整理の経験がある
信用情報がネックで申し込めない際は、申込者の信用情報をチェックされないファクタリングサービスなどで資金調達すると良いかもしれません。
そもそもキャレントキャッシングとは？ヤミ金？
出典：https://ca-rent.jp/
キャレントを運営する「IPGファイナンシャルソリューションズ」は、法人代表者向けに小規模融資のビジネスローン「キャレントスーパーローン」を提供している会社です。
貸金業法に則り「東京都知事（5）第31399号」の登録番号を取得しているため、正規の貸金業者であり、ヤミ金ではありません。
以前は個人向けにもローンサービスを展開していたため、その名残もありキャレントスーパーローンはキャレントキャッシングと呼ばれることがあります。
借り入れには担保や保証人は不要で、事業資金であれば具体的な用途も不問のため、申し込みやすいビジネスローンといえるでしょう。
14時までに申し込み手続きを完了できれば、最短即日で融資してもらえる場合もあります。
さまざまな面でサービスが充実している貸金業者のため、資金調達に困っている企業は前向きに申し込みを検討できるでしょう。
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| 申し込み方法 | Web |
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短当日中 |
| 審査受付時間 | 要問い合わせ ※14時までの手続き完了で即日融資できる場合あり |
| 金利 | 年7.8％〜年18.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人不要 | 原則不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 必要書類 |
|
| スマホアプリ | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
キャレントキャッシングの審査を実際に受けた人の口コミ
申込みから審査までの時間が想像以上に短かったキャレントスーパーローン。入会金や年会費もかからないうえに来店も不要だったので、キャッシングサービスとか受けるのが初めてだった私は非常に助かりました。これから先またお金に困ったことがあったら融資を依頼しようと思います。
出典：https://www.cashing-zone.jp/category/ca-rent/
キャッシングは審査が大変だろうと思ったけれど
僕には、それなりに社会的な信用があったためか、わりと簡単にローンの審査がおりた。
出典：https://hatsukoisaizensen.hatenablog.com/entry/2017/03/18/163341
キャレントキャッシングの審査に関する口コミを見ると、「想像より審査通過しやすかった」との内容がいくつか見受けられます。
ビジネスローンは法人向けという性質ゆえに、個人向けローンより審査通過が難しいのではないかと感じられる部分があるためでしょう。
しかし、キャレントキャッシングは申し込み条件を満たしていれば、問題なく審査通過できます。
他社のビジネスローンより限度額が低く、事業の安定性や代表者の信用情報などに問題がなければ、審査の通りやすいでしょう。
キャレントキャッシングに審査落ちしないためのコツ
キャレントキャッシングの審査に落ちないようにするためには、事前にコツを押さえておくことが大切です。
審査落ちのパターンをもとに審査落ちを防ぐコツを押さえれば、スムーズな資金調達につながるでしょう。
審査落ちしないためのコツは、次の4つです。
- 借入希望額は必要最低限の金額で申し込む
- 事前に自分の信用情報を確認しておく
- 同時に他の金融機関へ申し込みしない
- 個人事業主は法人化してから申し込む
とくに信用情報や借入状況などの面で審査が不安なときは、対策を意識したいところです。
審査落ちしないためのコツの重要な点を解説していきます。
借入希望額は必要最低限の金額で申し込む
キャレントキャッシングに申し込む際は、借入希望額を必要最低限の金額に設定しましょう。
大きな金額で申し込むと、審査でより高い水準で事業の安定性が求められます。
資金繰りがしっかりしている会社でなければ、キャレントにとって、大きな金額を融資するのは高リスクでしかないためです。
他社からの借り入れも複数ある状態では、審査突破のハードルはさらに上がるでしょう。
大口の融資で契約することより、少ない金額でも審査に通ることを優先するときは、借入希望額は少しでも小さくしたほうが良いといえます。
事前に自分の信用情報を確認しておく
キャレントキャッシングに申し込むうえで自分自身の信用情報に不安がある際は、前もって信用情報を確認しておくと良いでしょう。
過去に重大な事故歴のある人や現在進行形で支払いを滞納している人、債務整理中の人などは、キャレントキャッシングの審査通過は難しくなります。
あらかじめ自分自身で信用情報を把握しておけば、審査難易度も見極めやすくなるでしょう。
信用情報は、信用情報機関に開示請求することで内容の確認ができます。
確認した結果、異動情報として滞納や債務整理の情報が記載されていた場合は、審査通過が難しくなることを認識しておきましょう。
同時に他の金融機関へ申し込みしない
キャレントキャッシングに申し込む際は、同時に他社のビジネスローンやカードローンに申し込まないようにしましょう。
同じタイミングで複数のローンに申し込むと、審査で信用情報の確認が入った段階で不自然に申し込みを繰り返していることがわかり、キャレントから不信感を持たれるきっかけになります。
同時申し込みの履歴からは、資金繰りに困っている様子が見て取れ、審査落ちの原因になるため要注意です。
他社の審査に落ちたあとにキャレントキャッシングに申し込む場合は、少なくとも6ヶ月は時間を空けてください。
個人事業主は法人化してから申し込む
キャレントキャッシングに申し込みたい個人事業主・自営業者の人は、法人化を行ってから申し込みましょう。
キャレントキャッシングは法人向けのビジネスローンであり、法人化している事業者のみが申し込めます。
実際に申し込む際は、代表者である自分の本人確認書類のほかに、登記事項証明書、決算書などが必要になります。
法人化せずに資金調達したい際は、個人事業主向けのビジネスローンやファクタリングサービスの利用を検討しましょう。
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キャレントキャッシングの審査時間
キャレントキャッシングの審査時間については、公式サイトには具体的な記載はありませんが、原則として平日日中の対応になると考えられるでしょう。
なお、融資については「14時までの手続き完了で即日融資が可能」との案内があります。
そのため、審査時間を考慮してキャレントキャッシングに申し込むのであれば、日中に申し込むことが良いでしょう。
審査の過程では、キャレントから会社に電話連絡もあります。
当然ながら電話連絡も、日中の営業時間内に行われるでしょう。
午前中に申し込んですぐに審査が完了すれば、14時までに契約できる可能性はあるため、当日融資を希望する場合は9時～10時あたりの時間帯に申し込むことがおすすめです。
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キャレントキャッシングの申し込みから審査までの流れ
キャレントキャッシングに申し込む際は、申し込みから審査、最終的に借り入れに至るまでの流れを事前に整理しておきましょう。
先に流れを理解しておけば、万全に準備を整えたうえで円滑に手続きできるため、早めの融資にもつながりやすくなります。
借り入れまでの流れ・手順は、次の4ステップです。
- 公式サイトから申し込む
- 審査結果をメールまたは電話で受け取る
- 本人確認書類を提出する
- 審査に通過したら借入をする
それぞれの詳細をチェックし、事前に手続きの流れをつかんでおきましょう。
ステップ1：
公式サイトから申し込む
はじめに、キャレントキャッシングに申し込む際は、公式サイトにアクセスします。
キャレントキャッシングは来店不要のビジネスローンのため、Webから常時申し込めることが利点です。
公式サイトを開くと「申し込み」と書かれたボタンがあるため、ボタンを押して申し込みページに移りましょう。
申し込みページでは、主に以下の必要事項を入力していきます。
- 借入希望額
- 利用目的
- メールアドレス
- 代表者の情報
- 会社情報
内容不備による審査落ちを防ぐためにも、送信する前には必ず誤りがないか確認しましょう。
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ステップ2：
審査結果をメールまたは電話で受け取る
キャレントキャッシングの公式サイトから申し込み手続きを済ませたら、審査結果の連絡を待つのみです。
必要事項を入力し送信したあとはすぐ審査が始まるため、メールや電話には、できる限り対応できるようにしておきましょう。
キャレントキャッシングでは、審査の際に内容の確認などで会社に電話がかかってきます。
なお、電話はキャレントキャッシングの担当者の個人名でかかってくるため、プライバシー配慮がしっかりしていることが強みです。
審査結果の連絡は、主に平日の日中に来ることを想定しておきましょう。
ステップ3：
本人確認書類を提出する
審査にあたっては、本人確認書類などの各種書類の提出も必要です。
具体的には運転免許証や保険証など、キャレントから指定された書類を提出してください。
なお、キャレントキャッシングは事業者向けのため、以下のような書類も欠かせません。
- 登記事項証明書
- 決算書
- 事業計画書
- 収支計算書
- 資金計画書 など
すべてが必要になるわけではありませんが、厳正な審査のために複数の書類を求められるケースは少なくありません。
なお、キャレントキャッシングの申し込み条件を見る限り、登記事項証明書と決算書は必要と考えられます。
早めに融資を受けたい場合は、登記事項証明書と決算書は最低限用意しておきましょう。
ステップ4：
審査に通過したら借入をする
キャレントキャッシングの審査可決の連絡が来たら、契約手続きに移ります。
契約時も基本的に来店は不要のため、スムーズに手続きできるでしょう。
なお、キャレントキャッシングでは、14時までに手続きが終われば当日中に融資してもらえます。
急ぎの対応を希望する際は、審査通過後にできる限り早めに手続きを進めることが大切です。
各種契約書類をやり取りする方法はFAXまたは郵送になりますが、急ぐ場合はFAXが望ましいでしょう。
なお、借入金は契約締結後、銀行振込で一括入金されます。
キャレントキャッシングから審査結果の連絡が来ないときの対処法
「キャレントキャッシングに申し込んだのに、結果連絡が来る気配がない」と困ったときは、次のように対処してください。
- 迷惑メールフォルダを確認する
- ドメイン指定受信を確認する
- 電話でキャレントに直接問い合わせる
ローン審査で意外に多いトラブルとして、メールが迷惑メールフォルダに振り分けられてしまうせいで、審査結果の連絡が届かないことが挙げられます。
ドメイン指定受信の設定で届かないパターンもあり得るため、設定はよくチェックしておきましょう。
なかなか審査結果が出ない際は、キャレントに直接電話で問い合わせる方法もあります。
キャレントの申し込み方法はWebのみですが、電話問い合わせも可能なため、困ったときは電話で確認してみましょう。
キャレントキャッシングの審査に落ちたら他の中小消費者金融を検討しよう！
キャレントキャッシングに申し込んだものの、審査否決だった場合は、他の中小消費者金融への申し込みを検討してみてください。
中小消費者金融は独自の審査基準を持っていることが特徴で、他社で審査に落ちた人も融資してもらえる可能性があります。
おすすめは以下の3社です。
- セントラル
- ベルーナノーティス
- ダイレクトワン
ここからは、3つのサービスの特徴やおすすめしたいポイント、口コミなどを紹介していきます。
詳細を比較しながら、申し込みやすい会社を見つけましょう。
セントラル｜20歳以上で安定収入があれば審査に通過できる可能性がある
出典：https://011330.jp/
セントラルは、他社と比べると歴史の長さや豊富な融資実績が魅力の中小消費者金融です。
貸金業者としての歴史は50年以上に及ぶため、信頼性の高い会社といえるでしょう。
申し込みにあたってはWebや電話（郵送）のほかに、自動契約機も選択可能です。
無利息期間の特典やローンカードでの借り入れ・返済などもしっかり整っており、中小消費者金融の中ではとくにサービス・機能が充実した会社といえます。
14時までに受付が完了すれば、最短当日での融資も可能です。
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セントラルの基本情報
| 申し込み方法 |
|
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査受付時間 |
|
| 金利 | 年4.8％～年18.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人不要 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 必要書類 | ▼本人確認書類
▼収入証明書（必要な人のみ）
|
| スマホアプリ | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
セントラルの審査に関する口コミ
平成30年に民事再生申返済し、平成35年2月に
完済してから約半年でしたが、急な出費が必要となり、
インターネットで見て、藁にもすがる思いで
申し込みをしました。
30万の希望でしたが、50万まで審査通りました。
対応もスピーディで、非常に丁寧で好感が持てました！
ちなみに私の現在年収は700万、民事再生完了直後なので
当然他社の借入はありません。
出典元：https://www.karireru.com/iken/?code=central00
令和4年に個人再生を行い現在再生計画に基づき返済中ですが、令和5年の8月に申し込みをしたところ30万円の融資可能となりました。個人再生中でも審査の土俵に上げてくれますし、後は個人の内容次第なのかとは思いますが、本当に柔軟に対応してくれます！
大手は絶対無理だと思っていたので、ネットの情報を
見て半信半疑で申し込みしてみましたが、結果本当に良かったです。
出典元：https://www.karireru.com/iken/?code=central00
対応も良く、親切でした。自己破産後3年、他社1件35万ありましたが、50万で可決。申し込み額五万だったので正直びっくりしました。
感謝しております。
出典元：https://www.karireru.com/iken/?code=central00
ベルーナノーティス｜20歳以上80歳以下で安定収入があれば審査に通過できる可能性がある
出典：https://www.b-loan.jp/
ベルーナノーティスは、80歳まで審査申し込みを受け付けている中小消費者金融です。
多くのローンは65歳～75歳が年齢の上限となるため、ベルーナノーティスは高齢の人でも申し込みやすい貴重な会社といえます。
年齢制限がネックで他社になかなか申し込めず困っている人には、ベルーナノーティスはとくにおすすめです。
ベルーナノーティスには、最初の1回だけでなく完済後も再度適用される14日間の無利息特典があります。
利息の負担額を少なくしたいときも、検討しやすい中小消費者金融といえるでしょう。
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ベルーナノーティスの基本情報
| 申し込み方法 |
|
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査受付時間 |
|
| 金利 | 年4.5％～年18.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 担保・保証人不要 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 必要書類 | ▼本人確認書類（以下から2点提出）
▼収入証明書（必要な人のみ提出）
|
| スマホアプリ | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
ベルーナノーティスの審査に関する口コミ
急に車の修理が必要になり、お金が足りなくて困っていました。インターネットから申し込み、運転免許証と源泉徴収書をスキャンして送りました。その翌日、携帯電話に確認の電話があり、申し込みから承認まで驚くほどの速さでした。ありがたかったです。借入金利は30万円の借入枠で年利18％でした。他のカードローンと比べると少し高いかなと感じましたが、急な時には致し方ないかと思います。
申し込みから承認までのスピードが素晴らしく、無利息キャンペーンや紹介キャンペーンなどもあって、利用してみる価値はあると思います。
出典：https://minhyo.jp/b-loan
融資までも驚くほどスムーズでしたよ？
他社で数ヶ月待たされて限界だったんで本当に助かりました！
ありがとうございます！！
出典：https://www.karireru.com/iken/?code=belluna00
ベルーナローン今年の1月に申し込み、お世話になってます。属性悪いのに可決をもらえて驚きでした。電話対応も良く、ここに書き込みされてる様な事は何もないですよ。返済 2回で増枠してくれたし、救われました！
出典：https://www.karireru.com/iken/?code=belluna00
ダイレクトワン｜20歳以上69歳以下で安定収入があれば審査に通過できる可能性がある
出典：https://www.directone.co.jp/directone/
ダイレクトワンは、他社と比べて無利息期間が長いことが魅力の中小消費者金融です。
借り入れ後は、通常よりも利息負担を抑えてお得に利用できる場合があります。
ダイレクトワンには通常のカードローンのほかに、自営業者サポートローンという個人経営者向けの商品があることも特徴です。
自営業者サポートローンであれば、個人事業主・フリーランスも資金調達に活用しやすいでしょう。
スルガ銀行グループの中小消費者金融のため、安心感を持って申し込めることが強みといえます。
ダイレクトワンの基本情報
| 申し込み方法 |
|
|---|---|
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 審査受付時間 | 平日 9:00～19:00 |
| 金利 |
|
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 担保・保証人不要 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 必要書類 |
|
| スマホアプリ | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
ダイレクトワンの審査に関する口コミ
webで簡単に申し込みできました。
内容は他のローン会社と変わりません。
カードが後日届くのでセブン銀行で簡単に借り入れ、返済ができます。
電話応対も親切、丁寧で怖いイメージもなく、安心して申し込みできました。
定期的に電話で増額のセールスがあるのですが、不用ならかかってきません。
わたしの場合はそのまま増額の申し込みをしていただき、かなり助かりました。
また複数社借り入れしていましたが審査通過できたので審査も他社よりも少し甘めなのかもしれません。
出典元：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/161/reviews
はじめて申し込みしましたが、はじめての取引では無利息の期間が55日間もあるのは満足度高いです。
オペレーターの対応も良く
いろいろ急いで対応してくれている感じもして、安心してお願いできました。
インターネットや電話だけでなく、普通のお店もあるとのことだったので、こみ入った相談はお店で担当者と直接相談しようと思いました。
今回は急にお金が必要になり申し込みしましたが、必要だった金額を無利息でお借りできましたしよかったです。
出典元：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/161/reviews
随分前に借入しましたが、返済が遅れてしまったのですが、親身になってお話していただきました。
出典元：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/161/reviews
キャレントキャッシングの審査に関するよくある質問
キャレントキャッシングの申し込み・審査では、申込者にとってさまざまな疑問や不安があるため、あらかじめよくある質問も見ておきましょう。
よくある質問には、次の2つがあります。
- 個人事業主でもキャレントキャッシングから借入できますか？
- ブラックでもキャレントキャッシングから借入できますか？
キャレントキャッシングの審査に無事通過するためにも、よくある質問の回答を事前に確認しておくことが大切です。
個人事業主でもキャレントキャッシングから借入できますか？
キャレントキャッシングには、個人事業主やフリーランス、法人化していない自営業者は申し込めません。
そのため、個人事業主が借り入れするためには、以下の対処法を検討する必要があります。
行政への相談やファクタリング会社を利用するなど、さまざまな選択肢を考えてみましょう。
ブラックでもキャレントキャッシングから借入できますか？
キャレントキャッシングでは、代表者自身がブラックでも借りられる可能性はあります。
審査の際は代表者個人の信用情報を見られますが、あくまで資金使途は事業資金のため、ブラックであることはそこまで影響しない場合もあるでしょう。
会社自体の事業が安定していれば、なおさら審査に通りやすいです。
ただし、ブラックであることが原因で審査落ちにつながるケースもあり得ます。
会社のお金として使う借り入れとはいえ、代表者に事故歴があれば、キャレント側も慎重にならざるを得ないのも事実です。
あくまでケースバイケースであることを、十分に理解しておきましょう。
キャレントキャッシングの審査まとめ
キャレントキャッシングに申し込む際は、審査基準を整理し、審査難易度を見極めておきましょう。
審査でどのようなポイントをチェックされるのか理解しておけば、審査通過のための対策も、より万全な状態にできるはずです。
キャレントキャッシングでは、14時までに手続きを完了できればその日のうちに融資を受けられる場合もあります。
早めに資金調達したいと考えている人にとっては、メリットの多い借入先になるでしょう。
トラブルや失敗がないように審査基準や申し込みの流れを整理し、円滑な契約と借り入れにつなげることが大切です。
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