この記事を読んでいるあなたは、
- 消費者金融からの借り換えでおすすめの方法は？
- 消費者金融からの借り換えのメリット・デメリットは？
- 審査に落ちる原因・対処法は？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「消費者金融からの借り換えにおすすめの方法や特徴、メリット・デメリット」などについてお伝えしていきます。
【2024年】おすすめのカードローン会社3選！
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
アコム |
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公式サイト |
SMBCモビット |
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詳細はこちら |
プロミス |
|
公式サイト |
消費者金融から借り換える方法6つ
消費者金融から借り換える方法を、以下6つ紹介します。
- 銀行カードローンで借り換えする
- ろうきんカードローンで借り換えする
- 他社の消費者金融カードローンで借り換えする
- 消費者金融のおまとめローンで借り換えする
- おまとめローンで借り換えする
- 信販会社カードローンで借り換えする
以下にそれぞれ解説していきます。
銀行カードローンで借り換えする
消費者金融から借り換えるには、銀行カードローンで借り換える方法があります。
銀行カードローンの場合は、消費者金融よりも低金利で借り入れが可能です。
総量規制の対象外なため、返済能力があると認められれば年収の3分の1以上でも借り入れできます。
また、消費者金融より借り入れする限度額が高い点も特徴です。
ろうきんカードローンで借り換えする
金融機関から借り入れする方法として、ろうきんカードローンで借り換えることができます。
ろうきんカードローンの場合は、銀行のカードローンよりもさらに金利が低く借り入れが可能なケースも多いです。
ただし、会員組合員・組合員以外で金利に差があるため、特に労働組合に属している人におすすめの方法といえます。
銀行カードローンと異なるため、労働組合などに電話で在籍確認がおこなわれるのが特徴です。
他社の消費者金融カードローンで借り換えする
現在利用中の消費者金融がある場合、他社の消費者金融カードローンで借り換えることも可能です。
基本的な金利は下がりませんが、消費者金融によっては無利息期間が長いこともあるため、結果的に短期間で返済できるケースがあります。
また借り入れする金額に応じて、短時間で審査・即日融資が可能です。
郵便物や電話の在籍確認がされない方法でもあるため、会社や家族などに知られたくない人にも最適の借り入れ方法です。
消費者金融のおまとめローンで借り換えする
プロミス・アコム・アイフルなど、消費者金融のおまとめローンで借り換える方法があります。
総量規制例外貸付に該当するため、返済能力があると判断された場合のみ年収の3分の1以上でも借り入れできる可能性があります。
大手の消費者金融の場合、一般的な消費者金融よりも低金利で借り入れできるケースが多いです。
おまとめローンで返済専用のローンにすると返済手段を一本化できるため、管理もしやすくなります。
おまとめローンで借り換えする
返済方法を一本にまとめるために、おまとめローンで借り換えることも可能です。
おまとめローンの借り入れ条件には、安定した収入があれば、アルバイト・パート・自営業の人も含まれるケースがあります。
金利も低く、状況に応じて追加融資も受けられるため、借り入れで収集がつかない人におすすめの方法です。
ただし、銀行系のおまとめローンは審査が非常に厳しいため注意が必要です。
信販会社カードローンで借り換えする
信販会社やクレジットカード会社が取り扱う、信販会社カードローンで借り換える方法もあります。
ただし、信販系カードローンは金利が消費者金融とあまり変わらないケースが多いです。
また銀行カードローンと同じく融資スピードが遅い傾向にあるため、即日融資ができないことが多くあります。
低金利にならないことは多いですが、借り入れできる限度額が大きいカードローンもあるため比較して見るのがおすすめです。
消費者金融からの借り換えにおすすめの銀行カードローン7選
消費者金融からの借り換えにおすすめの銀行カードローンを、以下7つまとめました。
- 三井住友銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- 住信SBI銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
- auじぶん銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
- 東京スター銀行カードローン
銀行によって異なる特徴があるため、詳しく解説します。
なお、当サイトのランキングは各サービスの公式サイトに掲載されている数値やデータ、編集部の調査をもとに公平に作成しています。
三井住友銀行カードローン
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
三井住友銀行カードローンは、下限金利1.5％で業界最大級に金利が低いカードローンです。
主に生活費の補填なため、20代〜40代の人を中心に多く利用されています。
WEBから簡単に申込み可能で、銀行の普通預金口座がある場合は手持ちのキャッシュカードで借り入れができます。
また返済額を上限2,000円から設定できるため、毎月の返済を固定にして支払いが可能です。
24時間WEBで対応しており、必要書類提出もすべてオンラインで完結したい人におすすめのカードローンです。
特徴
三井住友銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 下限金利1.5％で業界最大級に金利が低い
- 返済額を上限2,000円から設定できる
- 必要書類提出もすべてオンラインで完結できる
| 金利 | 1.5％～14.5％(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 10万〜800万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 三井住友銀行カードローン公式サイト |
楽天銀行スーパーローン
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるカードローンです。
24時間365日即時に利用できるため、全国のATM・パソコン・スマートフォンなどでいつでもどこでも利用できます。
入会時や利用したタイミングで楽天ポイントがもらえるキャンペーンも開催しているため、楽天ポイントを貯めつつ借り入れが可能です。
また期間限定で金利半額キャンペーンをおこなっていることもあり、短期間でまとめて返済ができるケースもあります。
他社と比較しても金利が低めに設定されているため、返済額を抑えたい人におすすめです。
特徴
楽天銀行スーパーローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
- 24時間365日即時に利用できる
- 金利が低めに設定されている
| 金利 | 1.9％〜14.5％(固定金利) |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 楽天銀行スーパーローン公式サイト |
住信SBI銀行カードローン
出典：https://www.netbk.co.jp/contents/lp/cardloan/main_rwd/index_a01.html
住信SBI銀行カードローンは、申込み・借り入れ・返済まですべてをWEBで完結できるカードローンです。
口座がなくてもすぐに申込みが可能なため、最短60分で審査から借り入れができます。
毎月の返済額は前月末の借入残高によって決まりますが、2,000円から返済額を設定可能です。
また全国のATMで借り入れ・返済をする際は、ATM手数料0円で利用できるためコストを抑えられます。
返済は代表口座の自動引落しや全国のATM、WEBから追加返済もできるため、無理なく返済したい人におすすめのカードローンです。
特徴
住信SBI銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 申込み・借り入れ・返済まですべてをWEBで完結できる
- 最短60分で審査から借り入れができる
- WEBから追加返済もできる
| 金利 | 2.49～14.79％(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 住信SBI銀行カードローン公式サイト |
みずほ銀行カードローン
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
みずほ銀行カードローンは、パソコン・スマートフォンで24時間申込みができるカードローンです。
基本的にみずほ銀行へ来店・郵送が不要なため、すべてWEBだけで完結させられます。
また住宅ローンを契約中の人限定で金利が「年1.5％～13.5％」になるため、さらに返済額を抑えることが可能です。
さらにコンビニATMを利用する際は、ATM手数料を無料で利用できます。
審査結果を最短当日知ることができるため、特に借り入れを急いでいる人におすすめです。
特徴
みずほ銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- パソコン・スマートフォンで24時間申込みができる
- 住宅ローンを契約中の人限定で金利が「年1.5％～13.5％」になる
- コンビニATMを利用する際のATM手数料が無料
| 金利 | 2.0％～14.0％(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | みずほ銀行カードローン公式サイト |
auじぶん銀行カードローン
出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/
auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っていると最大0.5％優遇されてお得に利用できるカードローンです。
auじぶん銀行口座は来店が不要で、すべてスマートフォンで簡単に手続きができます。
また月々1,000円から返済額を設定できるため、初心者の人にも優しいカードローンです。
申込みから借り入れまでWEBで完結できるため、即日融資も受けやすい特徴があります。
auじぶん銀行の提携ATMの場合は手数料0円で借り入れ・返済ができるため、いざという際に利用したい人におすすめのカードローンです。
特徴
auじぶん銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- auIDを持っていると最大0.5％優遇される
- 月々1,000円から返済額を設定できる
- 提携ATMの場合は手数料0円で借り入れ・返済ができる
| 金利 | 1.48％～17.5％(変動金利) |
|---|---|
| 限度額 | 10万〜800万円 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | auじぶん銀行カードローン公式サイト |
PayPay銀行カードローン
出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
PayPay銀行カードローンは、申込みから返済までをすべてネットで完結できるカードローンです。
主婦やアルバイトの人でも申込みが可能で、最短3分で申込みができます。
また借り入れ限度額が1,000万円かつ下限金利は1.59％で低いため、業界トップクラスの水準のカードローンです。
契約時のキャンペーンも豊富で、契約するだけで1,500円プレゼントや契約後の借り入れで10,000円が特典として付きます。
さらに初回借り入れから30日間は利息が0円になるため、早く返済する目処がある人におすすめです。
特徴
PayPay銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 申込みから返済までをすべてネットで完結できる
- 主婦やアルバイトの人でも申込みができる
- 初回借り入れから30日間は利息が0円になる
| 金利 | 1.59％～18.0％(変動金利) |
|---|---|
| 限度額 | 1,000万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | PayPay銀行カードローン公式サイト |
東京スター銀行カードローン
出典：https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/cardloan/
東京スター銀行カードローンは、最短当日の融資が受けられるカードローンです。
3つの借入方法があり、アプリ・インターネットバンキング・銀行が提携するATMであれば、だれでも簡単に借り入れができます。
返済は月々2,000円から可能なため、ゆとりを持って確実な完済が可能です。
希望がある場合、返済用の預金口座が残高不足の場合に便利な自動融資サービスも申込みできます。
契約日から30日間は利息0円で利用できるため、まとまった金額を借り入れ・返済する予定がある人におすすめのカードローンです。
特徴
東京スター銀行カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 3つの借入方法あり最短当日の融資が受けられる
- 残高不足の場合に便利な自動融資サービスの申込みができる
- 契約日から30日間は利息0円で利用できる
| 金利 | 1.5%∼14.6％(変動金利) |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 東京スター銀行カードローン公式サイト |
消費者金融からの借り換えにおすすめのろうきんカードローン3選
消費者金融からの借り換えにおすすめのろうきんカードローンは、以下の3つです。
- 近畿ろうきんカードローン
- 中央労働金庫カードローン
- 北陸労働金庫カードローン
順番に詳しく解説します。
近畿ろうきんカードローン
出典：https://www.rokin.or.jp/loan/cardloan/
近畿ろうきんカードローンは、融資限度額に関わらず金利が一律で利用できるカードローンです。
事業・投機・投資・負債整理を除いて、資金の使いみちは自由に利用できます。
また自身の借り入れ状況や返済目処に応じて、契約時に月1回の返済日を設定することが可能です。
残高スライド方式によって毎月の返済する金額が決まるため、基本的に返済が進むほど負担を減らせます。
提携している金融機関やコンビニのATMであれば実質無料で引き出しできるため、手数料を抑えたい人にもおすすめのカードローンです。
特徴
近畿ろうきんカードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 融資限度額に関わらず金利が一律で利用できる
- 残高スライド方式で返済が進むほど金額の負担が減らせる
- 返済スタイルに合わせて月1回の返済日を設定できる
| 金利 |
※Web完結型マイプランのみ、会員組合員・組合員以外で異なる |
|---|---|
| 限度額 | 300万〜500万円 |
| 融資スピード | 最短2週間〜 |
| 借入条件 |
※スマートチョイスの場合 ※会員組合員・組合員以外・プランにより借入条件は異なる |
| 公式サイト | 近畿ろうきんカードローン公式サイト |
中央労働金庫カードローン
出典：https://chuo.rokin.com/banking/loan/myplan/
中央労働金庫カードローンは、生計費・旅行・冠婚葬祭など様々な用途に利用できるカードローンです。
中央ろうきんカードを使うと全国の提携金融機関・コンビニでも利用可能で、夜間・休日でも利用できます。
また引き出しす際にかかった手数料は何度でも利用口座に即時キャッシュバックされるため、手数料は実質0円です。
中央労働金庫カードローン(マイプラン)の場合、借り入れ限度額に問わず金利が一律で利用できます。
さらに団体会員限定で借り入れを一本化すると金利が下がり返済計画が明確になるため、まとまった返済管理をしたい人にもおすすめです。
特徴
中央労働金庫カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 生計費・旅行・冠婚葬祭など様々な用途に利用できる
- 引き出し手数料は即時にキャッシュバックされる
- 借り入れ限度額に問わず金利が一律で利用できる
| 金利 |
※会員組合員・組合員以外で異なる |
|---|---|
| 限度額 | 100万〜500万円 |
| 融資スピード | 最短2週間〜 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 中央労働金庫カードローン公式サイト |
北陸労働金庫カードローン
出典：https://hokuriku.rokin.or.jp/loan/card_loan.html
北陸労働金庫カードローンは、毎月決まった金額で返済ができるカードローンです。
北陸労働金庫カードローン(マイプラン)なら金利が一定のため、金利を抑えて確実な返済ができます。
借り入れする際は、手数料無料でコンビニ・ATMでも借り入れが可能です。
返済方法は、毎月返済または毎月・ボーナス併用返済を利用できます。
北陸労働金庫カードローン(Webマイプラン)の場合は24時間365日申込み可能なため、WEBですべて完結したい人におすすめのカードローンです。
特徴
北陸労働金庫カードローンの特徴や概要は、以下の通りです。
- 毎月決まった金額で返済ができる
- 手数料無料でコンビニ・ATMでも借り入れができる
- 毎月返済または毎月・ボーナス併用返済を利用できる
| 金利 | Webマイプラン：4.8％〜11.5％(変動金利) マイプラン：4.8％〜10.2％(変動金利)※マイプランのみ、会員組合員・組合員以外で異なる |
|---|---|
| 限度額 | 30万〜300万円 |
| 融資スピード | 最短2週間〜 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 北陸労働金庫カードローン公式サイト |
借り換えにおすすめの消費者金融カードローン5選
借り換えにおすすめの消費者金融カードローンを、以下3つまとめました。
- アコム
- SMBCモビット
- プロミス
- アイフル
- レイク
それぞれ異なる特徴があるため、以下に解説します。
アコム
アコムは、カードを作らずWEBから申込みでき、最短20分※で融資が受けられるカードローンです。
さらに初めての利用する人向けの簡単3秒診断ができるため、借り入れ可能かどうかカードローンの審査前に確認可能です。
またアコム公式スマホアプリ「myac」が利用可能なため、生体認証で情報管理して計画的に利用したい人におすすめのカードローンです。
>>カードを作らずWEBで完結！
自宅からスマホだけで手続き可能なため来店不要!!<<<
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特徴
アコムの特徴や概要は、以下の通りです。
- 誰にもバレずに支払いや生活に必要なお金を借りられる
- 最短20分※で融資が受けられる
- 初めて利用する人向けの簡単3秒診断で借り入れ可能か確認できる
| 金利 | 3.0%～18.0%(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資スピード | 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | アコム公式サイト |
※COIN TECH(コインテック)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
SMBCモビット
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
SMBCモビットは、パソコン・スマートフォンから申込みがWEBで完結できるカードローンです。
SMBCモビットの公式スマホアプリを使うことで、24時間いつでも申込み・借り入れ・返済ができます。
電話連絡や郵便物を原則なしにできるため、誰にもバレることなくカードローンが利用可能です。
また限度額800万円で高く設定されており、急な出費があったとしても安心して借り入れできます。
近くの銀行・コンビニにある全国の提携ATMを利用できるため、好きな際に好きなだけ借り入れしたい人におすすめのカードローンです。
>>たった10秒で簡易審査結果が分かる！
三井住友銀行のATMなら借入や返済もATM手数料無料!!※1<<<
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※1 おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください
特徴
SMBCモビットの特徴や概要は、以下の通りです。詳細はこちら
- パソコン・スマートフォンから申込みがWEBで完結できる
- 電話連絡や郵便物を原則なしにできるため誰にもバレない
- 限度額800万円で急な出費でも安心できる
| 金利 | 3.0%～18.0%(単一金利) |
|---|---|
| 限度額 | 1万～800万円 |
| 融資スピード | 最短当日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | 詳細はこちら |
プロミス
出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
プロミスは、2023年度のオリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン借り入れサポート」で4年連続No.1に選ばれているカードローンです。
プロミスの公式アプリは100万ダウンロードを突破しており、スマートフォンがあれば申込みから借り入れまですべて完結できます。
また公式アプリを利用すれば、アプリにログインするだけでVポイントを貯めることが可能です。
さらに30日間無利息サービスがあるため、初回の借り入れ日から30日間は利息なしで利用できます。
アプリローンのスマホATMの場合はカードレスで利用できるため、必要な際に借り入れ・返済をしたい人におすすめのカードローンです。
>>初めての方は30日間利息が0円！
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特徴
プロミスの特徴や概要は、以下の通りです。
- 2023年度のオリコン顧客満足度で4年連続No.1
- プロミス公式アプリを利用でVポイントが貯まる
- 初回借り入れから30日間は利息なしで利用できる
| 金利 | 4.5％～17.8％(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 融資スピード | 最短10秒程度 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | プロミス公式サイト |
アイフル
アイフルは、24時間365日いつでもWEBで申込みできるカードローンです。
原則来店が不要で、申込み後の郵便物が一切ありません。
即日融資にも対応しており、最短20分で融資が受けられます。
さらに初めて利用する場合、30日間は利息0円で利用可能です。
全国のATMやスマートフォンがあれば簡単に取引できるため、お手元で借り入れ・返済を完結したい人におすすめです。
>>最短18分で融資可能！
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特徴
アイフルの特徴や概要は、以下の通りです。
- 24時間365日いつでもWEBで申込みできる
- 申込み後の郵便物は一切なし
- 最短20分で融資が受けられる
| 金利 | 3.0%～18.0%(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
レイク
出典：https://lakealsa.com/
レイクは、初めてWEBから申込みすると60日間利息0円で利用できるカードローンです。
日曜日を除く21時までにWEBで申込みすると、最短15秒で審査結果が分かり、最短25分で融資を受けられます。
運転免許証があればスマートフォンで本人確認書類の提出ができるため、すべての手続きがWEBで可能です。
原則として家族や勤務先への在籍確認はおこなっておらず、審査の結果に応じてプライバシーは守られます。
借入条件は満20歳以上70歳以下の人かつ安定した収入のある人のため、急な出費で借り入れしたい人におすすめです。
>>Web申込で60日間利息が0円！
最短15秒審査で当日中の振込が可能!!<<<
※公式サイトに遷移します。
特徴
レイクの特徴や概要は、以下の通りです。
- 初めてWEBから申込みすると60日間利息0円で利用できる
- 最短25分で融資を受けられる
- 原則として家族や勤務先への在籍確認がない
| 金利 | 4.5%～18.0%(変動年利) |
|---|---|
| 限度額 | 1万～500万円 |
| 融資スピード | 最短25分程度 |
| 借入条件 |
|
| 公式サイト | レイク公式サイト |
借り換えにおすすめの消費者金融おまとめローン2選
借り換えにおすすめの消費者金融おまとめローンを、以下2つまとめました。
- プロミスのおまとめローン
- アイフルのおまとめローン
それぞれ順番に見ていきましょう。
プロミスのおまとめローン
プロミスのおまとめローンは、毎月の負担を軽減して返済ができるおまとめローンです。
もし複数の他社で借り入れしている場合、それぞれの借り入れをひとつにまとめられるカードローンになります。
返済は毎月1回あるため、返済する期日や金額を管理することで計画的に安定した返済が可能です。
また返済期日は、5日・15日・25日・末日の中から自身の都合が良い日付を選択できます。
WEBかアプリであれば申込から最短20分の即日融資が可能なため、融資を急いでいる人におすすめのおまとめローンです。
アイフルのおまとめローン
アイフルのおまとめローンは、金利3.0%〜17.5%で業界でもトップクラスの水準のおまとめローンです。
満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人であれば、そのほかアイフルの基準に基づいて利用できます。
他社の借り入れを返済後はアイフルへ1ヶ月に一度の返済になるため、計画的かつ段階的に返済することが可能です。
申込みは24時間365日いつでも利用可能なWEBもしくは電話から可能で、借り入れの審査は同じ基準でおこなわれます。
またカードなし・郵送物なしのため、自身のプライバシーを守りながら利用したい人におすすめのおまとめローンです。
消費者金融から借り換えるメリット
消費者金融から借り換えるメリットは、以下の3つです。
- 金利が下がりやすい
- 返済額が減少するケースがある
- 借入限度額が高くなる可能性がある
以下にそれぞれのメリットを詳しく紹介します。
金利が下がりやすい
消費者金融から借り換えるメリットとして、金利が下がりやすい点があります。
例えば、金利が1％違うだけで、完済までの期間を大幅に短縮できるケースが多いです。
特に返済専用のおまとめローンを利用すると、返済を一本化できるだけでなく、臨時収入があった場合などは随時返済ができます。
そのため、おまとめローンで返済していくと段階的に金利が下がりやすいメリットがあります。
返済額が減少するケースがある
消費者金融を借り換えると、返済額が減少するケースがあるのもメリットになります。
消費者金融は金利が非常に高いため、金利の低いカードローンやおまとめローンに乗り換えることで返済額を減らせるケースがあります。
現在利用している消費者金融があれば、他社と比較し完済までの返済額を確認するのがおすすめです。
借入限度額が高くなる可能性がある
消費者金融を借り換えることによって、借入限度額が高くなる可能性があります。
銀行系やろうきんのカードローンに借り換えると、契約時に利用限度額が増えることが多いです。
しかし、もし借り換える際の収入が下がっている人は借入限度額が低くなる可能性もあるため注意が必要です。
現在の収入が元の借り入れ契約時と同じか増えていると、借入限度額が高くなるケースがあります。
消費者金融から借り換えるデメリット
消費者金融から借り換えるデメリットは、以下の2つです。
- 既存の借金を返済しないと債務が増える
- 追加融資を受けられない可能性がある
以下にそれぞれのデメリットについて解説します。
既存の借金を返済しないと債務が増える
カードローン・おまとめローン同様に、既存の借金を返済しないと債務が増えることに注意が必要です。
借り換えができた際に既存の借金を返済しないままでいると、結果的に完済していないため債務が増えることにつながります。
返済に失敗しないためにも、借り入れ情報の管理は非常に大切です。
元の借り入れ先に完済することも大事ですが、再度借り入れしないためにも解約までしておくことをおすすめします。
追加融資を受けられない可能性がある
消費者金融から借り換えるデメリットに、追加融資を受けられない可能性があります。
カードローンの場合は、基本的に追加融資がいつでも可能です。
しかし、返済専用ローンでおまとめローンを利用する場合は追加融資が受けられないケースが多いです。
借り換えした後は、いざという際に新たに借り入れができない可能性を考えてから借り換えをおこなうのがおすすめです。
消費者金融から借り換えるべき人の特徴
消費者金融から借り換えるべき人の特徴は、「高い金利で借り入れをしている」「既存の借り入れサービス内容に不満がある」「現在の支払金額が大きな負担になっている」状況の人です。
すでに借り換えしている人は、金額を減らして負担を抑えながら返済し、結果的に完済まですることが大切です。
消費者金融の金利は高いため、借り換えることで負担を大きく減らせる可能性があります。
既存の借り入れ・返済方法に不満を感じている人や、現状の借金が多く債務が多くて返済が厳しい状況の人は、早めに借り換えを検討するのがおすすめです。
消費者金融からの借り換え審査で落ちる原因・対処法
消費者金融からの借り換え審査で落ちる原因は、以下の3つです。
- 収入が継続的でなく安定していない
- 既存の借入を返済していない
- 信用情報に傷がついている
借り換え審査で落ちる原因・対処法はそれぞれ異なるため、以下に詳しく解説します。
収入が継続的でなく安定していない
消費者金融からの借り換え審査で落ちる原因として、収入が継続的でなく安定していない人が挙げられます。
借入条件で多いのが、安定して継続した収入があり返済能力のある人です。
特にパートやアルバイトなど、収入が安定していないと返済能力がない人だと判断されてしまい、審査に落ちる原因となります。
基本的に審査基準は非公開のケースが多いですが、借り入れする金額と現在の収入に問題がない場合は、年収などがあまり関係ありません。
非正規雇用の場合でも、勤続年数が長い場合は返済できなくなるリスクが下がるため、ぜひ申込みしてみましょう。
既存の借入を返済していない
すでに借り入れをしている場合は、既存の借入を返済していないと審査に落ちる原因になります。
申込み時の段階で現状の借り入れ実績が多いと、多重債務と判断される可能性が高いです。
そしておまとめローンを利用する場合でも、一般的にまとめられるのは最大3社までです。
現在3社以上の借り入れしている人は、借り入れ件数を減らしてから申込むのがおすすめです。
信用情報に傷がついている
消費者金融からの借り換え審査で落ちる原因には、現在の信用情報に傷がついているケースがあります。
特にカードローンなどの金融商品では、支払い遅延や滞納を繰り返すことで信用情報に傷がついてしまい、審査が落ちる原因につながりやすいです。
金融事故として、「ブラックリスト入り」してしまうと新規の借り入れは不可能になります。
ブラックリストは5年～10年間ほど記録に残るため、無理なく返済していくのが大事です。
もし心当たりがある場合は、信用情報の登録情報を開示請求できるため、現状を確認してから申込みしましょう。
消費者金融からの借り換えでよくある質問
最後に、消費者金融からの借り換えについてよくある質問を2つまとめました。
- 審査が甘い借り換え方法は？
- ろうきんからの借入はバレやすい？
以下にそれぞれ質問と回答まで解説します。
審査が甘い借り換え方法は？
消費者金融からの借り換えで、審査が甘い借り換え方法はありません。
カードローンやおまとめローンは、金額が増えるほど返済能力があるか慎重に審査がおこなわれます。
特にパートやアルバイトなどの人は、勤務年数により収入が不安定な状態でないことも重要な判断材料です。
また信用情報に傷がついていると借り入れができないため、よく確認してから申し込みましょう。
ろうきんからの借入はバレやすい？
消費者金融から借り換えをする際に、ろうきんからの借り入れが会社にバレる可能性はあります。
ろうきんの審査の段階で確認事項が必要と判断された場合は、勤務先などに在籍確認の連絡が入るケースがあります。
しかし、申込みの際に連絡可能な日時を指定ができる可能性があるため、気になる人は相談してみるのがおすすめです。
消費者金融からの借り換えまとめ
この記事では「消費者金融からの借り換えにおすすめの方法や特徴、メリット・デメリット」などについてお伝えしました。
消費者金融の借り換えする際は、金利の低いカードローンや臨時収入があった際に追加返済が可能なカードローンを選択するのがおすすめです。
またすでに複数の借り入れがある場合には、おまとめローンを利用して返済を一本化して計画的に返済し、最終的に完済を目指す方法がおすすめです。
借金を計画的に返済し続けることで、段階的に返済する期間や金額を大幅に減らせます。
消費者金融からの借り換えする場合は、既存の借金がどのくらい減るのか消費者金融のサービス内容を比較するのが大事です。
ぜひこの記事を参考に、ご自身の債務を減らせるカードローンを選択し負担を軽減してみてください。