この記事を読んでいるあなたは、
- 持ってるだけでお得になるクレジットカードは？
- クレジットカードは何枚でも持てる？
- 申込方法や注意点は？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「持ってるだけでお得なクレジットカードや使い方、注意点」などについてお伝えしていきます。
とりあえず持っておきたい！おすすめのクレジットカード
持ってるだけでお得なクレジットカード比較表
持ってるだけでお得なクレジットカードの一覧表は、以下の表の通りです。
| カード | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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公式サイト |
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持ってるだけでお得なクレジットカード15選
持ってるだけでお得なクレジットカード15選は、以下の通りです。
- ライフカード
- JCB CARD W
- イオンカード
- 三井住友カード(NL)
- 三菱UFJカード
- セゾンパール・アメックス Digital
- 楽天カード
- 東急カード
- dカード GOLD
- au PAYカード
- ACマスターカード
- エポスカード
- ANAアメックス・ゴールド
- TGC CARD
- ラグジュアリーカード ブラックカード
1つずつ順番に解説していきます。
ライフカード
出典：https://www.lifecard.co.jp/
ライフカードは、業界最高水準のポイント還元率を誇るクレジットカードです。
初年度のポイントが1.5倍になったり、誕生月の利用は3倍など、入会してすぐに高いポイント還元が得られたりします。
また、利用金額に応じてポイント還元率が変わるステージ制により、最大2倍のポイント還元を受けられるのも特徴です。
その他、LIFE DESKでは日本語で海外旅行のサポートが受けられたり、紛失・盗難保障があったりと、充実したサポートや保障も魅力があります。
学生専用カードもあり、海外旅行傷害保険の自動付帯や海外料総額の3％がキャッシュバックされたりと、学生生活を応援するサポートも充実しています。
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特徴
ライフカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 入会後1年間は無条件でポイント1.5倍
- 誕生月の利用はポイント3倍
- 学生専用カードなら海外旅行のサポートが充実
| 申込条件 | 日本国内在住の18歳以上で、電話連絡が可能な人 |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～1.5％ |
| 発行スピード | 最短2営業日 |
| お得なキャンペーン・サービス | 新規入会限定最大10,000円キャッシュバック |
| 公式サイト | ライフカード公式サイト |
JCB CARD W
出典：https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w2.html
JCB CARD Wは、18歳～39歳の人限定で入会できる還元率の高いクレジットカードです。
カード券面に番号が記載されないナンバーレスカードと、裏面に番号のあるカードから自分の使い方に合わせて選べます。
インターネットショッピング利用時に本人認証をするため、不正利用を防ぎやすく安心して利用可能です。
スターバックスやAmazon、セブンイレブンなどのパートナー店舗で利用すると最大で21倍のポイントが貯まるため、お得に利用できます。(※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合)
また、貯まったポイントはカードの支払いやAmazonの買い物、スタバカードへのチャージなど様々な用途で利用可能です。
なお、入会は39歳までに入会しておけば、40歳以降も年会費無料で継続利用できるのも嬉しいポイントでしょう。
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※キャンペーン期間：2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)
特徴
JCB CARD Wの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 39歳までに申し込めばずっと年会費無料でポイントも2倍
- スターバックスやセブンイレブンなどパートナー店舗でポイント大幅アップ
- 専業主婦やパート･アルバイトの人でも申し込める
| 申込条件 | 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある人。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の人。 |
|---|---|
| ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.00％～10.50％ ※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合 |
| 発行スピード | 最短3営業日 ※モバ即で申し込めば最短5分 |
| お得なキャンペーン・サービス | キャンペーンの最新情報については、公式サイトをご確認ください。
|
| 公式サイト | JCB CARD W公式サイト |
イオンカード
出典：https://www.aeon.co.jp/
イオンカードは、全国のイオンやイオンモールなど、イオングループの店舗でお得に利用できるクレジットカードです。
イオングループ対象店舗での利用はいつでもポイントを2倍獲得できるため、ポイントを貯めやすくなっています。
また、毎月20日と30日は『お客様感謝デー』で、全国のイオン各店で買い物代金が5％オフで利用可能です。
その他、イオンシネマでの映画鑑賞が300円オフ、『お客様感謝デー』なら700円オフとお得に映画が鑑賞できるのもメリットです。
さらにミニオンズデザインのカードやTGC CARDなら、専用サイトでチケットを購入するといつでも優待価格1,000円で映画が観られます。
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特徴
イオンカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 毎月20日と30日は『お客様感謝デー』でイオン各店での買い物が5％オフ
- ミニオンズデザインのカードなら映画がいつでも1,000円で鑑賞できる
- 旅行やホテル、レジャー施設などの優待サービスが豊富
| 申込条件 | 18歳以上で電話連絡可能な人(卒業年の1月1日～3月31日までの期間であれば、現在高校生も可能) |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5～1％ |
| 発行スピード | 最短5分 |
| お得なキャンペーン・サービス | Web限定新規入会・利用で最大6,000円相当還元 |
| 公式サイト | イオンカード公式サイト |
三井住友カード(NL)
出典：https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp
三井住友カード(NL)は、セキュリティの高いナンバーレスタイプのクレジットカードです。
カード番号や有効期限などの重要情報は、スマホでVpassアプリをダウンロードしないと確認できないため安心です。
また、カード裏面にも署名欄がないため、個人情報保護の観点からも安心して利用できるようになっています。
対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済をつかって支払うと、最大7％※のポイント還元を受けられて、お得に買い物が可能です。
年会費も無料なため、初めてクレジットカードを持つ人も安心して選べるカードと言えるでしょう。
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特徴
三井住友カード(NL)の特徴や詳細は、以下の通りです。
- ナンバーレスカードのため、セキュリティ面で安心
- セブンイレブンなどの対象店舗でスマホのタッチ決済を利用すれば最大7％※ポイント還元
- 学生や主婦、パート・アルバイトの人でもカード申し込み可能
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
| 申込条件 | 満18歳以上の人(高校生は除く) |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard |
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～7％ |
| 発行スピード | 最短5分 |
| お得なキャンペーン・サービス | 夏のキャッシュレスプラン増額キャンペーン！新規入会＆ご利用で最大15,000円相当のVポイントプレゼント |
| 公式サイト | 三井住友カード(NL)公式サイト |
三菱UFJカード
出典：https://www.cr.mufg.jp/index.html
三菱UFJカードは、三菱UFJニコスが発行する中で一番人気のスタンダードなクレジットカードです。
銀行系のクレジットカードは発行までに時間がかかるケースが多いですが、三菱UFJカードはVISAかMastercardを選べば最短翌営業日に発行可能です。
また、三菱UFJ銀行のスマート口座開設アプリを使えば、銀行口座の開設と同時にクレジットカードを申し込めます。
さらに、口座と連携すればPontaポイントが毎月貯まるため、お得に利用可能です。
入会キャンペーンや、紹介キャンペーンを活用すれば最大10,000円相当のポイントが貯まるため、ポイントを貯めやすくなっています。
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特徴
三菱UFJカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 対象店舗の利用かつ「楽Pay」登録で最大10.5％相当のポイント還元
- 貯まったグローバルポイントはAmazonギフトに交換できる
- セブンイレブン・ローソン利用で最大5.5％ポイント還元
| 申込条件 | 18歳以上の本人または配偶者に安定した収入のある人、または18歳以上で学生(高校生を除く) |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard、JCB、American Express |
| 年会費 | 1,375円(税込)
初年度無料、年1回のご利用で翌年度も無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.5％ |
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | 三菱UFJカード公式サイト |
セゾンパール・アメックス Digital
出典：https://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/index02.html
セゾンパール・アメックス Digitalは、クレディセゾンが発行する年会費無料で使えるAmerican Expressのクレジットカードです。
申し込み条件は高校生を除いた18歳以上の連絡が取れる人なため、専業主婦やパート・アルバイト、大学生なども利用しやすいカードになっています。
ナンバーレスのデジタルカードを選択すれば、最短5分でカード番号が発行されるため、急ぎカード利用したい人におすすめです。
また、QUICPayを利用すれば、利用合計金額の2.0％がポイント還元されます。
セゾン特有の永久不滅ポイントは有効期限がないため、気軽に貯めてANAなどのマイルと交換できます。
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特徴
セゾンパール・アメックス Digitalの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 専業主婦やパート・アルバイト、大学生なども利用しやすい
- ナンバーレスのデジタルカードなら最短5分で申し込み完了
- QUICPayを利用すれば、利用合計金額の2.0％ポイント還元
| 申込条件 | 18歳以上の連絡が取れる人(高校生を除く) |
|---|---|
| ブランド | American Express |
| 年会費 | 初年度無料、年間1回以上のカード利用で翌年度も無料 |
| 還元率 | 0.5％～2.0％ |
| 発行スピード | 最短5分 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | セゾンパール・アメックス Digital公式サイト |
楽天カード
出典：https://www.rakuten-card.co.jp/
楽天カードは、楽天グループが提供する会員数3,000万人以上と、日本で一番保有者が多いクレジットカードです。
2021年6月以降、2枚持ちが可能になったため、楽天カードの中でも用途別で使い分けができるようになりました。
楽天カードは楽天市場を利用している人にはポイント還元率が高く、貯まったポイントだけでお買い物することも不可能ではありません。
また、貯まったポイントはマクドナルドなどの提携している店舗やカードの支払い、楽天グループのサービスなど幅広い用途で使えるため日常の買い物をお得にできるのも大きなメリットです。
普段から楽天経済圏をメインで利用している人は、楽天カードを作るのは必須と言えるでしょう。
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特徴
楽天カードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 楽天市場や楽天ブックで楽天カード払いをするとポイント3倍
- 貯まったポイントは1ポイント=1円相当で利用可能
- 年会費無料で海外旅行傷害保険が最高2,000万円補償
| 申込条件 | 18歳以上の人 |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard、JCB、American Expres |
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1％(一部ポイント還元の対象外となる場合あり) |
| 発行スピード | 約1週間 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | 楽天カード公式サイト |
東急カード
出典：https://www.topcard.co.jp/
東急カードは、東急グループの施設やサービスを利用でお得に使えるクレジットカードです。
東急百貨店でのポイント還元率が3％と高い還元率になっており、さらに年間利用額に応じて翌年以降の還元率を最大10.0％まで上げられます。
東急グループ以外の店舗でもVISAかMastercard加盟店なら1％ポイントが貯められるため、東急カード1枚に支払いを集約するとポイントが貯めやすいです。
また、PASMO一体型のカードもあり、東急線のPASMO定期券の購入やオートチャージサービスの利用でもポイントを貯められます。
他にも、JALマイレージバンク機能や東急ホテルズのコンフォートメンバーズ機能もついており、JALへ登場して東急ホテルに泊まればマイルやポイントが貯められるため、お得に旅行が可能です。
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特徴
東急カードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- PASMOオートチャージサービスの利用で電車での残高不足の心配が不要に
- JALや東急ホテルズのマイルやポイントも貯まる
- 年間利用額に応じて東急百貨店でのポイント還元が最大10.0％
| 申込条件 | 18歳以上で安定した収入のある人、またはその配偶者。または高校生を除く18歳以上の学生。 |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard |
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降1,100円(税込) |
| 還元率 | 1.0％～10.0％ |
| 発行スピード | 10日～3週間程度 ※店頭なら即日仮カード発行可能 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | 東急カード公式サイト |
dカード GOLD
出典：https://dcard.docomo.ne.jp/st/dcard_gold/index.html
dカード GOLDは、ドコモのケータイユーザーがお得に使えるクレジットカードです。
ドコモのケータイやドコモ光のユーザーであれば、月々の支払いをdカード GOLDで支払うと1,000円(税抜)ごとに10％のポイントが還元されます。
また、カードを持っているだけでケータイの購入から3年間、紛失や盗難、修理不能な破損まで最大10万円の補償をサポートしているのも大きなメリットです。
さらに、国内とハワイの空港ラウンジが無料で利用できるなど、海外旅行向けのサービスや保障も充実しています。
普段の買い物でもdポイントを貯められるため、ドコモユーザーは持っていて損は無いカードです。
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特徴
dカード GOLDの特徴や詳細は、以下の通りです。
- ドコモのケータイやドコモ光の支払いで10％ポイント還元
- ドコモのケータイなら最大10万円まで紛失・盗難や破損の補償付
- 国内・ハワイの主要航空ラウンジが無料で利用できる
| 申込条件 | 18歳以上で安定した収入がある人(高校生を除く)、本人名義の支払い口座を設定 |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard |
| 年会費 | 11,000円(税込) |
| 還元率 | 1.0％～10.0％ |
| 発行スピード | 最短5日 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | dカード GOLD公式サイト |
au PAYカード
出典：https://www.kddi-fs.com/
au PAYカードは、auが発行するau Payと組み合わせるとPontaポイントがお得に貯められるクレジットカードです。
基本の還元率が1.0％ですが、au PAYへチャージして支払いすれば還元率が1.5％とお得に利用できます。
au PAYも定期的に各地域で大幅ポイント還元のキャンペーンを実施しているため、普段利用している店舗がキャンペーンの対象となっている場合、さらにポイントを貯めることが可能です。
また、スマホトクするプログラムでスマホ購入した機種の分割払いをau PAYカードで支払うと、支払金総額の最大5％分がPontaポイントとして還元されます。
auのケータイやサービスを利用している人なら、au PAYカードがおすすめです。
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特徴
au PAYカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- au PAYへチャージして支払いすれば還元率が1.5％
- スマホトクするプログラムの分割代金支払いで最大5％ポイント還元
- au PAYマーケットの利用で合計最大7％還元
| 申込条件 | 18歳以上の個人でau IDを持っている人 |
|---|---|
| ブランド | VISA、Mastercard |
| 年会費 | 無料
※au Payカードに登録しているau IDに紐付くauの携帯電話やauひかり、auひかり ちゅら、UQ mobile、povp1.0、povo2.0の契約がない、かつ1年間カード利用がない場合は年間1,375円(税込)が発生 |
| 還元率 | 1.0％～1.5％ |
| 発行スピード | 1～2週間程度 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | au PAYカード公式サイト |
ACマスターカード
出典：https://www.acom.co.jp/lineup/credit/
ACマスターカードは、アコムの発行する年会費無料で即日発行可能なカードローンにショッピング機能がついたクレジットカードです。
アコムの自動契約機(むじんくん)を利用すれば、土日祝日でもその日中にカードの受け取りができます。
パートやアルバイトの人でも審査申込みができるため、一定程度収入があれば誰でもカード発行が可能です。
また、毎月の利用金額の0.25％が自動でキャッシュバックされるため、ポイント管理する手間が省けるのはメリットと言えるでしょう。
消費者金融のカードで安心してクレジットカードを利用したい人は、ACマスターカードがおすすめです。
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特徴
ACマスターカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 自動契約機(むじんくん)コーナーで、即日カード発行可能
- パートやアルバイトの人でもカード発行が可能
- 毎月の利用金額の0.25％が自動でキャッシュバックされる
| 申込条件 | ー |
|---|---|
| ブランド | Mastercard |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.25％ |
| 発行スピード | 最短即日 |
| お得なキャンペーン・サービス | 毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバック |
| 公式サイト | ACマスターカード公式サイト |
※COIN TECH(コインテック)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
エポスカード
出典：https://www.eposcard.co.jp/index.html
エポスカードは、丸井グループ各施設でお得に利用できるクレジットカードです。
年4回のエポスカード会員限定の優待セール『マルコとマルオの7日間』があり、マルイでの買い物が10％オフになります。
マルイに入っている無印良品の『無印良品週間』と重なると、無印良品の商品が19％オフで購入でき、よりお得に買い物が可能です。
また、海外旅行傷害保険が自動付帯で付いているため、海外旅行好きな人にもおすすめです。
なお、年間50万円以上利用するとゴールドカードへの招待状が届き、年会費無料でグレードアップできる可能性もあります。
マルイで頻繁に買い物をする人は、年会費無料で持てるエポスカードを持っておいて損は無いでしょう。
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特徴
エポスカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 会員限定優待セール『マルコとマルオの7日間』でマルイの買い物が10％オフ
- 海外旅行傷害保険が自動付帯で最大500万円の補償を受けられる
- 年間50万円以上の利用でゴールドカードに無料アップグレードできる招待状が届く
| 申込条件 | 18歳以上の人(高校生を除く) |
|---|---|
| ブランド | VISA |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日 |
| お得なキャンペーン・サービス | 新規入会で2,000円相当のポイントかクーポンをプレゼント |
| 公式サイト | エポスカード公式サイト |
ANAアメックス・ゴールド
出典：https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/ana-gold-card/
ANAアメックス・ゴールドは、ANAとAmerican Expressが提携して発行しているクレジットカードです。
年会費が34,100円(税込)と他のカードと比べて高く社会人専用のカードですが、ポイントが無期限などサービスが充実しています。
コンビニやレストランなどの日常のカードの支払いでも100円で1ポイント貯まり、ANAグループのサービス利用時はさらに1ポイント加算されます。
また、ANAならではのサービスとして、ANAグループの航空便を利用すると、通常のフライトマイルに加えて区間基本マイレージxクラス・運賃倍率×25％のボーナスマイルがもらえるのも大きなメリットでしょう。
加えて、全国の各空港にあるANA FESTAやANA国内線および国際線の機内での買い物、ANAオリジナル商品などの買い物も優待価格で利用できるのも嬉しいポイントです。
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特徴
ANAアメックス・ゴールドの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 入会時と毎年のカード継続ごとに2,000マイルプレゼント
- ANAグループでのカード利用はポイント2倍
- ポイント有効期限無しで、1,000ポイント単位でANAマイルへ交換可能
| 申込条件 | 満20歳以上で、正社員もしくは安定した収入のある人(学生を除く) |
|---|---|
| ブランド | American Express |
| 年会費 | 34,100円(税込) |
| 還元率 | 0.5％～3.0％ |
| 発行スピード | 2週間程度 |
| お得なキャンペーン・サービス | 入会3ヶ月以内に150万円以上の利用で最大65,000ポイントもらえる |
| 公式サイト | ANAアメックス・ゴールド公式サイト |
TGC CARD
出典：https://www.aeon.co.jp/card/lineup/tgc/
TGC CARDは、イオンカードの中でも東京ガールズコレクションデザインとなっており、独自の特典やサービスを利用できるクレジットカードです。
TGC CARDを持っていれば、東京ガールズコレクションのイベントで以下のような会員限定特典を受けられます。
- 東京ガールズコレクションのチケット先行販売
- 会場でのオフィシャルグッズ割引
- 会員専用クローク利用権
また、専用Webサイトからチケット購入すれば、イオンシネマでの映画鑑賞が1,000円(税込)でできます。
イベントの会員特典や映画をお得に観たい人は、TGC CARDがおすすめです。
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特徴
TGC CARDの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 東京ガールズコレクションオリジナルデザイン
- 東京ガールズコレクションのチケット先行などイベント専用特典が豊富
- イオンシネマならいつでも1,000円で映画が観られる
| 申込条件 | 18歳以上の人(卒業年度の1月1日以降の高校生も可能) |
|---|---|
| ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％〜1％ |
| 発行スピード | 最短5分 |
| お得なキャンペーン・サービス | 新規入会・利用・イオンウォレットの登録で最大6,000円相当還元 |
| 公式サイト | TGC CARD公式サイト |
ラグジュアリーカード ブラックカード
出典：https://www.luxurycard.co.jp/blackcard
ラグジュアリーカード ブラックカードは、金属製で高級感あるハイステータス専用のクレジットカードです。
国内のクレジットカードでは、国際ブランドMastercardの最高峰であるワールドエリートの特典を受けられる数少ないカードの1つです。
24時間365日いつでも対応してくれるコンシェルジュサービスや、プライオリティ・パスの最高ランクのサービスが受けられます。
コンシェルジュは電話のほかメールや公式アプリのチャットでも依頼ができるため、気兼ねなくサポートを受けられるのも魅力です。
また、海外旅行傷害保険は最高1億2,000万円の補償が自動で付いていたり、国内旅行傷害保険は最高1億円が利用付帯であったりするため、安心して旅行に出掛けられます。
その他にも比較的利用しやすい特典として、対象映画館で1回1,200円以上の支払いをすれば、毎月最大2枚まで映画GIFTを無料で受け取れる全国映画優待があります。
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特徴
ラグジュアリーカード ブラックカードの特徴や詳細は、以下の通りです。
- 24時間365日サポートしてくれる専任のコンシェルジュ付き
- 最高ランクのプライオリティ・パスが利用できる
- 毎月2枚まで映画優待が無料で受けられる
| 申込条件 | 20歳以上(学生不可) |
|---|---|
| ブランド | Mastercard |
| 年会費 | 110,000円(税込) |
| 還元率 | 1.25％〜2.75％ |
| 発行スピード | 最短5営業日 |
| お得なキャンペーン・サービス |
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| 公式サイト | ラグジュアリーカード ブラックカード公式サイト |
【属性別】持ってるだけでお得なクレジットカード
持ってるだけでお得なクレジットカードを、属性別に紹介します。
- 女性におすすめ
- 主婦におすすめ
- 1人暮らし・大学生におすすめ
順番に見ていきましょう。
女性におすすめ
女性におすすめのクレジットカードは以下の3つです。
| カード | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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公式サイト |
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公式サイト |
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公式サイト |
JCB CARD W plus Lや楽天カードは、女性疾病保険にお得に加入出来たり、お得に買い物ができたりする特典があるカードです。
また、JCB CARD W plus Lはスターバックスやセブンイレブンでポイントアップするため、オフィスで働く女性やカフェで仕事をするフリーランスの女性にもおすすめです。
普段からファッションや美容に関心のある女性は、マルイで優待セールを行っていたり、全国のスパの優待も受けられるエポスカードも検討の価値があります。
ポイント還元率や、保険など重視するサービスが充実しているカードを選ぶとよいでしょう。
主婦におすすめ
主婦におすすめのクレジットカードは以下の3つです。
| カード | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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公式サイト |
主婦にとって大切なポイントは、家計を支える日々の生活にかかる買い物などの料金が安くなる点です。
家庭の近くにあるショッピングセンターやコンビニなどがある人は、店舗に合ったカードを選ぶとポイントがためやすくなったり割引を利用できたりします。
また、携帯電話の料金や公共料金でもポイントが貯まるカードを選べば、生活費の節約につながるでしょう。
なお、専業主婦で収入がない場合は、家族カードのあるクレジットカードを選べば審査なしで利用可能です。
1人暮らし・大学生におすすめ
1人暮らしをしている人や大学生におすすめのクレジットカードは以下の3つです。
| カード | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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公式サイト |
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公式サイト |
1人暮らしをしている人や大学生にとっては、日々の生活費を抑えるためにポイント還元率の高いカードを選ぶのがおすすめです。
日常的にAmazonを利用している人は、JCB CARD Wでポイント還元されるためお得にポイントを貯められます。
また、1人暮らしの人は家賃や光熱費などの公共料金をカードで支払うとポイントアップしてくれるカード会社もあるため、生活費をなるべくカードで払える状態にするとよいでしょう。
持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方
持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方は、以下の通りです。
- 年会費が無料か
- 還元率が高いか
- 付帯サービスが充実しているか
- お得なキャンペーンが開催されているか
- 生活スタイルに合ったサービス内容か
順番に見ていきましょう。
年会費が無料か
クレジットカードは、年会費がかかるものと、無料のものと種類が分かれています。
クレジットカードを持つためにお金をかけたくない人は、年会費が永年無料のカードを選ぶのがおすすめです。
中には条件付きで年会費を無料にしているカードも存在しますが、完全無料のカードに比べて付帯サービスが充実しているケースが多いです。
条件も年に1回以上や1円以上使えば翌年も無料など、比較的条件の緩めなカードもあるので、カードを使う予定があるなら気にせず無料で使い続けられるでしょう。
還元率が高いか
クレジットカードは、各社が独自のポイントサービスを展開しています。
ポイントを貯めてお得に買い物や旅行に使いたい人は、ポイント還元率が高いカードを選ぶのがおすすめです。
ただし、サービスごとに1ポイント当たりの価値が異なる場合があるため、支払った金額に対していくら分のポイントが得られるのかをよく確認しましょう。
なお、楽天カードのようにポイントアップキャンペーンを豊富に展開しているカード会社もあるため、普段利用する店舗がポイントアップの対象かも総合的に判断するポイントと言えます。
付帯サービスが充実しているか
クレジットカードは、海外旅行傷害保険がつくなどの付帯サービスがカード会社やカードの種類によって異なります。
旅行や出張で海外に頻繁に行く人は、任意で海外旅行傷害保険に都度加入する手間もなく、自動付帯されるカードを選ぶのがおすすめです。
他にも、航空機の遅延保険や空港の専用ラウンジが無料で利用できるなど、充実したサービスが受けられるクレジットカードもあります。
自分にとって頻繁に利用できる付帯サービスがあるかどうかも、カードを選ぶ上での判断基準になるでしょう。
お得なキャンペーンが開催されているか
クレジットカード会社の多くは、入会キャンペーンなどのお得な施策を展開しています。
入会するだけで数千円分のポイントがもらえたり、商品券を受け取れたりするキャンペーンもあります。
一方で、最大限のポイントをもらうためには、カードを作ってから一定期間内に決められた金額以上のカード利用する必要があるなど、条件付きのキャンペーンもあるため注意が必要です。
また、キャンペーンは期間限定のものが多く、1日違うだけで大幅にもらえるポイントが変わるケースもあるため、期限と達成条件は事前によく確認しておきましょう。
生活スタイルに合ったサービス内容か
クレジットカード会社ごとに、提携している店舗やサービスが異なります。
よく使っているお店がポイントアップや、優待サービスを受けられる対象店舗のカードを持っている場合、普段の生活の中でよりお得にサービスを利用できます。
クレジットカードを作る前に、普段よく利用する店舗やサービスなど、一度自分の生活スタイルを見直してから選ぶのがおすすめです。
持ってるだけでお得なクレジットカードの特徴
持ってるだけでお得なクレジットカードの特徴は、以下の通りです。
- 買い物で割引を受けられる
- 買い物でポイントが貯まる
- 保険・補償がついている
- 限定サービスを受けられる
1つずつ説明します。
買い物で割引を受けられる
ショッピングモールなどの商業施設を運営する会社が発行するクレジットカードの多くは、自社の店舗で買い物をする際に割引を受けられるケースが多いです。
また、提携しているチェーン店のコンビニやファミリーレストラン、ガソリンスタンド、映画館など、幅広い分野の店舗やサービスなどの優待を受けられるカードもあります。
よく利用する店舗の多くが割引対象になっているカードを選ぶと、よりお得にサービスを受けられるでしょう。
買い物でポイントが貯まる
多くのクレジットカードは、買い物の際にカードを提示すればポイントが貯まります。
中でもカード決済以外にも、現金決済で提示するだけでもポイントが貯まるタイプのカードはよりお得です。
また、近年では電子マネーやスマホ決済と連携させて、チャージと決済両方のポイントを獲得できます。
クレジット決済以外の方法での買い物でもポイントが貯まると、通常のクレジットカード決済のみより還元率が高くなります。
保険・補償がついている
クレジットカードの中には、旅行中のけがや病気の治療等を保証する旅行傷害保険が付帯しているものが多いです。
付帯する旅行傷害保険には2種類あり、『利用付帯』と呼ばれる旅行代金をカードで支払った場合に保険適用されるケースと、『自動付帯』で支払いの有無にかかわらず適用されるケースがあります。
利用付帯のカードで旅行代金を支払っておけば、自動付帯のカード分は別で合算されて、より手厚い補償を受けられるためお得です。
他にもクレジット決済した買い物の損害を一定期間補償してもらえる『ショッピング保険』もあり、カードごとに上限金額や条件が決まっています。
希望するサービスの保険や補償が充実しているクレジットカードを選ぶと、万一の時にも安心して補償を受けられるでしょう。
限定サービスを受けられる
クレジットカードの中には、会員限定で自社サービスの割引優待サービスを受けられるものがあります。
イオンカードやエポスカードを持っていれば、お客様感謝デーや、マルコとマルオの7日間などのセールを活用できるため、お得に買い物が可能です。
他にも、提携しているレストランやイベントの優先予約や、空港の専用ラウンジを無料で利用できるもなど、多くの限定サービスを受けられます。
年会費無料のカードでも、限定サービスを受けられるものが多いため、カード決済目的でなくとも希望するサービスがあれば選んでもよいでしょう。
お得なクレジットカードの使い方
お得なクレジットカードの使い方は、以下の通りです。
- 複数のカードを使用用途によって使い分ける
- 複数ブランドのカードを所持する
- 電子マネーのチャージでポイントを貯める
順を追って説明します。
複数のカードを使用用途によって使い分ける
本記事でも紹介してきたように、持っているだけでお得なカードは多数存在します。
それぞれのサービスを受けるために、複数枚カードを持つ人も多いです。
複数枚カードを持っている場合は、使用用途に応じて使い分ければ、よりお得に利用できます。
普段の生活でメイン利用するカードと、キャンペーンを中心に利用するサブカードを持っておくのがおすすめです。
複数ブランドのカードを所持する
クレジットカードには、VISAやMastercard、JCB、American Express、Diners Clubなどの国際ブランドが複数存在します。
中でもVISAやMastercardは世界的にも使える場所が多く、汎用性が高いです。
一方で、JCB、American Express、Diners Clubは使えない場所もあるため、メインで利用する場合は注意が必要になります。
カードの中には国際ブランドを選択できるケースもあるため、複数カードを作る場合は異なる国際ブランドを選択しておくのがおすすめです。
電子マネーのチャージでポイントを貯める
近年では、現金以外の決済方法として、クレジットカード以外にも電子マネーが普及してきています。
中には、クレジットカードでチャージできるものも存在します。
クレジットカードでのチャージと、チャージ後の電子決済とで両方のポイントを獲得できるケースもあるためおすすめです。
ただし、電子マネーごとに対応するクレジットカードに指定がある場合も多いため、自分の普段利用しているカードが使えるかは確認したほうが良いでしょう。
持ってるだけでお得なクレジットカードの注意点
持ってるだけでお得なクレジットカードの注意点は、以下の通りです。
- 複数枚作る場合は年会費が増加する可能性がある
- 支払い期限を守らないと信用に傷がつく
- ポイントには有効期限がある
それぞれ見ていきましょう。
複数枚作る場合は年会費が増加する可能性がある
入会時のキャッシュバックキャンペーンなどを利用して複数枚クレジットカードを作る場合は、年会費の有無には注意しておきましょう。
年会費がかかるカードを複数持ってしまうと、利用しないのに年会費だけかかってしまい、かえって損するケースもあるので注意が必要です。
また、年会費無料のカードも、初年度のみなど条件付きのものもあるため、作る前に条件は確認しておくのがよいでしょう。
なお、キャンペーン目的でカードを作って解約をするなどを繰り返すと印象が悪く、後の審査に影響する恐れもあるため、利用予定がなければ無理して作らない方が安心です。
支払い期限を守らないと信用に傷がつく
クレジットカードを利用する場合、支払いを延滞してしまうと利用制限がかかるほか、信用情報に傷がつく恐れがあります。
クレジットカードの利用状況は『個人信用情報機関』に登録されて、延滞が記録されると今後のカードや住宅ローンなどの審査に落ちてしまう可能性があるため注意が必要です。
うっかり入金忘れで延滞してしまわないように、引き落とし日前には残高確認を徹底しましょう。
ポイントには有効期限がある
クレジットカードごとに設定されているポイントは、有効期限があるケースも多いです。
有効期限を過ぎてしまうと、貯めたポイントが失効してしまい利用できなくなります。
なお、有効期限は最後の利用日から1年間など、カード会社ごとに条件が異なるため注意が必要です。
セゾンカードの永久不滅ポイントやゴールドカード以上のエポスカードなど、ポイントの有効期限がないものもあるため、気にせずに貯めたい人はポイント無期限のカードを利用しましょう。
持ってるだけでお得なクレジットカードのよくある質問
持ってるだけでお得なクレジットカードのよくある質問を、以下にまとめました。
- クレジットカードの作り方は？
- クレジットカードは何枚でも持てる？
- 付帯サービスはクレジットカードを使わないと付かない？
1つずつ解説していきます。
クレジットカードの作り方は？
クレジットカードは、各カード会社のWebサイトや、専用窓口で申し込みができます。
基本的にはWebからの申し込みの方が、自宅にいながら手間をかけずにできるためおすすめです。
もし急ぎでカードが必要などの理由があったり、買い物ついでにカードを作りたかったりする場合は、商業施設などにあるカードセンターで直接申し込めば即日発行できるケースもあります。
なお、クレジットカードには支払い能力を確認するための審査があり、年齢や収入面など条件を満たしていないと審査に落ちる場合もあるため気を付けましょう。
クレジットカードは何枚でも持てる？
クレジットカードは、基本的に保有枚数に制限はありません。
ただし、年収によっては保有枚数によって住宅ローン等の審査で不利になると言われてもいるため注意が必要です。
また、管理が煩雑になり、紛失盗難のリスクや不正利用の可能性も出てくるため、あまり保有しすぎない方が良いでしょう。
利用していないカードがある際は、解約するのがおすすめです。
付帯サービスはクレジットカードを使わないと付かない？
付帯サービスには、クレジットカード決済が条件になっているものと、条件なしで利用できるものがあります。
旅行代金をカード決済した場合につく利用付帯と、決済有無は関係なく自動でつく自動付帯のある旅行保険などが代表的です。
カード会社やサービスごとに条件が異なってくるため、カードを選ぶ際は事前に付帯サービスの条件も含めて調べておくのがおすすめです。
持ってるだけでお得なクレジットカードまとめ
この記事では、「持ってるだけでお得なクレジットカードや使い方、注意点」について、詳しく解説してきました。
本記事で紹介してきたカードの多くは年会費無料で利用できるものも多く、利用しやすいカードばかりです。
一方で年会費がかかるカードもありますが、その分手厚いサービスや満足のいくサポートを受けられるので、有料ならではの良さもあります。
自分の年収や生活に合わせつつ、無理なくお得にサービスを受けられるカードを選択していきましょう。