「パートだと年収が低いけれど、お金を借りる方法はある？」
お金を借りたいパートの人は、自分でもお金を借りる方法があるのか、不安を感じてしまうでしょう。
パートは正社員と比べると収入が低い傾向にあるため、自分でも審査に通る借入先はどこがあるのか悩んでしまうかもしれません。
そこで今回は、年収の低いパートでもお金を借りる方法を具体的に紹介していきます。
審査に落ちないためのコツも解説するため、カードローンの申し込みを考える際は、少しでも審査に通る可能性を高めていきましょう。
【2024年】おすすめのカードローン会社3選！
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
アコム |
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公式サイト |
SMBCモビット |
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詳細はこちら |
プロミス |
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公式サイト |
パートはいくらまでお金を借りることができる？
パートがお金を借りる際は、いくらまで借り入れできるのか理解しておく必要があります。
借りられる金額の制限を超えて申し込むと、審査に落ちる原因になるため注意が必要です。
パートが借りられる金額については、以下2つをチェックしてみましょう。
- 総量規制により年収の1/3に制限されている
- 配偶者貸し付けなら、夫の年収を含めた金額の1/3まで借りれる
とくに総量規制は、貸金業者から借り入れする際に押さえておきたい基礎知識になります。
詳細をそれぞれ見ていきましょう。
総量規制によって年収の1/3に制限されている
貸金業者から借りられるお金は、貸金業法の「総量規制」により、年収の1/3までと定められています。
たとえば、パートで年間90万円の収入を得ている人は、最大でも30万円までしか借り入れできません。
年収の1/3よりも多い金額で申し込むと、審査落ちの原因になるため要注意です。
なお、総量規制は借りられるお金の「総額」に対する規制ルールのため、複数社から借りている人はすべて含めて年収の1/3までとなります。
また、総量規制は貸金業者に適用されるものであり、銀行カードローンや住宅ローンなどには適用されません。
配偶者貸し付けなら、夫の年収を含めた金額の1/3まで借りれる
パートがお金を借りる場合には、配偶者貸し付けが利用できる場合があります。
夫の年収を含めた金額の1/3まで借り入れができます。
原則として事業者からの借り入れは、利用者本人に安定収入が必要です。
しかし、配偶者貸し付けでは夫に安定継続的な収入があれば、夫の年収を含めた金額の1/3まで借り入れが認められています。
たとえば、夫の年収と自分の年収が合計600万円の場合は、配偶者貸し付けでは200万円までの借り入れが可能です。
ただし、配偶者貸し付けができる金融機関は一部のため、必ず申し込めるとは限りません。
パートがお金を借りる方法｜収入が少なくても借りれる！
パートがお金を借りる場合には、収入が少ないことが大きな不安要素になることが多いでしょう。
収入が少なくても、法律上は総量規制の範囲内で借り入れはできますが、そもそも低収入であることは審査において不利です。
収入が少ない人は、以下の対策を考えましょう。
気になる項目をタップすると詳細の見出しへ移動できます
それぞれどのような方法なのか、詳細を見てみましょう。
カードローンを利用する
パートがお金を借りる場合の選択肢の1つに、カードローンがあります。
カードローンは一般個人向けの融資サービスで、利用限度額の範囲内であれば、用途自由で利用できる点が特徴です。
カードローンを利用する場合、事業者の選択肢は以下2つに分かれます。
- 消費者金融
- 銀行（信用金庫や農協なども含む）
詳細は後述しますが、パートでも比較的申し込みやすいものは消費者金融カードローンです。
銀行カードローンも申し込みは可能ですが、審査突破の難易度はやや高いといえます。
消費者金融カードローンであれば低収入でも借入しやすい
消費者金融カードローンは、貸金業をメイン事業として営む貸金業者により提供されているカードローンです。
有名な事業者として、プロミスやアコム、アイフルなどが挙げられます。
消費者金融カードローンはそれぞれの収入に応じた融資を行っているため、金額は少なくても収入が安定的にある状態であれば、パートでも借り入れは可能です。
消費者金融は、申し込み条件に「パートや学生でも申し込みOK」と記載していることが多く、柔軟な審査体制がうかがえます。
銀行カードローンはパート主婦への融資に消極的だから借入しづらい
銀行カードローンは、パート主婦への融資にはあまり積極的とはいえません。
銀行は個人への融資がメイン事業ではないため、より厳正に審査を行っており、低収入など不安要素がある人には融資しない傾向にあります。
パートでも審査に通る人はほぼフルタイムで仕事をしており、パートとはいえ十分な収入があることが多いです。
ただし、銀行カードローンは消費者金融とは異なり、配偶者貸し付けに対応していることがあります。
配偶者貸し付けを利用すれば、収入が少ない主婦でも借り入れできる可能性があるといえるでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
パートがお金を借りる際には、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。
所有するクレジットカードにもともとキャッシングサービスが付帯していれば、審査不要ですぐ利用可能です。
キャッシングもカードローンと同様に、原則として自由な用途で、利用限度額の範囲内で借り入れできます。
なお、クレジットカードにキャッシングが付帯されていない場合は、新規で申し込みが必要です。
パートでもキャッシングへの申し込みは可能ですが、審査に通るためにはカードローンと同様に安定した収入が必須となります。
家族や友人、知人から借りる
「カードローンの審査に通らない」「消費者金融から借りるのは抵抗がある」などの悩みがある人は、家族や友人、知人から借りることを検討しましょう。
家族や友人、知人から借りるメリットは、次のとおりです。
困りごとを何でも相談できる相手であれば頼みやすいかもしれません。
どうしてもお金を借りたい際には、検討してみましょう。
ただし、お金の貸し借りはトラブルに発展しやすいため注意が必要です。
親しい間柄でも、トラブルを避けるために借用書は必ず用意しましょう。
質屋に担保を預けて借りる
パートがお金を借りる際の選択肢として、質屋に担保を預けた借り入れも挙げられるでしょう。
質屋では一定の価値のあるものを質入れすることで、お金の借り入れができます。
借りられる金額は品物の査定額の一部で、決められた期間内に完済すれば、品物を返してもらえることが特徴です。
品物を担保に入れているため、質屋では審査がないことがメリットになります。
ブランド品や着物、骨董品、貴金属などで預けられるものがあれば、質屋での借り入れも考えてみましょう。
生命保険の契約者貸し付け制度を利用する
パートがお金を借りる際は、生命保険の契約者貸し付け制度を利用できるケースがあります。
契約者貸し付け制度とは、解約返戻金を元手として一部の金額を借りることです。
今まで積み立ててきた保険からお金を借りるため、契約者貸し付け制度も審査不要で利用できます。
利息はかかりますが、カードローンやキャッシングと比べると低金利で利用できるため、リスクが少ないこともメリットです。
ただし、返済が滞れば保険解約のリスクが伴うため、借り入れの際はしっかりと返済プランを立てて計画的に利用しましょう。
定期預金を担保にしてお金を借りる
ほかにも、定期預金を担保にして借り入れする方法もあります。
一部の金融機関では、定期預金を担保にした貸し付けを実施している場合があるため、利用している金融機関のサービスをチェックしてみましょう。
たとえば、ゆうちょ銀行では、貯金担保自動貸し付けというサービスを実施しています。
残高不足が起きた際には、自動的にゆうちょ銀行の定期預金から不足分を借りられることが特徴です。
定期預金を担保にした借り入れのため、審査は行われません。
審査に不安があり、審査なしで借りられるサービスを探している人は、利用を考えてみましょう。
パートでもお金を借りることができる消費者金融カードローン5選
パートがお金を借りる際に検討できるカードローンとして、消費者金融カードローンが挙げられます。
消費者金融カードローンは1人ひとりの収入にあわせた融資を実施しているため、低収入のパート主婦でも借り入れできる可能性があります。
おすすめの消費者金融カードローンは、以下の5社です。
消費者金融カードローンは、事業者により金利や無利息期間などの特典が異なります。
特徴やおすすめしたいポイントを紹介していくため、よく比較して自分に合った会社を見つけましょう。
なお、当サイトのランキングは各サービスの公式サイトに掲載されている数値やデータ、編集部の調査をもとに公平に作成しています。
アコム｜アプリで気軽に借りることができる
アコムは、返済管理のしやすさがおすすめできる消費者金融カードローンです。
アコムには専用のスマホアプリがあるため、利用時はアプリで利用状況や返済日を細かくチェックできます。
そのため、返済を忘れる心配が少なく、安心感を持って利用できる点が魅力です。
申し込みの際は、原則として電話での在籍確認は実施されないため、パート先にバレるリスクが低いこともメリットといえます。
全国各地に独自の自動契約機が設置されており、手続きしやすさの面でもおすすめ度は高いでしょう。
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| 申し込み条件 |
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|---|---|
| 使用目的 | 自由 |
| 審査時間の目安 | 9:00～21:00 |
| 金利(実質年率) | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書（必要な場合のみ）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則として電話連絡なし |
| 申し込み方法 |
|
| 公式サイト | 公式サイト |
※COIN TECH(コインテック)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
SMBCモビット｜審査から入金までスピーディーで利便性が高い
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
SMBCモビットは、審査から借入金の入金までがスピーディーで、急いでいる人におすすめできる消費者金融カードローンです。
SMBCモビットの審査回答は最短15分※で、スムーズに手続きできれば最短即日で借り入れできます。
審査にあたり、原則として在籍確認の電話はかかってきません。
Web完結も可能なため、総合的に手続きがスピーディーであることがポイントです。
SMBCグループ傘下の消費者金融のため、安心感を持って利用できるでしょう。
三井住友銀行のローン契約機やATMが利用できることも魅力といえます。
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※1 おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由 |
| 審査時間の目安 | 9:00～21:00 |
| 金利(実質年率) | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか1点または2点）
収入証明書（必要な場合のみ）
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| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則として電話連絡なし |
| 申し込み方法 |
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| 公式サイト | 公式サイト |
アイフル｜パート利用者が2割以上だから安心
アイフルは、パート・アルバイトでも検討しやすい消費者金融カードローンです。
アイフルにはパート利用者が2割以上という実績があるため、申し込みやすいことが魅力といえます。
パートで収入が低くても、具体的な収入状況を見たうえで、無理なく利用できる金額を融資してくれることが特徴です。
審査が滞りなく運べば当日中に借り入れできる場合もあり、急いでいる際に選びたいカードローンといえるでしょう。
アイフルは大手消費者金融の中でも、唯一銀行傘下に入っていないため、審査の際は独自の基準でそれぞれの返済能力を判断していると考えられます。
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| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由 |
| 審査時間の目安 | 9:00～18:00 |
| 金利(実質年率) | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書（必要な場合のみ）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則として電話連絡なし |
| 申し込み方法 |
|
| 公式サイト | 公式サイト |
プロミス｜カードレスで自宅から即借入が可能
出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
プロミスは、自宅で気軽に申し込める消費者金融カードローンです。
プロミスではカードレスでの契約・利用に対応しており、申し込みから借り入れまですべてWeb完結できます。
そのため、来店や書類のやり取りは必要なく、自宅にいながらいつでも申し込みが可能です。
カードレスで借りる場合は、インターネット振込による借り入れが便利でおすすめできます。
反映はリアルタイムのため、申請後すぐに借入金が振り込まれることがメリットです。
消費者金融の中では老舗業者でもあるため、信頼性の高さも強みの1つといえるでしょう。
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| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由 |
| 審査時間の目安 | 9:00～21:00 |
| 金利(実質年率) | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書（必要な場合のみ）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則として電話連絡なし |
| 申し込み方法 |
|
| 公式サイト | 公式サイト |
レイク｜月収の少ないパートでも安定した収入なら誰でも貸し付け対象
出典：https://lakealsa.com/
レイクは、月収があまり多くないパート・アルバイトでも申し込みやすい消費者金融カードローンです。
レイクでは総量規制に応じた融資を行っているため、毎月収入がある状態であれば融資対象として審査してもらえます。
21時までに手続きが完了すれば、最短25分で融資可能な点も大きなメリットです。
また、仮審査の結果は最短15秒という早さで確認できるため、すぐに結果を知りたい人にもおすすめできます。
レイクには最長180日間の無利息期間特典がついてくるため、利息金額を抑えた利用も可能です。
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| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由 |
| 審査時間の目安 |
|
| 金利(実質年率) | 4.5％～18.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書類（必要な場合のみ）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則として電話連絡なし |
| 申し込み方法 |
|
| 公式サイト | 公式サイト |
パートでもお金を借りることができる銀行系ローン5選
パートがお金を借りる際は、銀行カードローンも検討してみましょう。
銀行カードローンはやや審査難易度は高い傾向ですが、収入が安定していればパートでも審査に通る可能性があります。
おすすめの銀行カードローンは、以下の5社です。
気になる項目をタップすると詳細の見出しへ移動できます
借入先が銀行になるため、消費者金融に抵抗がある人も、銀行カードローンは利用しやすいでしょう。
三菱UFJ銀行カードローン｜バンクイックなら他銀行口座への振り込みが可能
出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、現在三菱UFJ銀行の口座がない人でも利用しやすい銀行カードローンです。
借り入れの際は振込融資が利用できますが、振込先が本人名義であれば他行も対応しています。
利用時は専用アプリを利用でき、利用残高の確認や返済日のチェックなどに役立つでしょう。
返済計画を立てたうえで、無理ない範囲で利用可能なため、初めてカードローンを利用する人にもおすすめできます。
自社ATMのほかに、セブン銀行やローソンATM、E-netのATMが無料で利用できる点もメリットです。
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| 申し込み条件 |
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|---|---|
| 使用目的 | 自由（事業資金を除く） |
| 審査時間の目安 |
|
| 金利(実質年率) | 1.8％～14.6％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか2点）
収入証明書（必要な場合のみいずれか1点）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 申し込み方法 |
|
| 公式サイト | 公式サイト |
イオン銀行カードローン｜使いやすさとサービスの評価が良い
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
イオン銀行カードローンは、さまざまな面で利用しやすさ・サービスの良さを感じられるカードローンです。
イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％のため、今回紹介するカードローンの中では最も上限金利が低く、他社と比べると利息負担を抑えられる可能性があります。
返済方法はATMやイオン銀行引き落とし、他行引き落としが選べるため、自分に合った返済方法で計画的に返していける点も魅力です。
1,000円から借り入れできるため、必要に応じて、少額からでも柔軟に利用できます。
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| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由（事業資金を除く） |
| 審査時間の目安 | 9:00～18:00 |
| 金利(実質年率) | 3.8％～13.8％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか2点）
収入証明書（必要な場合のみいずれか1点）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | 公式サイト |
PayPay銀行カードローン｜返済日を自由に設定可能で収入が変わっても安心
出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
PayPay銀行カードローンは、給料日にあわせて返済日を設定したい人におすすめできるカードローンです。
PayPay銀行カードローンでは、1日から28日、または末日の中から、希望日を返済日として設定できます。
そのため、パート先が変わって給料日が変更になっても、給料日後に返済日を都度変更可能です。
PayPay銀行カードローンには無利息の特約もあり、初回借入日から30日間は利息が一切かかりません。
すぐに完済できる予定がある人は、無利息期間を利用して借り入れすれば利息ゼロで利用できるため、非常にお得です。
| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由（事業資金を除く） |
| 審査時間の目安 | 平日 9:00～17:00 |
| 金利(実質年率) | 1.59％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書（必要な場合のみいずれか1点）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | 公式サイト |
auじぶん銀行カードローン｜利用目的は自由で24時間365日スマホでいつでも申し込み
出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/
auじぶん銀行カードローンは、いつでもWebから申し込める点が魅力のカードローンです。
申し込み手続きは来店・書類郵送が不要でWeb完結できるため、スムーズに審査や手続きが進めば最短即日での借り入れもできます。
契約後に明細書が家に届くこともなく、家族に内緒にしたい人にもおすすめできるでしょう。
auじぶん銀行カードローンにはau限定割のサービスもあるため、au IDがあれば、金利優遇の特典が受けられます。
au限定割であれば、提携ATMも手数料無料で利用可能です。
| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由（事業資金を除く） |
| 審査時間の目安 | 平日 9:00～20:00
土日祝 9:00～17:00 |
| 金利(実質年率) |
|
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（いずれか）
収入証明書（必要な場合のみ）
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | 公式サイト |
楽天銀行カードローン｜ネット銀行ならではの金利で限度額は10万円から最大800万円
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行ならではの金利の低さが魅力のカードローンです。
消費者金融と比べると金利は年1.9％～年14.5％と低く、長期的な返済になっても利息負担を抑えられる点が強みといえます。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員に対する特典が充実している点も魅力で、とくに会員のランクが高い人は審査優遇のチャンスありといえるでしょう。
ほかにも、楽天ポイントプレゼントのキャンペーンもあり、楽天経済圏で各種サービスをお得に利用したい人におすすめできます。
| 申し込み条件 |
|
|---|---|
| 使用目的 | 自由（事業資金を除く） |
| 審査時間の目安 | 平日 9:00～20:00 |
| 金利(実質年率) | 1.9％～14.5％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類（1か2いずれか）
1.以下から1点
2.以下から2点
収入証明書（必要な場合のみ） 勤めている人
自営の人
|
| 保証人 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| 在籍確認 | 電話連絡あり |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | 公式サイト |
パートがお金を借りるのに厳しいといわれる2つの理由
パートがお金を借りることは、一般的には厳しいといわれています。
その理由には、次の2つがあります。
- 年収が低いため
- 収入が安定していないため
カードローンやキャッシングでは、返済能力の有無の審査が必須です。
年収が低く収入が安定していなければ、審査に落ちてしまうでしょう。
パートがお金を借りる際は、審査をなかなか通過できず苦労する可能性を考えておく必要があります。
それぞれの理由について、詳細を以下からチェックしていきましょう。
年収が低いため
パートがなかなかお金を借りられない理由は、年収が低いためです。
年収が低ければ返済に充てられるお金にも限界があり、返済が遅延してしまうことがあります。
金融機関はお金を貸し付けるうえで、滞納による損失を懸念するでしょう。
パートのように少しでも不安要素のある人には、融資しない傾向にあります。
ほかには、フリーターや学生、自営業者なども同様です。
そのため、毎月パート収入がある状態でも数万円程度の場合は、カードローンやキャッシングの審査通過は厳しい傾向にあります。
収入が安定していないため
パートがお金を借りにくい理由として、収入が安定していないことが挙げられます。
パート従業員は時給で働く非正規雇用のため、将来的に働ける時間が短くなったり契約を打ち切られたりすることがあります。
一方で、正社員は会社の倒産などよほどのことがない限り、収入を失う可能性は低いです。
パートは収入が不安定なため、カードローンやキャッシングの審査では不利になる傾向にあります。
総量規制ぎりぎりの範囲で借り入れを希望した際は、なおさら審査に落ちやすくなるでしょう。
パートがお金を借りるときに見られる2つの審査項目
パートがお金を借りる際は、審査項目を十分にチェックしておく必要があります。
具体的に何をチェックされるのか理解しておけば、審査に落ちないための対策もしやすくなるでしょう。
パートに対する審査項目は、以下の2つです。
気になる項目をタップすると詳細の見出しへ移動できます
上の審査項目において何らかの不安要素があると、審査に落ちる可能性が高まります。
具体的にどのような点を審査されるのか、詳細を整理していきましょう。
クレジットカードの返済遅延などの信用情報
パートがカードローンやキャッシングでお金を借りる場合、審査では信用情報を確認されます。
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの金融商品の取引履歴です。
信用情報からは主に今までの支払い履歴がわかるため、遅延などの事故情報がわかれば審査に落ちやすくなります。
過去に事故歴のある人にお金を貸すことは、金融機関にとって大きなリスクになるためです。
任意整理や自己破産などの債務整理履歴も同様で、審査では不利になります。
事故歴のある人は、信用情報NGで審査に落ちやすいことを理解しておきましょう。
年齢・年収・家族構成などの本人属性
パートがお金を借りる際にチェックされる審査項目には、本人の基本情報から総合的に判断できる属性も含まれます。
審査では、主に以下の項目から1人ひとりの属性が決まることが特徴です。
- 年齢
- 家族構成
- 年収
- 雇用形態
- 勤続年数
- 会社の規模
- 持ち家か賃貸か
- 居住年数 など
それぞれの状況により、社会的な信用度や経済的な安定性は異なります。
パートは非正規雇用のため、どちらかというと収入の安定性に不安要素がある属性に分類されるでしょう。
勤続年数が短いことやより高齢であることなども、属性の面で不利になりやすいポイントです。
パートがカードローン審査に通るコツ
パートがカードローンに申し込む際は、審査の性質を理解したうえで審査に通るコツを実践しましょう。
コツがわかっていれば、何も知らない状態で申し込むよりも、審査通過の可能性を高められます。
気になる項目をタップすると詳細の見出しへ移動できます
「パートのため審査がどうしても不安」と感じたときは、上記の対策を意識して申し込みましょう。
できるだけ少額で申請する
パートがお金を借りる際は、できる限り少額で申し込むことが望ましいです。
少額利用であれば、必要な返済能力の水準も低くなり、パートでも問題なく返済できると判断してもらいやすくなるでしょう。
反対に、総量規制上は問題ないとしても、年収の1/3ぎりぎりで申し込むことはNGです。
また、総量規制が適用されないという理由で、より高い金額で銀行カードローンに申し込むことも好ましくありません。
まとまった金額を借りるためには相応の収入が求められることを理解し、無理なく利用できる範囲で申し込むことが肝心です。
滞納している支払いは少しでも進めておく
カードローンに申し込む際は、滞納している支払いを少しでも減らすことが大切です。
滞納の履歴は信用情報から確認できるため、審査に大きく影響します。
現在滞納中の返済やクレジットカードの支払いがあると、審査に通る可能性は極めて低くなるでしょう。
なお、過去に起こした滞納などの事故情報は、完済から5年〜10年をめどに削除される仕組みです。
過去に長期的な滞納や債務整理の経験がある人は、情報が抹消されるタイミングを待ってから申し込みを検討するのも良いでしょう。
一度に複数のカードローンに申し込まない
カードローンは、同時に複数社に申し込まないようにしてください。
同時に申し込みをすると、審査の際にマイナスの印象を持たれやすくなり、審査落ちの大きな要因の1つとなります。
審査担当者の立場で考えれば、多重申し込み者がどのような印象に映るかわかるでしょう。
「お金に困っていそう」などのマイナスな印象を持つ審査担当者は多いはずです。
なお、信用情報には申し込み履歴も保管されるため、「他社への申し込みなら問題ない」という認識は持たないように気をつけてください。
片っ端から申し込むのではなく、自分に合った会社に申し込むことが重要です。
申し込み情報に虚偽や誤りがないよう注意する
カードローン審査に落ちないためには、申し込みの内容や書類に虚偽や誤りがないようにしましょう。
虚偽の内容はもちろんのこと、単純なミスでも審査落ちの原因になる場合があります。
一例として、以下の内容が挙げられます。
- 年収のサバ読み
- 架空の勤務先を申告
- 指定書類とは異なる書類を提出
- 書類の写真が不鮮明
カードローンの審査における各項目チェックは厳しいため、嘘やミスは見逃されません。
審査に落ちないためにも情報を正しく入力し、申し込み前にミスがないかよく確かめてください。
収入証明書や社会保険書があると安定した収入がある証拠になる
パートがお金を借りる際は、収入証明書や社会保険証があると、審査で有利になることがあります。
収入証明書として給料明細などを提出すれば具体的な収入額がわかるため、融資における不安要素は軽減されるでしょう。
社会保険も一定以上の収入がなければ加入できないため、安定した収入があることの証明になります。
パートがカードローンに申し込む際は収入証明書提出を求められることがあるため、念のため収入証明書や社会保険証も用意しておきましょう。
パートがお金が借りることに関するよくある質問
パート収入のみの人がお金を借りる際は、審査に通らないなどの問題・悩みを避けるために、よくある質問も見ておきましょう。
パートがお金を借りることに対してよくある質問は、以下のとおりです。
気になる項目をタップすると詳細の見出しへ移動できます
借り入れの際は、さまざまな不安を事前に解消することが重要です。
それぞれの回答をまとめていきます。
パートで100万円借りたい人向けのカードローンは？
パートで100万円借りたい際には、消費者金融または銀行のカードローンを検討しましょう。
ただし、消費者金融の場合は総量規制があるため、100万円借りるためには少なくとも300万円を超える年収が必須となります。
銀行カードローンも総量規制の対象外ではありますが、相応の年収がなければ審査通過は難しいでしょう。
なお、年収300万円を月収にすると25万円になります。
より高収入のパートでなければ審査に通ることは現実的ではないと考えられます。
パートで300万円借りたい人向けのカードローンは？
パートで300万円借りたい人向けのカードローンは、現実的にはありません。
300万円を借りるためには、少なくとも年収は900万円以上、月収に換算すると毎月75万円以上の収入を得ていることが必要です。
パートという働き方の性質上、毎月75万円の収入を得ることは現実的ではないため、300万円借りられるカードローンはありません。
検討できる選択肢として、配偶者貸し付けが挙げられるでしょう。
ただし、配偶者貸し付けで300万円を借りるためには、配偶者に900万円の年収が必要になります。
パートでも借りれる住宅ローンはある？
パートでも借りられる住宅ローンについては、「ないわけではない」というのが適切な答えです。
住宅ローンに申し込む際に正規雇用が必須条件になるとは限らず、安定的な収入があると判断できる要素があれば非正規でも審査に通る可能性はゼロではありません。
しかし、パートは正規雇用と比べると収入が低いことが多いため、審査には通りにくいことが実情です。
住宅ローンの審査通過を目指すのであれば、正規雇用の仕事に転職するか、現在の職場で勤務日数を増やすなどして収入の安定性を高める必要があります。
パートでも借りれる教育ローンはある？
パートでも借りられる教育ローンもありますが、民間の教育ローンは収入の面で審査に落ちやすいといえます。
パートで教育ローンを借りたい際は、以下の対策が有効です。
- 正規雇用の仕事を始めてから申し込む
- 国の教育ローンやその他の公的支援制度を利用する
教育費に充てられる貸し付け制度は公的支援制度にもあるため、収入の低い人は国や自治体に相談したほうが良いといえます。
公的支援制度では事情のある人にも貸し付けを行っており、パートでも借り入れできる可能性はあるでしょう。
パートでも借りれるマイカーローンはある？
パートでも借りられるマイカーローンは、ないわけではありません。
ただし、収入が低ければ審査に落ちる可能性は高いでしょう。
マイカーローン審査に不安がある際は、以下の対策を考えてみてください。
- 正規雇用の仕事を始めたうえで申し込む
- 仕事上どうしても必要な車両購入費は公的支援で借りられる場合がある
- カーリースを利用する
公的支援では、収入が低い人でも必要なお金を借りられる場合があります。
カーリースはパートでも比較的審査に通りやすいため、収入が低い際はリースを検討するのも良いでしょう。
パートがお金を借りる方法まとめ
パートがお金を借りる際には、カードローンやキャッシングをはじめ、質屋や定期預金担保貸し付けなどを検討できます。
カードローンやキャッシングでは審査があり、申し込みの際は審査について十分に理解を深めることが大切です。
事前に審査に落ちないための対策をチェックしておくことで、借り入れの可能性を高められます。
とくにパートは収入が低く審査に落ちやすいため、あらかじめ審査に落ちないように対処することが重要です。
審査やパートが借りられる金額について正しい知識をつけたうえで、適切な借入先を検討し、計画的な借り入れを心がけましょう。