この記事を読んでいるあなたは、
- 楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？
- 楽天銀行スーパーローンの審査のリアルな口コミは？
- 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないためのコツは？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「楽天銀行スーパーローンの審査の実態」についてお伝えしていきます。
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【前提】楽天銀行スーパーローンの審査は他社と比べて厳しくない
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行スーパーローンの審査は、他社と比べて厳しくありません。
申し込み者本人に安定的な収入があれば、比較的審査に通りやすいのが特徴です。
パートやアルバイト、学生でも審査に通る可能性があるため、多くの人が利用できるでしょう。
楽天銀行の口座がない人でも利用が可能で、インターネットで申し込みができ、手軽に申し込めます。
審査スピードが早く、最短即日で審査が完了するのも嬉しいポイントです。
楽天銀行スーパーローンの審査に関する口コミ
楽天銀行スーパーローンは審査が厳しくなく、比較的通りやすいカードローンです。
審査が甘いと判断している口コミ、審査が厳しいと判断している口コミを紹介します。
審査が甘いと判断している口コミ
まず、審査が甘いと判断している口コミです。
お金を借りること自体初めてで結構大きな額だったため、審査が通るかな？と心配でした。 他の会社も利用したことがあり審査の面で比較すると、審査はとても甘く感じました。 給料明細を送るだけでした。他は会社に電話がかかってきたりすることもありました。
出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/rakuten-bank/review/
審査基準はわかりませんが、かなりハードルを下げた審査ではないかと感じました。
出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2001&lo_icd=0031&lo_page=3
すぐ審査に通りました。専業主婦だから無理かと思いましたが問題はなかったです。
出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2001&lo_icd=0031&lo_page=4
審査が厳しいと判断している口コミ
一方、以下の通り審査が厳しいと判断している口コミも一定数ありました。
銀行であるため消費者金融よりは審査が厳しく、フリーターや主婦の方だと微妙かもしれません。私は契約社員で年収250万程度ですがなんとか突破しました。
出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2001&lo_icd=0031
使い道を何度も聞かれ、仕事の状況や他社借り入れがないかも細かく聞かれました。あと過去の支払い状況も聞かれました。仕事中だったのですが、何度も細かく確認の電話があった気がします。審査がすごく厳しいという印象がかなりあります。他社ですと、在籍確認もないようなところがあるため、少し驚きと焦りがありました。
出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/rakuten-bank/review/?page=4
正直ネット銀行系の借り入れサービスは審査が緩いと思っていたが、そんなことは無いという印象だ。
出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/rakuten-bank/review/?page=4
楽天銀行スーパーローンの審査基準
楽天銀行スーパーローンの審査基準は、以下の通りです。
- 楽天会員のランク
- 属性情報
- 信用情報
それぞれ解説します。
楽天会員のランク
楽天銀行スーパーローンの審査では、楽天会員のランクが確認され、高ければ有利になるケースがあります。
楽天会員のランクと条件は以下の通りで、獲得したポイントと回数によりランクが上がる仕組みです。
- レギュラーランク：楽天のサービスを利用し、ポイントを獲得
- シルバーランク：過去6ヵ月間で200ポイント以上かつ2回以上ポイントを獲得
- ゴールドランク：過去6ヵ月間で700ポイント以上かつ7回以上ポイントを獲得
- プラチナランク：過去6か月間で2,000ポイント以上かつ15回以上ポイントを獲得
- ダイヤモンドランク：楽天カードを保有しており、過去6か月間で4,000ポイント以上かつ30回以上ポイントを獲得
ランクが高くなるほど有利になるため、日常的に楽天のサービスを活用している人は利用しやすいでしょう。
属性情報
カードローンなどの審査における属性情報とは、以下の申し込み者の個人情報を指します。
- 年齢
- 年収
- 職業
- 雇用形態
- 勤続年数
- 家族構成
- 居住形態
- 居住年数 など
返済能力を測る項目で、とくに年収や職業、雇用形態は返済能力に直結します。
また、家族構成でパートナーや親兄弟が確認できれば、貸し倒れのリスクを減らせるため有利に働くでしょう。
一方、勤務年数が短い場合は、長期間働いている人と比べ仕事を辞める可能性があり、リスクが高くなります。
信用情報
信用情報とは、ローンやクレジットに関する契約・取引などの情報が記録されたものです。
信用情報機関に登録されており、ローンの利用やクレジットカード作成時に確認されます。
返済の遅延や滞納などがあると信用情報に傷がついている状態になり、5年から10年程度記録が残ります。
傷があると審査に通りにくくなるため注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンの申込条件
楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は、以下の通りです。
- 満年齢20歳以上62歳以下である(ただし、パート・アルバイトおよび専業主婦の人は60歳以下)
- 日本国内に居住している(外国籍の人は、永住権または特別永住権が必要)
- 働いており毎月安定した定期収入があるか、専業主婦
- 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる(楽天銀行が認めた場合は不要)
上記をすべて満たしている人のみ、申し込みが可能です。
ただし、条件を満たしていたからといって必ず審査に通るわけではないため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査の流れ
楽天銀行スーパーローンの申し込みから審査、利用までの流れは以下の通りです。
- 1.楽天銀行スーパーローンのWebサイトから申し込みページへアクセス
- 2.審査に必要な以下などの情報を入力
- 3.楽天銀行から受付完了メールを受信
- 4.入力された情報をもとに楽天銀行が審査、結果のメール連絡あり
- 5.4の審査に通過した場合は、勤務先へ在籍確認や契約内容確認の電話がくる
- 6.アプリや郵送にて、必要書類を提出
- 7.手続き完了後カードが発行され、自宅または勤務先に郵送される
- 8.カードとともに口座振替依頼書が送付されるため、記入して返送
- 9.カードローンを利用
楽天銀行スーパーローンの申し込みはインターネットからのみで、申し込みページは以下の3つに分かれています。
- 楽天銀行の口座をお持ちの人
- 楽天IDをお持ちの人
- 上記どちらもお持ちでない人
楽天銀行の口座や楽天IDを保有していれば、個人情報の入力を省略できるため便利です。
ただし、保有していなくても申し込めるため安心してください。
提出書類は、本人確認書類と収入証明書類の2種類が必要です。
本人確認書類は、住民票の写し(原本)か印鑑登録証明書 (原本)のどちらか、もしくは以下から2つの提出が求められます。
- 運転免許証の写し
- 健康保険証の写し
- パスポート
- その他、楽天銀行が指定する本人確認書類
また、収入証明書類は以下が対象になります。
- 勤め人の場合
- 源泉徴収票の写し
- 課税証明書(所得証明書)の写し
- 給与明細書の写し
- 自営業の場合
- 課税証明書(所得証明書)の写し
- 確定申告書の写し
入手に多少手間や時間がかかる書類もあるため、事前に準備しておくと良いでしょう。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認
楽天銀行スーパーローンの在籍確認について以下にまとめました。
- 在籍確認の方法
- 在籍確認が行われるタイミング
- 在籍確認の電話に対応する必要がある
- ローンカードの郵送で家族にバレる恐れがある
順に解説していきます。
在籍確認の方法
楽天銀行スーパーローンでは、基本的に勤務先へ電話での在籍確認が行われます。
ただし、非通知設定・確認担当者の個人名で電話がされるため、カードローンの利用を勤務先の同僚にバレる可能性は低いでしょう。
電話窓口で社名を聞かれた際には「楽天銀行」と名乗るケースもありますが、「カードローン」とはいわれないため安心してください。
同僚から尋ねられたとしても、口座開設やクレジットカード作成に関する電話と言い訳も可能です。
在籍確認が行われるタイミング
在籍確認の電話は、申し込み時に入力した情報に基づく審査が完了した後に行われ、電話があるのは平日の9時から20時の間です。
在籍確認の電話における詳細なタイミングを指定するのは困難です。
しかし、午前中など幅を設けた時間であれば対応してくれる可能性があります。
在籍確認のタイミングを指定したい場合は、カードローンセンターに電話をかけ、一度相談してみると良いでしょう。
在籍確認の電話に対応する必要がある
在籍確認の電話には必ず対応する必要がありますが、必ずしも申し込み者本人が対応する必要はありません。
在籍確認は、申し込み情報で虚偽の勤め先を記載していないかや、本当に在籍しているかの確認をするものです。
本人が電話に出なくとも、勤務先の同僚から申し込み者が在籍している確認ができれば完了します。
また、申し込み者が出た場合は、簡単な質問はされますが数分程度で完了します。
ローンカードの郵送で家族にバレる恐れがある
楽天銀行スーパーローンは、カードレス対応しておらず必ずローンカードが届き、家族にバレる可能性があります。
家族に利用をバレたくない人は、到着日を予想し自分が一番に受け取れるようにするか、勤務先に送付してもらいましょう。
送付先は自宅もしくは勤務先のいずれかのみになります。
また、ローンカード以外に、以下の郵送物も送られてくるケースがあります。
- 口座振替依頼書
- ダイレクトメール
- 督促関連書類
口座振替依頼書は、口座振替を利用するために提出する書類で、必要事項の記入と捺印、返送が必要です。
ただし、楽天銀行の口座を持っていない人と引き落とし口座を変更したい人のみに送付されます。
避けたい場合は、申し込み前に楽天銀行の口座を開設すると良いでしょう。
ダイレクトメールは、不定期に自宅へハガキが郵送されますが、電話をすれば利用停止できます。
督促関連書類は、滞納が発生した際に送られてくる催促の書類で、返済を滞納しなければ郵送されません。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因は、以下の通りです。
- 他社からの借入がある
- 複数のローンに同時に申し込んでいる
- ローンの滞納実績がある
1つずつ解説します。
他社からの借入がある
他社からの借り入れがある場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる可能性があります。
すでに借り入れがあれば、その返済もしなければならないため、返済能力が下がります。
また、お金に困っていると判断され審査を落とされるケースもあるでしょう。
加えて、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する「総量規制」が設けられており、違反する可能性もあります。
他社から借り入れがあり、さらに借り入れをしたい場合には「借り換え」を検討するのがおすすめです。
借り換えをすれば、返済を1社にまとめられるため返済額の把握がしやすく、金利や毎月の返済額を減らせるなどのメリットがあります。
複数のローンに同時に申し込んでいる
カードローンを検討されている人の中には「1社のみに申し込むと審査に通らなかった場合困る」「少しでも早く借りたい」などの理由から、複数のローンに同時申し込みをする人もいます。
ただ、複数のローンに同時申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因になります。
複数の申し込みをしていると、お金に困っていると捉えられるためです。
近年は審査も早く、結果がすぐにわかるため、複数のローンに同時申し込みをするのではなく、1社ずつ申し込むようにしましょう。
ローンの滞納実績がある
ローンやクレジットカード返済の滞納実績がある場合も、審査に落ちやすくなります。
通常ローンなどの審査をする場合には、信用情報機関に登録されている信用情報が確認されます。
信用情報に傷があれば、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
ただ、中小消費者金融の中にはローンの滞納実績などがあったとしても、現在の返済能力があれば貸し付けを行うところもあります。
もし、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合は、利用を検討すると良いでしょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないためのコツ
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないためのコツは、以下の通りです。
- 安定した収入を確保しておく
- 複数のローンに同時に申し込まない
- 借入は返済しておく
順に解説していきます。
安定した収入を確保しておく
返済してもらえなければ楽天銀行が不利益を被るため、安定した収入がない人には融資をしません。
審査では、現状安定した収入があるのはもちろん、将来的にも安定した収入が得られるかを審査されます。
借り入れの審査を通すためには、現在・将来にわたり安定した収入を確保しておくのが大切です。
もちろん、パートやアルバイトでも借り入れができますが、公務員や大企業の正社員などであれば、安定性が高く、審査に通りやすくなります。
複数のローンに同時に申し込まない
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因で解説した通り、複数ローンの同時申し込みは審査に落ちる原因となるためやめましょう。
楽天銀行スーパーローンは、最短即日で審査結果が通知されます。
まず、楽天銀行スーパーローンにのみ申し込み、審査に通らなければ別のローンに申し込むのがおすすめです。
借入は返済しておく
他に借り入れがある場合、返済をしておくと審査に通りやすくなります。
他の借り入れがなければ、返済能力が高まり総量規制に引っ掛かる心配も低くなるため、楽天銀行側は貸し付けがしやすくなるでしょう。
現状借り入れがある場合は、返済してから楽天銀行スーパーローンに申し込むのがおすすめです。
もしくは、借り換えを検討するのも良いでしょう。
楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンのメリットは、以下の通りです。
- ATMやネット利用の手数料が無料
- 楽天ポイントが貯まりやすい
- 会員専用サイト「メンバーズデスク」で利用状況がわかる
1つずつ解説します。
ATMやネット利用の手数料が無料
楽天銀行スーパーローンは、提携しているATMやインターネットを利用すれば手数料無料で借り入れができます。
提携しているATMは以下が該当し、全国各地に10万台以上あるためどこでも利用しやすいです。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネットATM
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行 など
通常、手数料は数百円程度ですが、積み重なれば多くの金額になります。
ATMやインターネットの利用における手数料が無料であれば、無駄な費用をかけずに利用できます。
楽天ポイントが貯まりやすい
楽天銀行スーパーローンを利用すれば、楽天ポイントが貯まります。
具体的には、入会時点で1,000ポイント付与されます。
また、入会月の翌月末時点での利用残高に応じて、以下の楽天ポイントが付与されるため、借り入れが多くなればなるほど多くの楽天ポイントを得られるでしょう。
- 20万円以上30万円未満の場合：500ポイント
- 30万円以上50万円未満の場合：1,000ポイント
- 50万円以上80万円未満の場合：2,000ポイント
- 80万円以上100万円未満の場合：3,000ポイント
- 100万円以上200万円未満の場合：10,000ポイント
- 200万円以上300万円未満の場合：12,000ポイント
- 300万円以上400万円未満の場合：15,000ポイント
- 400万円以上800万円以下の場合：30,000ポイント
付与されたポイントは、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天のサービスで1ポイント1円相当で利用できます。
また、楽天のサービスだけでなく、例えば以下のレストランなどさまざまなシーンで活用可能です。
- マクドナルド
- 幸楽苑
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- ステーキガスト など
ポイントを貯めて日常生活でお得に買い物をしたい人にとっては、楽天のスーパーローンはおすすめです。
会員専用サイト「メンバーズデスク」で利用状況がわかる
メンバーズデスクは、楽天銀行スーパーローンの会員が利用できる便利なオンラインサービスです。
インターネットやスマートフォンで以下の確認や変更を行うことができます。
- 融資の申し込み
- インターネット返済
- 利用明細の確認
- 利用可能額の確認
- 住所など会員情報の変更 など
取引状況や残高、返済予定などを簡単に確認できるため、いつでもどこでも利用状況をチェック可能です。
楽天銀行スーパーローンの審査についてよくある質問
楽天銀行スーパーローンの審査について、よくある質問を以下にまとめました。
- 審査にどのくらいの時間がかかる？
- 審査結果はメールで連絡が来る？
- 審査に落ちた場合改めて申し込みできる？
順に解説していきます。
審査にどのくらいの時間がかかる？
最短即日審査が行われます。
ただし、土日祝日や申し込みが込み合っている場合は、数日程度時間がかかるケースもあります。
また、申し込みの際に入力した情報に間違いがあれば、審査がストップし時間が余計にかかるため注意してください。
場合によっては、虚偽の内容を申告していると判断され、審査に落ちるケースもあります。
勤務先や年収など虚偽の情報を登録しないのはもちろん、情報の入力時には間違いがないか必ず確認しましょう。
審査結果はメールで連絡が来る？
審査結果は、申し込み時に入力したメールアドレス宛に連絡があります。
申し込み時に入力ミスをしないのはもちろん、連絡を見逃さないように注意してください。
審査に落ちた場合改めて申し込みできる？
楽天銀行スーパーローンの審査に1度落ちた場合も、改めて申し込みが可能です。
ただし、過去6ヵ月以内に申し込んだ人は再申し込みができないため気をつけてください。
また、過去6ヵ月よりも前に申し込んだ人は再度申し込みができますが、必ずしも審査を通過するわけではありません。
楽天銀行スーパーローンの審査基準まとめ
この記事では「楽天銀行スーパーローンの審査の実態」について解説しました。
楽天銀行スーパーローンの審査は、他社と比べて厳しくありません。
申し込み者本人に安定的な収入があれば比較的審査に通りやすく、パートやアルバイト、学生でも審査に通る可能性があるため、多くの人が利用できるでしょう。
審査スピードが早く、ATMやネット利用の手数料が無料で、楽天ポイントが貯まりやすいなどのメリットもあります。
ただ、審査が厳しくないとはいえ必ず審査に通るわけではなく、以下に該当する人は注意が必要です。
- 他社からの借り入れがある
- 複数のローンに同時に申し込んでいる
- ローンの滞納実績がある
楽天銀行スーパーローンを利用したい人は、安定的な収入を確保するのはもちろん、他の借り入れがある場合は、返済しておきましょう。