「セブン銀行カードローンの審査の難易度は甘いの？それとも厳しい？」
セブン銀行カードローンに申し込む際は、審査通過はどの程度難しいのか気になる人は多いでしょう。
審査難易度や審査基準を前もって理解しておけば不安は解消され、安心して申し込めるものです。
そこで今回は、セブン銀行カードローンの審査難易度や審査基準について詳しく解説していきます。
あわせて審査に落ちないための対処法や申し込みの流れなども紹介します。
セブン銀行カードローンの審査に関わる知識をつけ、少しでも不安を解消したうえで申し込みましょう。
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セブン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
セブン銀行カードローンの審査は、甘いとも厳しいともいえません。
カードローンの審査基準は、いずれの事業者も非公開であるためです。
法律では、カードローンの審査は厳正かつ公平に行わなければならないものとされています。
銀行側が「〇〇であれば審査に通りやすい」「審査基準は△△であること」などとうたってカードローンを提供すると、公平性が崩れ、法律にも抵触してしまうでしょう。
そのため、セブン銀行カードローンに申し込む際は、カードローン自体の基礎知識を理解することが重要です。
基礎的なポイントをつかめば、セブン銀行カードローンの審査基準も把握しやすくなるでしょう。
セブン銀行カードローンの審査基準
セブン銀行カードローンの審査基準は公開されていないため、申し込み条件やカードローンの基礎知識をヒントに、審査基準として考えられるポイントを知ることが大切です。
セブン銀行カードローンの審査基準を考えるにあたり、チェックしたい点は次の4つがあります。
- 申し込み条件を満たしているか
- 定期的な収入があるか
- 過去に金融事故を起こしたことがないか
- 在籍確認の電話連絡に対応することができるか
セブン銀行カードローンでは、上記のポイントを満たしていなければ、審査通過は難しいかもしれません。
それぞれの詳細を見てみましょう。
申し込み条件を満たしているか
セブン銀行カードローンに新しく申し込む際は、申し込み条件を満たしていることが前提となります。
具体的な申し込み条件は、以下のとおりです。
- 年齢が20歳以上70歳未満
- セブン銀行口座を持っている
- 外国籍の場合は永住者である
年齢制限はカードローンにより異なり、セブン銀行カードローンでは10代や70歳以上の人は融資対象外となります。
カードローン申し込みと同時にセブン銀行の口座は開設できるため、現時点で開設していなくても問題はありません。
口座を作りたくない人は、他社のカードローンを検討する必要があるため、あらかじめ注意が必要です。
定期的な収入があるか
セブン銀行カードローンに申し込む際は、自分自身が働いており定期的な収入を得ている必要があります。
定期的な収入がなければ返済の元手がなく、返済遅延などのトラブルにつながるリスクが高いためです。
返済遅延により、最終的に貸し付けたお金や利息を回収できなければ、セブン銀行にとっては大きな損失につながります。
したがって、収入の少ない人や安定していない人には、セブン銀行カードローンは融資しないと考えられるでしょう。
過去に金融事故を起こしたことがないか
セブン銀行カードローンの審査では、過去にローンやクレジットカードの利用でトラブルを起こしていないことも重要となります。
滞納・債務整理などの金融事故歴がある人への融資は、セブン銀行にとってリスクにつながるためです。
セブン銀行カードローンの審査では、過去のローンやクレジットの利用歴がわかる信用情報を見られるため、他社の利用歴もわかります。
「他社の事故歴は関係ないだろう」という認識は誤りのため、注意しましょう。
在籍確認の電話連絡に対応することができるか
セブン銀行カードローンの審査基準では、在籍確認の電話に対応できることも欠かせないポイントになります。
電話連絡での在籍確認があった際に対応できなければ、本当に在籍しているかわからないためです。
セブン銀行カードローン公式サイトの案内によれば、審査の際は原則として勤務先や自身の電話番号に連絡することはないといいます。
しかし、中には在籍確認の電話が必要と判断されるケースもあるため、「セブン銀行カードローンは在籍確認なし」という認識は持たないように注意しましょう。
実際に銀行カードローンにおいては多くの場合、在籍確認の電話が必須条件となります。
セブン銀行カードローンは総量規制の対象外？いくらまで借りれる？
セブン銀行カードローンは、総量規制の対象にはなりません。
総量規制は貸金業法により定められていることのため、銀行法が適用されるセブン銀行カードローンは、法律上は総量規制とは対象外となります。
ただし、「総量規制対象外の場合は無制限に借りられる」という解釈は適切ではありません。
総量規制の対象でないことはあくまで法律上の話で、銀行カードローンも申込者が無理なく利用できる範囲を考慮したうえで、厳正に限度額を決めているためです。
総量規制は「個人が生活を圧迫させずに利用できること」を目的として定められています。
そのため、セブン銀行カードローンで借りられる金額は、年収の1/3程度を目安にすべきでしょう。
セブン銀行カードローンの審査を実際に受けた人の口コミ
社会人になり、初めて持つカードでした。
急な入用があり、こちらのカードローンを利用しましたが、申し込みから審査までとてもスムーズでわかりやすく良かったです。
現在も利用させて頂いていますが、特に困ったこともなく、大変助かっています。
利用明細もネットで細かく見れるので、いつでも好きな時に確認できるのがいいです。
キャンペーンなどもあり、楽しみながら利用しています。
友人にもこちらのカードローンを使っている人が多いです。
出典：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/174/reviews?sortType=2#kuchikomi-list
私が、恥ずかしいですけれども、この金融機関から借り入れをせざるをえないようになったのは、私がさまざまな理由から資金繰りに窮するような場面が多くなったこともあり、給与の策として、資金の借り入れを計画したような次第ではあるのですけれども、その場合においては、やはり金利の低さや審査な通りやすさなどが大切になってくると思うのですけれども、その辺りの色々な項目は大変満足のいくものであったと思っておりますね。
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【総合的な満足度】急に入り用になり借入れに手間はかからず返済回数も選べてとても役に立った。
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口コミ・評判を見ると、申し込みやすさや総合的なサービスの良さに触れているものが多い印象です。
セブン銀行カードローンはアプリ完結で申し込みが可能なため、スムーズに手続きでき、最短で翌日には借り入れできる場合があります。
金利の低さや、全国のセブン銀行ATMでいつでも借り入れできる点なども、利用しやすいポイントです。
口コミからもわかるとおり、多くの人がセブン銀行カードローンの利便性の高さやサービスの充実度に魅力を感じているため、便利に活用できるでしょう。
セブン銀行カードローンで審査落ちする原因
セブン銀行カードローンに申し込むときは、具体的にどのような原因で審査に落ちるのか、原因・理由を整理しておきたいところです。
審査落ちの原因には、以下の4つがあります。
- 申し込み内容に虚偽や誤りがある
- 他社のカードローンを延滞している
- 複数のカードローンに同時に申し込んでいる
- 総量規制を超えた借入がある
審査に不安がある人は、事前に審査落ちの原因を理解しておくと、より対策しやすくなります。
申し込み内容に虚偽や誤りがある
セブン銀行カードローンの審査に落ちた場合、推測できる原因として、内容不備や故意による虚偽申告が挙げられます。
誤字脱字などの些細なミスでも審査に落ちるかもしれません。
不備の内容次第では、不正ではないかと疑われるケースもあり、審査否決として振り分けられることが多いです。
また、故意に申し込み内容を偽ることも審査落ちの原因になります。
審査ではより細かく内容を確かめていくため、嘘がバレるケースがほとんどです。
故意に嘘をつくことにメリットはないため、必ず偽りのない内容で申し込みましょう。
他社のカードローンを延滞している
セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因として、他社カードローンの延滞も挙げられるでしょう。
申し込みの時点で他社の支払いが滞っていれば、審査担当者からネガティブな印象を持たれることは間違いありません。
延滞トラブルになる可能性が出てくるため、融資を前向きに考えてもらうことは難しいでしょう。
金融事故の履歴がある人は、現時点で遅れている支払いがなければ、審査通過の可能性はゼロではありません。
ただし、事故歴ゼロの人と比べると審査難易度は高まるため、延滞は大きなマイナス要素であることを理解しましょう。
複数のカードローンに同時に申し込んでいる
セブン銀行カードローンの審査落ちの原因には、複数のカードローンへの申し込みが関係しています。
複数のカードローンに申し込んでいることがわかれば、お金に困っているというネガティブな印象が強くなり、審査に悪影響を及ぼすでしょう。
そもそも申込者が審査に不安を抱いていなければ、いくつもの会社に申し込む必要性はないはずです。
「なぜわざわざ複数のカードローンに申し込みをしたのか？」という疑問により、セブン銀行はリスクが高いと判断するかもしれません。
申し込みの履歴は信用情報を照会すればすぐわかるため、十分に注意が必要です。
総量規制を超えた借入がある
セブン銀行カードローンの審査落ちの理由には、総量規制が関係しているパターンもあります。
セブン銀行カードローン自体は総量規制の対象外ですが、すでに年収の1/3を超えた借り入れがある人への新たな融資にはリスクしかありません。
銀行や消費者金融からの借入総額が明らかに生活を圧迫するレベルの場合は、セブン銀行カードローンの審査には通りにくいでしょう。
審査の際は、信用情報を確認することで、他の貸金業者からの借入状況も確認できます。
セブン銀行カードローンに審査落ちしないためのコツ
セブン銀行カードローンの申し込みにあたり、審査落ちを避けるためには、コツを意識することが肝心です。
審査に落ちないためのコツとして、次の4つが挙げられます。
- 申し込み内容に誤りがないか入念に確認する
- 無職・失業者はアルバイトやパートを始めてから審査を受ける
- 借入希望額は必要最低限の金額で申し込む
- 同時に他の金融機関へ申し込みしない
審査落ちしないコツを意識して申し込めば、審査通過の確率を上げられるでしょう。
申し込み内容に誤りがないか入念に確認する
セブン銀行カードローンの審査に落ちないようにするためには、内容の不備をなくしましょう。
簡単なミスでも審査落ちする可能性はあるため、情報を入力し最終的に申し込みボタンを押す前は、念入りに確かめることが重要です。
主なチェックポイントには、以下のようなことがあります。
- 電話番号や住所の番地など間違えやすい部分にミスはないか
- 提出書類は間違えずに指定されたものを用意しているか
- 撮影した写真に、提出書類はきれいに写っているか
虚偽の申告と判断される恐れもあるため、申し込み前のチェックは忘れずに行いましょう。
無職・失業者はアルバイトやパートを始めてから審査を受ける
無職・失業者の人は、アルバイトやパートを始めて、安定的に収入が得られていると判断できる状態で申し込みましょう。
アルバイトとして1日でも働いていれば、安定的な収入がある状態です。
働き始めたばかりでも、今後給料が入ってくる見通しがあれば、返済が始まる頃には支払いができると考えられます。
セブン銀行カードローンの審査でも、今後給料収入があることを柔軟に考慮してもらえる可能性が出てくるでしょう。
なお、失業保険は収入とはみなされないため要注意です。
借入希望額は必要最低限の金額で申し込む
セブン銀行カードローンの審査落ち回避のためには、借入希望額は大きくしないことが重要です。
借入希望額が多ければ、金額に見合った年収と職業の安定性が求められ、審査通過はさらに難しくなります。
「審査に通ることが重要」という人は、希望額の項目に必要最低限の金額を入力しましょう。
カードローンは気軽に借り入れできてしまう性質上、以前から「借り過ぎ」が問題視されています。
不必要に債務を増やさず、計画的に利用するためにも、必要最低限の金額で申し込むことは大切です。
同時に他の金融機関へ申し込みしない
セブン銀行カードローンの審査に落ちないようにするためには、他社への申し込みを控えることが肝心です。
度重なるカードローンの申し込みは、ネガティブな印象にしかなりません。
「極端にお金に困っている人かもしれない」と思われないためにも、申し込み先はセブン銀行カードローンにのみ限定すべきです。
他の金融機関の審査に落ちたあとにセブン銀行カードローンに申し込む場合は、少なくとも、半年ほど期間を空けたうえで申し込みましょう。
半年以内の多重申し込みは履歴が残っており、審査落ちの要因になります。
セブン銀行カードローンの審査時間｜土日でも対応してる？
セブン銀行カードローンの審査時間は、原則として「24時間365日」です。
審査回答のタイミングは、最短翌日～3営業日となります。
状況に応じて土日も対応していると考えられますが、メインは平日の日中になるでしょう。
審査の際には在籍確認の電話をする場合があり、セブン銀行にとっては平日の日中のほうが連絡は取りやすいためです。
したがって、早めに審査結果を受け取りたい際は、平日に申し込んだほうが良いでしょう。
なお、年末年始は休業のため、12月30日の20時30分以降の申し込み分は1月4日以降の回答となります。
セブン銀行カードローンに在籍確認はある？
セブン銀行カードローンでは、原則として勤務先への電話は行っていません。
銀行カードローンの多くは在籍確認の電話が必須条件のため、セブン銀行カードローンは比較的珍しい審査内容といえます。
ただし、あくまで「原則として電話しない」という体制のため、必ずしも電話が来ないとは限りません。
審査過程で確認が必要と判断された場合は、職場に電話がかかってくるパターンも十分にあり得ます。
とくにパートやアルバイト、自営業者などは収入の安定性を不安視される傾向にあるため、在籍確認される可能性は高いでしょう。
「電話なしと書かれていたから大丈夫」と自己判断せず、申し込み時は、電話があっても対応できるようにしておくことが重要です。
セブン銀行カードローンの申し込みから審査までの流れ
セブン銀行カードローンの申し込み手続きをスムーズに済ませる際は、申し込みから審査までの流れを丁寧にチェックしておく必要があります。
流れを頭に入れれば、1つひとつの準備を整えたうえで申し込めるため、審査通過の可能性アップにつながるでしょう。
セブン銀行カードローンに申し込む際は、セブン銀行の口座があることが必須条件になるため、ここからは以下の場合に分けて流れを解説していきます。
- 口座を持っている場合の手順
- 口座を持っていない場合の手順
それぞれ手順は異なるため、該当するほうの流れをチェックしておきましょう。
セブン銀行口座を持っている場合の手順
はじめに、セブン銀行の口座をすでに持っている人向けの手順・流れをチェックしていきます。
セブン銀行口座があれば、口座開設手続きが不要なうえに入力項目も少なくなるため、全体的に手続きがスムーズです。
基本的な流れは、以下のとおりになります。
- アプリもしくはwebから申し込む
- 審査結果を受け取る
- 契約が完了したら、借入する
ステップごとに重要な点を見てみましょう。
ステップ1：アプリもしくはwebから申し込む
セブン銀行口座がある人は、「Myセブン銀行」のアプリ、またはWebで「ダイレクトバンキングサービス」を開いて申し込み手続きを行いましょう。
アプリはiOS（iPhone）とAndroid両方に対応しているため、利用していない場合はそれぞれのストアからダウンロード・インストールを行ってください。
アプリを開くとメニュー内に「ローンお申込み」のボタンがあるため、画面に従って申し込み手続きを進めましょう。
ダイレクトバンキングサービスから申し込む場合は、ログイン後、メニューの「カードローン」から手続きが可能です。
ステップ2：審査結果を受け取る
アプリまたはWebでセブン銀行カードローンの申し込みを済ませたあとは、審査結果が届くまで待ちましょう。
アプリ・Webどちらで申し込んでも、審査結果の連絡方法は登録のメール宛てになります。
結果連絡が届くまでの日数は、最短翌日～3営業日程度です。
審査スピードはアプリでもWebでも変わらないため、操作しやすいほうで申し込みましょう。
なお、審査スピードはあくまで目安のため、混雑していればより多くの日数がかかる場合もあります。
ステップ3：契約が完了したら、借入する
審査結果が届き、通過した場合は契約手続きに移ります。
契約が完了すれば、セブン銀行カードローンが利用できる状態になるため、希望する場合はすぐ借り入れが可能です。
Myセブン銀行のスマホアプリで申請すれば、契約直後から借りられるため、セブン銀行カードローンの融資スピードは最短翌日になります。
できる限り急ぎで借り入れしたい人は、審査結果を受け取ったあとに、早めに契約手続きを終わらせましょう。
セブン銀行口座を持っていない場合の手順
次に、セブン銀行口座がなく、カードローンとあわせて口座開設手続きを行う人向けの手順をまとめていきます。
セブン銀行カードローンを利用する際は自分名義の口座があることが必須となりますが、カードローンとまとめて申し込めるため、申し込み前の段階で口座がなくても問題はありません。
ただし、申し込みの流れは口座をすでに持っている人とやや異なるため、以下のようになります。
- セブン銀行の口座を開設する
- 口座を開設できたらローンの申し込みをする
- 審査結果を受け取る
- 契約が完了したら、借入する
ステップごとに、詳しく見ていきましょう。
ステップ1：セブン銀行の口座を開設する
セブン銀行カードローンの申し込みにあたり、セブン銀行の口座を開設する場合は、Myセブン銀行のアプリを最初にインストールしましょう。
アプリで口座開設を済ませる際は、以下いずれかの書類が本人確認資料として必要です。
アプリをインストールした後は、画面の指示に従いながら情報を入力して口座を開設しましょう。
とくにトラブルがなければ、口座開設手続きは最短10分で完了します。
ステップ2：口座を開設できたらローンの申し込みをする
セブン銀行の口座開設が完了したあとは、アプリの中にある「ローンお申込み」のボタンを押下し、セブン銀行カードローンの申し込み手続きを行いましょう。
申し込みフォームには自分自身の基本情報のほかに、勤務先や借入状況などさまざまな情報を入力していきます。
内容に不備があると審査に落ちる可能性が高まるため、すべての情報入力を終えたあとは、再確認することが大切です。
内容の入力を終えたあとは審査が始まり、審査中は必要に応じて在籍確認の電話が来ることもあります。
ステップ3：審査結果を受け取る
セブン銀行カードローンでは、審査結果は最短で申し込みの翌日に受け取れます。
時間がかかる場合は3営業日程度が目安になりますが、混雑しているときは、さらに遅れて審査結果が届くこともあるでしょう。
審査結果の通知方法は原則としてメールのため、結果連絡のために電話がかかってくることはありません。
なお、メールが届く頃には、ダイレクトバンキングサービスでも審査結果が確認できるようになります。
3営業日以上経っても連絡が来ない際は、ダイレクトバンキングサービスにログインして結果をチェックしてみましょう。
ステップ4：契約が完了したら、借入する
審査に通ったあとは、セブン銀行口座とは別にセブン銀行カードローンの契約が必要です。
セブン銀行カードローンは、契約手続きもアプリ完結が可能なため、契約の際に来店や書類郵送などは不要になります。
契約完了後は、手元にキャッシュカードがない状態でもアプリからすぐに借り入れが可能です。
口座開設からカードローンの契約までスムーズに進めば、最短翌日にはお金を借りられる可能性があります。
早めの融資を希望する人は、入力ミスや書類不備に注意しつつ、口座開設からカードローン契約までを迅速に済ませましょう。
セブン銀行カードローンから審査結果の連絡が来ないときの対処法
「セブン銀行カードローンに申し込んでからしばらく経つのに、審査結果が来ない」と困った際は、以下の対処法が有効といえます。
- ダイレクトバンキングサービスにログインして確認する
- 迷惑メールフォルダをチェックする
- ドメイン指定の設定ではじかれていないか調べる
審査結果が出たあとは、メールが届くか、ダイレクトバンキングサービスのカードローントップ画面で結果が見られるようになります。
メールが届かない際は、ダイレクトバンキングサービスにログインして結果を調べてみましょう。
メールを確かめる際は、迷惑メールフォルダにメールが入っていないかチェックすることも大事です。
場合によってはドメイン指定の設定が妨げとなり、メールが届かなくなっている可能性もあるため注意しましょう。
セブン銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法
セブン銀行カードローンで審査落ちした際は、以下2つの対処法を考えてみましょう。
- 6か月の期間を明けてから申し込む
- 審査に通りやすい中小消費者金融カードローンに申し込む
審査NGだった際は、状況に応じた対処法を実践することで、自分に合った借入先を見つけられる可能性があります。
どうしてもお金を借りる必要があるときは、いずれかの対処法を検討してみてください。
6か月の期間を明けてから申し込む
セブン銀行カードローンの審査に落ちたあとに再び申し込むことは可能ですが、期間は必ず6か月以上空けるようにしましょう。
審査落ちの直後、または1～2か月程度しか経っていない状態で再申し込みすると、「申し込みブラック」になる恐れがあります。
なお、6か月空けたとしても、前回と変わらない状況での申し込みにはあまり意味がないため注意が必要です。
仕事を変えるなどして収入の安定性を高めたうえで申し込んだほうが、審査通過の可能性を高められます。
審査に通りやすい中小消費者金融カードローンに申し込む
セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまったときは、比較的審査の通りやすさに期待できる「中小消費者金融カードローン」への申し込みを検討すると良いでしょう。
中小消費者金融は、大手金融機関の傘下に入っていないため、独自の基準を用いて審査を行っていることが特徴です。
そのため、審査の体制に柔軟性が見られる場合があり、銀行カードローンと比べると審査に通りやすい可能性があります。
中小消費者金融は、業界大手の事業者と比べると顧客が少なく、より門戸を広げて審査を受け付けている可能性もあるでしょう。
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セブン銀行カードローンの審査に関するよくある質問
セブン銀行カードローンの審査に通るか不安があるときは、審査についてよくある質問も押さえておきましょう。
とくに初めてカードローンに申し込む人は、些細な疑問や不安でも事前に解決しておいたほうが安心感につながります。
よくある質問は、次の2つです。
- セブン銀行カードローンを利用していることは会社にバレますか？
- セブン銀行カードローンはブラックでも借入できますか？
それぞれの回答をチェックしていきましょう。
セブン銀行カードローンを利用していることは会社にバレますか？
セブン銀行カードローンの利用が、勤務先の会社に通知されるようなことはありません。
ただし、次のような状況下では、会社にバレる可能性があるため注意が必要です。
在籍確認はプライバシー配慮のもと行われるため、電話口で「カードローンの在籍確認です」といわれることはありません。
しかし、周りから「今の電話は何？」と不審に思われる可能性があります。
また、カードローンを滞納すると勤務先宛てに督促状が届いたり電話がかかってきたりする場合もあるため、バレたくないときは返済期日を厳守することが大切です。
セブン銀行カードローンはブラックでも借入できますか？
セブン銀行カードローンは、ブラックの人だと借り入れできない可能性が高いです。
カードローンの審査における「ブラック」とは、信用情報に、主に以下のような履歴が記録されている人を指します。
- 長期的な滞納
- トラブルによる強制解約
- 債務整理
- 多重申し込み
とくに上から3つ目までは深刻な事故情報のため、記録が残っている限り、審査通過は難しいでしょう。
事故情報は完済日を起算点として5～10年後に削除されるため、ブラックの人は記録が消えてから申し込みを検討してください。
セブン銀行カードローンの審査まとめ
セブン銀行カードローンの審査を受ける際は、審査基準を考えたうえで審査に落ちないための対策を整理しておきましょう。
事前に審査基準をもとに審査対策を考えておけば、初めてカードローンに申し込む人や審査に不安がある人でも、通過の可能性アップに期待できます。
セブン銀行カードローンは、スムーズに手続きできれば最短翌日に借り入れ可能です。
申し込みはアプリ完結で、全国のセブン銀行ATMが利用可能な点も魅力といえます。
申し込みを考える際は審査の性質を把握し、有効な対策を実践することで審査通過を目指しましょう。