SBI新生銀行カードローン エルは、SBI新生銀行が展開する銀行系カードローンです。
元々あった新生銀行カードローンレイクから名称変更した比較的新しい商品で、自宅にいながらパソコンやスマホで気軽に借り入れできるため、利便性に優れているという特徴があります。
本記事では、SBI新生銀行カードローン エルの口コミや、メリットデメリット、貸し付け条件などを徹底解説します。
審査に落ちる原因や在籍確認の有無、申し込みから返済までの流れも具体的に解説するため、SBI新生銀行カードローン エルについて詳しく知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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SBI新生銀行カードローン エルの審査は甘い？【審査基準】
出典：https://lake.jp/
SBI新生銀行カードローン エルの審査は、一般的に甘くないと考えられます。
保証会社の新生フィナンシャル株式会社が、ほかの消費者金融会社と同じように審査を行っているため、審査は厳格に行われている可能性が高いです。
SBI新生銀行カードローン エルの主な審査基準と考えられている項目は以下の通りです。
- 安定した収入などの属性情報
- 信用情報
- SBI新生銀行カードローンレイクの利用実績
返済能力の有無を審査するため、安定した収入がないと借り入れができません。
また、勤続年数や他社への借り入れ状況なども審査に影響します。
過去にカードローンやクレジットカードの返済に遅延していたことがある場合は、審査に通らない可能性が高まります。
SBI新生銀行カードローン エルの前身である、SBI新生銀行カードローンレイクの利用実績も重要です。
SBI新生銀行カードローンレイクで遅延せず、完済している実績があれば、審査に考慮される場合があります。
SBI新生銀行カードローン エルの審査に落ちる原因/通るためのコツ
SBI新生銀行カードローン エルの審査に落ちる原因や、審査に通るためのコツは、下記の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルの審査に落ちる原因/通るためのコツ |
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それぞれ解説します。
返済能力が不十分だと判断された
SBI新生銀行カードローン エルの審査では、返済能力の有無を厳密に審査します。
個人事業主や非正規雇用などの安定した収入がない方は、返済能力が低いと判断されてしまう可能性が極めて高いです。
また、正規雇用でも勤続年数が短いと、審査に通らない可能性があります。
たとえ収入が多いからと言って必ずしも審査に通るとも限りません。
住宅ローンや他社への借り入れがあるなど、支出が多い場合も審査に落ちる原因のひとつになります。
SBI新生銀行カードローン エルの審査に通るためには、安定した収入を得ていることを示す必要があります。
正社員として長期間勤務していることや、収入証明書を提出することで返済能力をアピールできます。
また、他社への借り入れを整理するなど、支出を見直すことも重要です。
総量規制以上の金額を借り入れようとしている
借り入れの際に、総量規制以上の金額を申し込むと審査に通らない可能性があります。
総量規制とは、年収の3分の1超えの金額を貸し付けてはいけないという制度です。
例えば、年収600万円の方が400万円を借り入れようと申し込んでも、借り入れできるのは、200万円までです。
SBI新生銀行カードローン エルは、銀行系カードローンのため総量規制の対象外ですが、過剰な融資を防止するために、総量規制と同等の基準を設けて審査しています。
さらに総量規制は、他社への借り入れがある場合でも、借り入れ額が合算された上で審査が行われます。
以上のことから、SBI新生銀行カードローン エルの審査を受ける際には、必要最小限の金額を設定するのがおすすめです。
また他社への借り入れがある場合は、優先して返済を進めていくことが重要です。
申し込み内容に不備がある
借り入れを申し込む際に内容の不備があると、審査に大きな影響を及ぼします。
必要な情報が不足していたり、誤った情報が提供されたりすると審査が滞り、借り入れまでに無駄な時間を要してしまいます。
例えば、本人確認書類や収入証明書などの提出書類が不足していたり、不鮮明な状態であったりすることは、審査が遅延する原因のひとつです。
また、勤務先を偽ったり、他社への借り入れを実際より少なく申告したりするなどの虚偽の申告は、信頼性の低下を招き、今後の信用にも大きな影響を与えてしまうため、必ず控えましょう。
申し込む際は慎重に内容を確認し、正確な情報で申請することが審査に通るコツと言えます。
必要以上の金額を借り入れようとしている
必要以上の金額を借り入れようとすることは、審査落ちの主な原因の一つです。
年収額に対して借り入れ希望額が高すぎると、返済能力が本当にあるのか疑念を抱かれ、審査で不利になる可能性が高くなります。
後々返済が滞ることが予測されるため、必要以上に借り入れることはやめましょう。
審査に通るために、まずは月々の返済額がどのくらいになるのか、確実に返済していけるのかを総合的に判断し、返済計画をしっかり立てる必要があります。
そして、本当に今借り入れが必要なのかもしっかり考え、必要最小限の借り入れ額を申し込むようにしましょう。
他社のカードローン返済に遅延・遅滞がある
他社のカードローン返済に遅延・遅滞がある場合、SBI新生銀行カードローン エルの審査に通りにくくなります。
金融機関は申込者の信用情報を厳しくチェックし、過去の返済履歴を重要な判断材料の1つとしています。
返済の遅延情報は信用情報機関のデータベースに記録され、金融機関が審査する過程において、申込者の信用力を低下させる原因になります。
さらに、信用情報機関の記録は最低でも5年間記録が残るため、信用回復までかなりの時間がかかり、今後の借り入れにも影響してしまいます。
審査に通る可能性を高めるには、他社のカードローンの返済を遅延なく確実に行い、まだ返済していない借り入れがある場合には、先に返済を進めておくのがおすすめです。
SBI新生銀行カードローン エルの審査に在籍確認はある？郵便物は送られる？
SBI新生銀行カードローン エルでは、在籍確認として勤務先に電話をかけられることがあります。
多くの銀行系カードローンは、正しい勤務先が申請されているかを確認するために、在籍確認を行います。
ただし勤務先に確認の電話がかかってきても、金融機関は会社名を名乗ることはないため、カードローンの申し込みに関する内容とは分からないようになっています。
そのため、勤務先にカードローンの利用がバレる可能性は極めて低いと言えるでしょう。
また郵送物が送られてくるかに関しては、場合によっては返済に関する案内が送られる可能性があります。
ただし、毎月の領収書や明細書の郵送を停止したい場合は、電話で手続きを行うことができるため、事前に連絡しておくことをおすすめします。
SBI新生銀行カードローン エルとは？審査時間や保証会社は？
出典：https://lake.jp/
| 貸付条件 | 1万円~500万円 |
|---|---|
| 金利 | 年4.5%~18.0% |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 月毎最低返済額 | 3,000円 |
| 担保・保証人の要否 | × |
| 保証会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
| 公式サイト | SBI新生銀行カードローン エル 公式サイト |
SBI新生銀行カードローン エルは、2019年11月に新生銀行カードローンレイクから名称変更した銀行系カードローンです。
しかし2024年10月現在は新規申し込みを受け付けておらず、過去に新生銀行カードローンレイクを契約した方のみ利用可能となっています。
保証会社は、カードローン事業を展開するSBI新生銀行グループ子会社の新生フィナンシャル株式会社です。
消費者金融「レイク」のサービスも提供しており、グループの中でも重要な役割を担っています。
また審査基準は、他の銀行系カードローンと同様に厳格で、特に安定した収入や信用情報が重視されます。
審査基準が厳格な一方、SBI新生銀行カードローン エルはスマホやパソコンからの借り入れが可能で、利便性の高さが好評のカードローンです。
ただSBI新生銀行カードローン エルは、審査に関しては即日対応しておらず、最短でも営業日翌日以降の審査になるため、至急お金が必要な方は注意が必要です。
SBI新生銀行カードローン エルの口コミ・評判
SBI新生銀行カードローン エルの口コミ・評判を紹介します。
SBI新生銀行カードローン エルの良い口コミ
SBI新生銀行カードローン エルの良い口コミ・評判を紹介します。
返済日に返済額が用意できない時に、借り入れ枠があれば借りて充当することが可能だった。
出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/company/shinseibank/
コンビニでも手数料なく返せること。
出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/company/shinseibank/
必要な時にすぐ借りられた。
出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/company/shinseibank/
SBI新生銀行カードローン エルに関する良い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| SBI新生銀行カードローン エルの良い口コミ・評判 |
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SBI新生銀行カードローン エルは、利用者のニーズに応える柔軟なサービスを提供しており、高い満足度を得ています。
例えば、返済日に返済額を用意できなくとも、借り入れ枠が残っていれば、借り入れたお金を返済に充てられます。
提携ATMやWeb返済を利用することで、手数料なしで返済できる点も好評です。
余計な手数料を支払うことなく返済でき、返済額のみ考慮していれば良いため、資金管理がしやすい点も評価されています。
緊急で借り入れが必要になった場合にも、即時で入金されるため、「非常に助かった」という声が多く寄せられています。
以上のようにSBI新生銀行カードローン エルは、利便性と柔軟性を兼ね備えたサービスであり、多くの利用者に支持されています。
SBI新生銀行カードローン エルの悪い口コミ
SBI新生銀行カードローン エルの審査の悪い口コミ・評判を紹介します。
金利がもう少し低いかと思っていた。住宅ローンも利用しているが、優遇金利があってもいい。
出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/company/shinseibank/
SBI新生銀行カードローン エルの悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| SBI新生銀行カードローン エルの悪い口コミ・評判 |
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| 金利があまり低くない |
SBI新生銀行カードローン エルの悪い口コミでは、金利の高さを指摘する声が目立ちました。
借り入れ金額によって金利は異なり、借り入れ額が低いほど金利は高くなります。
借り入れ金額ごとの金利は、以下の通りです。
| 借り入れ金額 | 金利 |
|---|---|
| 1~999,999円 | 年15.0%~18.0% |
| 1,000,000~2,000,000円 | 年12.0%~15.0% |
| 2,000,001~3,000,000円 | 年9.0%~15.0% |
| 3,000,001~4,000,000円 | 年7.0% |
| 4,000,001~5,000,000円 | 年4.5% |
ただしSBI新生銀行カードローン エルでは、5万円以下であれば180日間の無利息期間が、5万円以上でも30日間無利息期間が適用されるため、短期間での借り入れを考えている方は金利をあまり気にする必要がありません。
金利が気になる方は、無利息期間中に返済を終わらせられるように、借り入れ額の設定や申請日の調整を行いましょう。
SBI新生銀行カードローン エルのメリット
SBI新生銀行カードローン エルの主なメリットは、下記の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルのメリット |
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それぞれ解説します。
SBI新生銀行の口座を開設せずに申し込みできる
SBI新生銀行カードローン エルは、SBI新生銀行のカードローンであるものの、わざわざSBI新生銀行の口座を開設する必要はありません。
借り入れの申し込みをする際に口座開設の手間が省けるため、申し込みをスムーズに進められ、借り入れまでの時間を早められるメリットがあります。
新しく口座開設する必要がないため、無駄な労力や時間をかけずにお金を借り入れることができます。
資金管理に関しても、既存の口座を利用して管理できるため、自分の好きなように資金管理ができる点についても利便性が高いと言えます。
最大で180日無利息で借り入れができる
SBI新生銀行カードローン エルでは、5万円までの借り入れに対し、最大180日間無利息期間が適用されるという特徴があります。
30日以内に返済できる方は、利息がかからずに借り入れできるため、申込者が返済しやすい環境が整っていると言えます。
また、例え5万円を超える借り入れを行ったとしても、30日間の無利息期間が適用されます。
ただし無利息期間中に返済が遅れると、その時点で無利息期間が終了し、通常の利率が適用されてしまうため、注意が必要です。
無利息期間を最大まで活用するためには、返済は遅れず行うことを心がけましょう。
提携ATMを無料で利用できる
SBI新生銀行カードローン エルの大きな魅力の一つは、提携ATMを無料で利用できる点です。
具体的には、以下のATMが対象となります。
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-net(イーネット)ATM
- イオン銀行
- ゆうちょ銀行
- 北海道銀行
全国のコンビニに提携ATMが設置されており、全国どこにいても利用できることは利用者にとって最大のメリットと言えます。
コンビニATMは基本24時間営業しているため、旅行などで急にお金が足りなくなった場合などの状況でも、時間や場所の制約を受けずに、必要な金額を柔軟に調達できます。
おまとめローンに対応している
SBI新生銀行カードローン エルには、SBI新生銀行おまとめローンという、複数の借り入れを一本化して返済を楽にできるサービスがあります。
たとえばSBI新生銀行カードローン エル利用者が、SBI新生銀行カードローン エルのほかにもう1社から借り入れをしている場合、SBI新生銀行が代わりに他社へ返済を行ってくれます。
おまとめローンを利用すると、SBI新生銀行カードローン エルへの返済のみで返済が完了するため、他社からの借り入れの返済を忘れてしまうという心配もなくなります。
また返済計画によっては、毎月の金利や返済金額の負担を軽減できる利点があります。
おまとめローンは、他社への借り入れが複数あり、返済日などの管理が追い付かない方や月々の返済が負担になっている方におすすめです。
配偶者貸付に対応している
SBI新生銀行カードローン エルは、配偶者貸付に対応していることが特徴です。
配偶者貸付とは、専業主婦(主夫)や収入の少ない配偶者が、パートナーの収入を基に借り入れできるという制度です。
配偶者に安定した収入があれば、たとえ自分に収入がなくても利用できます。
また配偶者貸与では、必要書類として配偶者の収入証明書や住民票などの提出が求められる場合があるため、配偶者には事前に伝えておくことがスムーズな申し込みにつながります。
ただし所定の審査があるため、配偶者の書類を提出したからといって、必ずしも審査が通るとも限りません。
申し込みの際は、返済ができるかを十分に考え申し込みましょう。
SBI新生銀行カードローン エルのデメリット・注意点
SBI新生銀行カードローン エルは、2024年現在新規の申し込みを受け付けていないという点に注意が必要です。
SBI新生銀行カードローン エルは、2018年3月末から新規契約の受付を停止しており、利用できる方は、過去に新生銀行カードローンレイクで契約していた方のみとなっています。
そのため、新規で申し込みたい方は、同グループの消費者金融サービス「レイク」を検討してみるのもおすすめです。
また新生銀行カードローンレイクで契約していた人でも、再申請には厳格な審査があるため、過去に契約したことがあるといっても必ず審査が通るとも限りません。
さらに審査完了までには、最短でも申し込み翌日以降と時間を要します。
SBI新生銀行カードローン エルは、その日のうちに借り入れたい方には不向きと言えるでしょう。
SBI新生銀行カードローン エルの申し込みから返済までの流れ
SBI新生銀行カードローン エルの申し込みから返済までの流れは、下記の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルの申し込みから返済までの流れ |
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それぞれ解説します。
1. Webや郵送で申し込みを行う
SBI新生銀行カードローン エルの申し込みは、Webや郵送で簡単に行うことができます。
Web申し込みの場合、SBI新生銀行カードローン エルの公式サイトにアクセスし、必要事項を入力するだけで手続きが完了します。
SBI新生銀行カードローン エルの具体的な申し込みの流れは、以下の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルの具体的な申し込みの流れ |
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| 1. SBI新生銀行カードローン エルの公式サイトにアクセス 2. 希望の借り入れ金額を入力する 3. 個人情報を入力する 4. 入力内容を確認する |
Web申し込みは24時間365日可能で、急な資金調達にも迅速に対応できるメリットがあります。
また、郵送での申し込みも受け付けており、自分に合った方法で手続きを進められます。
2. 必要書類を提出する
申し込みの最後に、必要書類を添付します。
SBI新生銀行カードローン エルの必要書類として、具体的に以下の書類が挙げられます。
| 必要書類 | 具体例 |
|---|---|
| 本人確認書類 |
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| 住所確認書類 |
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| 収入証明書 |
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本人確認書類の住所が現住所と異なる場合は、住所確認書類が2点必要です。
また借り入れ希望額が50万円以上の場合、収入証明書が必要なため、注意が必要です。
提出書類に不備があると審査に時間がかかってしまう場合があるため、すべての書類が揃っているか提出前にしっかり確認しましょう。
3. 審査を受け、結果を確認する
申し込みが完了したら、審査が完了するのを待ちましょう。
SBI新生銀行カードローン エルの審査は、申し込み後翌営業日以降に実施され、審査結果はメールで通知されます。
審査状況を確認したい場合は、公式サイトの「審査状況のご確認」ページより見られるため、数日待ってもメールが届かない場合は確認してみるのがおすすめです。
なお、審査は平日のみ行われるため、土日祝日の申し込みは審査結果が出るまでに数日かかる場合があります。
借り入れが至急必要な場合は、余裕をもって申し込むようにしましょう。
4. お金を借り入れる
審査の通過後、お金を借り入れましょう。
SBI新生銀行カードローン エルでお金を借り入れる方法としては、主に以下の2種類があります。
| 借り入れ方法 | 手数料 |
|---|---|
| 口座振込 | 無料 |
| 提携ATM振込 | 無料 |
口座振込は、事前に登録しておいた自身の金融機関口座にお金が振り込まれることで借り入れができます。
即日振込にも対応しており、深夜でも最短1分で借り入れが可能です。
曜日によっては、対応していない時間帯もあるため、事前に振込可能な時間帯を確認しておきましょう。
また、SBI新生銀行カードローン エルはATM振り込みにも対応しています。
提携しているATMを利用することで、お金の借り入れが可能です。
24時間利用できるため、曜日や時間帯関係なく借り入れができます。
全国どこにいても利用できる点は、利用者にとって利便性が高いと言えます。
ただし1日の借入上限額が200万円と設定されているため、大金を借り入れたい場合は口座振込を利用するのがおすすめです。
5. 借り入れ金を返済する
借り入れ後、お金を返済しましょう。
SBI新生銀行カードローン エルで借り入れ金を返済する方法としては、主に以下の4種類があります。
| 返済方法 | 手数料 |
|---|---|
| Web返済 | 無料 |
| 口座自動引き落とし | 無料 |
| 提携ATM返済 | 無料 |
| 銀行振込 | 振込手数料自己負担 |
Web返済サービスは、公式アプリやパソコンから24時間利用可能の返済サービスであり、会員ページにログインし、インターネットバンキング口座を指定するだけで利用することが可能です。
自宅にいながら手数料も無料で返済できるため、特におすすめの返済方法です。
返済忘れが心配な方は、決まった日に自動でお金が引き落とされる、口座自動引き落としがおすすめです。
また提携ATMでの返済は借り入れと同様、手数料無料で24時間いつでも利用でき、手持ちの現金で返済したい場合におすすめの方法です。
近くに提携ATMがない場合は、金融機関のATMから指定の口座に振り込む銀行振込を利用しましょう。
振り込む際は各金融機関所定の振込手数料がかかるため、できるだけ余計なお金を払わないように、他の方法から返済しましょう。
SBI新生銀行カードローン エルについてよくある質問
SBI新生銀行カードローン エルについて、よくある質問を紹介します。
SBI新生銀行カードローン エルの上限金額は増額できる？申請の流れは？
SBI新生銀行カードローン エルでは、上限金額の増額が可能です。
申請の流れは、以下の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルで上限金額の増額を申請する流れ |
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また、電話で増額可否を確認することも可能です。
会員番号や暗証番号を手元に用意し、音声ガイダンスの「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」から確認しましょう。
ただし、増額には必ず審査があり、50万円以上の借り入れの場合は収入証明書の提出が必要になります。
今までの返済状況も考慮されるため、遅延している場合は返済を進めることを先に行いましょう。
SBI新生銀行カードローン エルの審査結果/審査状況を確認する方法は？
SBI新生銀行カードローン エルの審査結果はメールで届きます。
申し込み後翌営業日以降に届くため、メールはこまめにチェックしておきましょう。
スパムメールと認識される可能性もあるため、メールのスパムフォルダも念のためチェックしておきましょう。
数日待っても結果が届かない場合は、公式サイトから審査状況を簡単に確認できます。
審査状況の確認手順は、以下の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルの審査結果を確認する方法 |
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| 1.公式サイトの「審査状況のご確認」メニューにアクセス 2.名前(フリガナ)、生年月日、電話番号を入力 |
パソコンやスマホがあれば、24時間簡単に確認できる便利なサービスです。
万が一申込内容の不備を見つけたり、不明点があったりした場合は、コールセンターに連絡しましょう。
| 問い合わせ先 | 0120-09-09-24 |
|---|---|
| 受付時間 | 平日9時~18時 |
| 通話料金 | 無料 |
SBI新生銀行カードローン エルの解約方法は？
SBI新生銀行カードローン エルの解約は、フリーダイヤルの電話でのみ受け付けています。
土日祝日は解約手続きができないため、平日の時間を確保する必要があります。
解約の具体的な手順は、以下の通りです。
| SBI新生銀行カードローン エルの解約方法 |
|---|
| 1.会員ページで残高が0円になっていることを確認 2.平日9:00~18:00にフリーダイヤル(0120-09-09-24)に電話 3. オペレーターに解約の意思を伝える 4. 会員情報の確認後、指示に従い解約手続きを進める |
以上で解約が完了します。
解約後、カードは自分で適切に破棄しましょう。
また、解約せずにそのままカードを持っていることも可能です。
年会費がかからないため、再度借り入れが必要になった場合、スムーズに手続きができます。
SBI新生銀行カードローン エルの審査難易度・口コミまとめ
この記事では「SBI新生銀行カードローン エルの審査難易度・口コミ」などを解説しました。
SBI新生銀行カードローン エルの審査は、他社の銀行カードローンと同様に甘くはなく、在籍確認もしっかり行い、安定した収入の有無や過去の信用情報などを厳格に審査します。
手数料が無料な点や即時入金対応があることなど、利用者にとって利便性の高いサービスを提供している点が支持されているカードローンです。
SBI新生銀行カードローン エルについて、少しでも興味のある方は公式サイトをチェックしてみてください。