この記事を読んでいるあなたは、
- 三井住友銀行カードローンの審査は甘い？
- 三井住友銀行カードローンの審査時間は？
- 三井住友銀行カードローンの審査のリアルな口コミは？
上記のように考えているかもしれません。
この記事では「三井住友銀行カードローンの審査の実態や口コミ」などについてお伝えしていきます。
【2024年】おすすめのカードローン会社3選！
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
アコム |
|
公式サイト |
SMBCモビット |
|
詳細はこちら |
プロミス |
|
公式サイト |
【前提】三井住友銀行カードローンの審査は厳しい傾向にある
三井住友銀行カードローンは、ATMの手数料がかからず、ほかにも多くのメリットがある人気のカードローンです。
しかし、カードローンの審査はほかの消費者金融のカードローンと比べても厳しい傾向にあります。
そのため、申込条件だけでなく、ほかの審査におけるポイントも把握したうえで申し込むのが大切です。
また、ほかのカードローンでも代替できる場合には、審査が比較的通りやすいカードローンを選ぶのも良いでしょう。
まずは、三井住友銀行カードローンの基本的な情報を把握したうえで、自身に合ったカードローンを考えてください。
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 金利 | 1.5〜14.5％ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 申込条件 |
|
| 公式サイト | 三井住友銀行カードローン公式サイト |
三井住友銀行カードローンの申込条件
三井住友銀行カードローンの申込条件は、主に以下の3点です。
- 申込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の人
- 安定した収入がある人
- 指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる人
20歳以上の方でなければ申込ができないため、例えば学生での申込はできないケースがあります。
また収入の条件もあり、ある程度の収入が見込めない方は審査に落ちてしまう可能性が高くなるでしょう。
もし申し込む予定であれば、まずは上記条件を満たしているかは確認しておくのが無難です。
三井住友銀行カードローンの申込に必要なもの
三井住友銀行カードローンの申込には、以下の本人確認書類が必ず必要になります。
- 運転免許証
- 個人番号カード
- パスポート
- 住民基本台帳カード(顔写真付き)
借入希望額が50万円以上を超える場合には「収入証明書」も必要になるため、注意が必要です。
スマートフォンからでも簡単に申込ができるため、上記書類が揃ったら好きなタイミングで申込をしましょう。
三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミ
三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミを見ると、審査が厳しいといった口コミを多く確認できます。
しかし、一方で「審査に通った」といった意見もあるため、最低限の審査基準を満たせば利用は可能です。
ただ、消費者金融のカードローンと比べても、審査を厳格にして判断しているのが分かるでしょう。
今のところチャッタは元気です😺
でも何があるかわからないから、楽天銀行と三井住友銀行のカードローンの審査通ってカードをゲット&土日の隙間時間にタイミーでバイトしてます(^◇^;)最近はしゃぶしゃぶ屋さんで若い子達に混ざって動き回っています💪
全てはチャッタのために！！
引用：https://x.com/nekozuki1717/status/1645733329608777728?s=20
三井住友銀行カードローンって審査が甘いの？
一見すると純粋な銀行ローンだから審査が厳しそうな感じもします。
しかし、実際はそれほど難しくない（甘くもないけど）
正規雇用者の会社員は比較的審査が通りやすいようだ
しかしアルバイト、パート、自営業者には厳しい
引用：https://x.com/cyokoballmasa/status/1677924543636164611?s=20
三井住友銀行カードローン
しつこく勧誘ハガキを送ってくるのに
年収の1/40の融資すら審査通らなかった。何やねん。
引用：https://x.com/nico_kamochan/status/1689185277615689728?s=20
三井住友銀行カードローンの審査時間
三井住友銀行カードローンの審査時間は、最短であれば「即日」に結果がわかります。
ただし、ほかの申込者との状況やタイミングによって審査時間は異なります。
特に、以下のようなケースになれば、審査時間が長期にわたる可能性もあるため注意が必要です。
- 申込内容に誤りがある
- 借入希望額が高額である
- 申込内容で確認が必要である
上記のなかでも特に申込者の対応が必要になるケースでは、対応するまでの時間と再度提出した書類を確認する時間を要すため、より時間がかかってしまいます。
もしカードローンの利用を急いでいれば、必ず申込内容は正確に入力するようにしましょう。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちる原因
三井住友銀行カードローンは審査の厳しいカードローンではありますが、審査に落ちる原因は似たようなものばかりです。
そのため、審査に落ちる原因を把握して、事前に対策を講じておけば審査に通りやすくなります。
ここでは、三井住友カードローンの審査に落ちる原因について、以下の5点を解説します。
- 申込内容に誤りがある
- 在籍確認に対応していない
- 信用情報に傷がついている
- 複数のカードローンに申し込んでいる
- 返済していない借入がある
申込内容に誤りがある
カードローンの申込にあたっては氏名や年齢、住所以外にも、家族構成や勤務先などの細かな情報を入力する必要があります。
申込情報に誤りがあった場合、ほかの条件を満たしていたとしても審査に落ちてしまう可能性があるため注意が必要です。
特に、カードローンの申込は犯罪に利用されるのを防ぐために、第三者の利用を厳しく取り締まっています。
申込内容に誤りがあれば「第三者による利用」を疑われてしまい、審査に落ちてしまう原因となります。
在籍確認に対応していない
カードローンの審査では、申込内容が正当かどうかを判断するために、勤務先などへの在籍確認がおこなわれるケースがあります。
在籍確認の対応が審査を通過するかどうかの材料になるため、対応していない場合は審査に落ちてしまいます。
そのため、カードローンの申込をした場合には、必ず勤務先などで在籍確認が取れる状態を作っておきましょう。
もし自身で在籍確認が取れない場合には、会社の方に一言伝えておくのもおすすめです。
信用情報に傷がついている
カードローンの審査では、クレジットカードよりも厳しく信用情報を確認するため注意が必要です。
もし過去にクレジットカードの支払いを滞納したなどで信用情報に傷がついていれば、審査に落ちてしまう可能性が高まります。
特に債務整理や自己破産などのケースでは、5〜7年間ほど信用情報に傷が残ってしまいます。
ほかにもクレジットカード・カードローンの返済滞納などでも信用情報に傷がつくため、注意しましょう。
複数のカードローンに申し込んでいる
カードローンの申込は、ほかの金融機関でも確認が取れるように記録が残ります。
そのため、複数のカードローンに申し込んでいると、不正利用が疑われ、審査に通りづらくなる可能性があるため注意が必要です。
カードローンの申込をする際には、必ず1社1社の結果が確認できるまでほかの申込をしないのが無難です。
また、短期間でまとめて申込をしないように心がけましょう。
返済していない借入がある
カードローンの審査では、ほかのカードローンやクレジットカードの返済状況を確認されます。
借入額があまりにも多い場合には、カードローンの審査に落ちてしまいます。
カードローンの申込時に他社借入を入力する項目がありますが、事前にある程度の借入を減らしておくのがおすすめです。
借入があったとしても多額でなければ、カードローンの審査は十分に通ります。
三井住友銀行カードローンの審査に通るためのポイント
三井住友銀行カードローンは厳しい審査である一方で、十分に対策が可能なポイントもあります。
三井住友銀行カードローンの審査に通るためのポイントについて、以下の4点を解説します。
- ほかのカードローンに申し込まない
- 申込内容に間違いがないか入念に確認する
- 融資希望額を少額に設定する
- 借入は返済しておく
ほかのカードローンに申し込まない
複数のカードローンに申込をした場合、カードローンの審査が厳しくなります。
この点を踏まえて、三井住友銀行カードローンに申込をする場合には、ほかのカードローンに申込をしないのがおすすめです。
カードローンの申込状況は他社でも確認できるため、可能であれば半年間はどのカードローンにも申し込んでいないのが理想でしょう。
申込内容に間違いがないか入念に確認する
カードローンの申込情報に誤りがあれば、必要以上の時間を要するだけでなく、最悪の場合には審査に落ちてしまいます。
そのため、申込情報を入力した際には、間違いがないか入念に確認するようにしましょう。
特に勤務先や収入状況の情報を間違えてしまうと、審査に落ちやすくなるため慎重に入力するのが無難です。
融資希望額を少額に設定する
融資希望額を高額に設定して申込をした場合には、通常よりも厳しい審査になります。
もし融資希望額が少額でも問題ない場合には、必要以上の融資希望額で設定せず、少額に設定するのがおすすめです。
審査に通ったあとでも融資希望額は増額できるため、状況に応じて適した希望額を設定しましょう。
借入は返済しておく
カードローンの審査には、クレジットカードやほかのカードローンの借入状況も確認されたうえで判断されます。
借入額があまりにも多額であった場合、カードローンの審査に落ちてしまう可能性が高まります。
そのため、カードローンの申込前に返済できる借入を返済しておくのも1つの対策です。
少額のものであれば十分に対策できるため、可能な限りで対応しましょう。
なお、借入があったとしても必ずしも審査に落ちる訳ではなく、借入額が多いほど審査基準が厳しくなります。
三井住友銀行カードローンの審査から申込の流れ
三井住友銀行カードローンの審査から申込の流れについて、それぞれの申込方法ごとに解説します。
- Web上からの申込の場合
- ローン契約機からの申込の場合
- 電話からの申込の場合
Web上からの申込の場合
Web上からの申込は、24時間いつでも申込が可能であるため便利な方法です。
また申込方法も簡単であり、必要な書類が揃っていればどこでも申込できます。
Web上からの申込の場合、以下の手順で進めていきます。
- 1.新規登録・必要事項の入力
- 2.本人確認書類の提出
- 3.審査
- 4.審査結果の通知
- 5.利用開始
上記の流れで進み、最短であれば即日に審査結果が届きます。
もしカードローンの利用を急いでいる際は、Webからの申込がおすすめです。
ローン契約機からの申込の場合
近くの三井住友銀行の店舗のなかには、カードローン専用の契約機があります。
Webでの申込が苦手な方であれば、安心して申し込める方法でしょう。
ローン契約機からの申込の場合、以下の流れで申込を進めます。
- 1.新規登録・必要事項の入力
- 2.本人確認書類の提出
- 3.契約についての案内・ローン専用カードの受取
- 4.審査
- 5.審査結果の通知
- 6.利用開始
ローン契約機の場合、その場でローン用のカードを受け取れます。
また、案内もオペレーターと確認しながら進められるため、気になる点はすぐに確認可能です。
電話からの申込の場合
三井住友銀行カードローンの申込は、電話からでも可能です。
ただ、本人確認書類の提出方法はWeb・ローン契約機・郵送が選べますが、郵送での申込を選んだ場合にほかの申込方法よりも時間を要する可能性があり、注意が必要です。
電話からの申込の場合は、以下の流れで手続きを進めます。
- 1.必要事項の確認
- 2.Web・ローン契約機・郵送での本人確認書類の提出
- 3.審査
- 4.審査結果の通知
- 5.利用開始
スムーズに手続きが進めば、最短であれば即日で結果がわかります。
本人確認書類の提出方法も踏まえて、申込方法を検討するのが良いでしょう。
三井住友銀行カードローンの在籍確認
三井住友銀行カードローンでは、在籍確認がおこなわれます。
三井住友銀行カードローンの在籍確認についておさえておきたいポイントを解説します。
- 原則電話で行われるが必ずしも本人が出る必要はない
- 在籍確認で申込が取り下げられることがある
原則電話で行われるが必ずしも本人が出る必要はない
在籍確認はあくまでも「申込者が登錄した勤務先などで在籍が確認できるか」を確認するためにおこなわれます。
そのため、必ずしも本人が電話に対応する必要がなく、例えば会社を休んでいた場合でも応答者が在籍している旨を伝えれば完了します。
ただ、場所によっては個人情報保護の観点から回答できないというケースもあるため、あらかじめ確認しておくのが良いでしょう。
もし自身が対応できない場合は、職場内で共有しておけば対応がスムーズに進むためおすすめです。
在籍確認で申込が取り下げられることがある
もし在籍確認で申込者の在籍が確認できない場合、申込が取り下げられるケースがあります。
特に派遣社員の場合、連絡先が派遣先と派遣元で異なることもあり、連絡する場所によっては在籍確認ができません。
このようなケースを未然に防ぐ意味でも、申込の前にあらかじめオペレーターに相談するのも良いでしょう。
書類での代替も対応してもらえるケースもあります。
三井住友銀行カードローンのメリット
三井住友銀行カードローンのメリットについて、以下の5点を確認します。
- ATMの手数料が無料で使える
- 口座開設の必要がない
- 少額からの返済に対応している
- 返済のタイミングを選べる
- キャッシュカードで借入ができる
ATMの手数料が無料で使える
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行のATMや提携先のATMであれば借入・返済とともに手数料が無料です。
回数制限もなく、常に手数料なしで利用できます。
全国各地に利用できるATMがあるため、利用する際には場所を確認しておくのが良いでしょう。
口座開設の必要がない
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金の口座がなくても利用できる点がメリットです。
そのため、必ずしも三井住友銀行の利用者である必要がなく、誰でも申し込めます。
ただし、カードレスの場合はATMが利用できないため注意しましょう。
少額からの返済に対応している
三井住友銀行カードローンの最低返済額は、月2,000円と少額です。
そのため、返済計画も長期的に立てられ、無理なく着実に返済できます。
ただ、借入額によっても最低返済額が異なるため注意しましょう。
返済のタイミングを選べる
三井住友銀行カードローンの返済タイミングは、以下の4点から選択できます。
- 5日
- 15日
- 25日
- 月末
また、上記の指定日以外にも返済できるタイミングで返済するのも可能であるため、スムーズに返済が進められます。
なお、返済日が銀行の休業日であった場合、返済は翌営業日になる点は認識しておきましょう。
キャッシュカードで借入ができる
三井住友銀行のユーザーであれば、キャッシュカードからでも借入が可能です。
そのため、余計なカードを増やさず、財布もカードで溢れ返らず整理しやすくなります。
また、申込時も必要事項の入力が簡易になるため、スムーズに手続きが進められる点もメリットでしょう。
三井住友銀行カードローンの注意点
一方で、三井住友銀行カードローンの利用にあたって注意すべき点も存在します。
三井住友銀行カードローンの注意点について、以下の2点を解説します。
- 在籍確認で会社にバレる可能性がある
- 繰上げ返済がしにくい
在籍確認で会社にバレる可能性がある
三井住友銀行カードローンの審査では、勤務先などへの在籍確認が存在します。
もし申込者本人が電話に対応できない場合、職場の別の方に「カードローンを申し込んでいること」がバレてしまうでしょう。
カードローンの利用をほかの方にバレたくない場合には、在籍確認を自分で対応できるように準備しましょう。
繰上げ返済がしにくい
繰上げ返済がしにくく、返済期間や返済額を定期的に圧縮できないデメリットがあります。
繰上げ返済の条件変更は、口座を作成した店頭でしか対応できない口コミも確認されています。
将来的な返済額の圧縮も検討されていれば、事前に無理のない返済額を設定しておきましょう。
三井住友銀行カードローンの審査についてよくある質問
三井住友銀行カードローンの審査について、よくある質問を以下の3点紹介します。
- 審査状況の確認はどこからできる？
- 土日も審査に対応している？
- 審査に落ちたときはどうしたらよい？
審査状況の確認はどこからできる？
審査状況の確認は、電話での問い合わせで確認できます。
三井住友銀行カードローンプラザに問い合わせれば、オペレーターが照会してもらえるため、審査結果の通知が遅いと感じれば確認するのも良いでしょう。
なお、連絡先については以下のとおりです。
- フリーダイヤル：0120-923-923(受付時間9:00〜20:00)
土日も審査に対応している？
三井住友銀行カードローンは、土日での審査は対応していません。
例えば、土曜に申し込んだ場合には、翌営業日である平日に審査が進められます。
もしカードローンの利用を急いでいる際は、ほかのカードローンの検討もした方が良いです。
審査に落ちた際はどうしたら良い？
三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合、本記事で解説した原因にあてはまっているケースが考えられます。
まずは、落ちた原因を考え、あてはまるものがあれば、まずは原因の解消に努めましょう。
原因の解消ができれば、一定期間をあけてから再度申し込めばカードローンの審査が通るかもしれません。
三井住友銀行カードローンの審査まとめ
この記事では、「三井住友銀行カードローンの審査の実態や口コミ」などについてお伝えしました。
三井住友銀行カードローンは、他社と比べれば厳しい審査のカードローンです。
ただ、審査が通れば受けられるメリットも多く、カードローンを利用したければ選択肢に入れておきたいものの1つです。
もしカードローンの利用を検討していれば、本記事で解説したような以下のようなポイントをおさえておきましょう。
- ほかのカードローンに申し込まない
- 申込内容に間違いがないか入念に確認する
- 融資希望額を少額に設定する
- 借入は返済しておく
また、前提として無理のないように返済計画を立てたうえで、カードローンの利用を検討してください。